“7月1日起，我行的美元存款利率下調(diào)了，現(xiàn)在5000美元以上的一年期定存利率是2.8%。”7月3日，工行朝陽(yáng)區(qū)某支行的工作人員告訴北京青年報(bào)記者。據(jù)了解，近期多家國(guó)有大行已下調(diào)美元定存利率，此前讓不少客戶心動(dòng)的4%以上利率已成為“過(guò)去式”。

存款金額低于5000美元按掛牌利率執(zhí)行

工行朝陽(yáng)區(qū)某支行的工作人員表示，此次下調(diào)后，5萬(wàn)美元4.3%的利率取消，5000美元以上都是2.8%，“前幾個(gè)月存美元比現(xiàn)在合適很多，4月份時(shí)存10萬(wàn)美元利率能有4.9%，但是現(xiàn)在沒(méi)有了?！?/p>

(資料圖片僅供參考)

下調(diào)美元定存利率的也不止工行。農(nóng)行東城區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理告訴北青報(bào)記者，近期該行美元存款利率也大幅下調(diào)，5000美元以上的一年期定存利率目前在2.8%左右。他記得前幾個(gè)月該行美元定存利率最高能有5.5%，“這次下降幅度太大了，所以最近也沒(méi)什么人來(lái)存美元了?！?/p>

這兩家銀行的工作人員均表示，如果存款金額低于5000美元，只能按掛牌利率執(zhí)行，一年期定存利率僅0.8%。

利于緩解美元存貸利率“倒掛”現(xiàn)象

業(yè)內(nèi)人士指出，境內(nèi)美元存貸款利率出現(xiàn)一定程度的“倒掛”，是近期銀行降低境內(nèi)美元存款利率主要?jiǎng)右蛑弧?/p>

受美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息等影響，去年以來(lái)，境內(nèi)美元存款利率一路上升。2023年第一季度《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2023年3月，境內(nèi)一年期美元大額存款加權(quán)平均利率為5.67%，同比上升4.15個(gè)百分點(diǎn)。而同期境內(nèi)一年期美元貸款加權(quán)平均利率為5.34%，同比上升3.74個(gè)百分點(diǎn)。美元存款利率已顯著高于貸款利率。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，在當(dāng)前美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息預(yù)期有所降溫的情況下，主要銀行適當(dāng)下調(diào)境內(nèi)美元存款利率，有利于維護(hù)境內(nèi)美元存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，理順境內(nèi)美元利率定價(jià)機(jī)制，緩解境內(nèi)美元存貸款利率“倒掛”等問(wèn)題。

人民幣換美元存款業(yè)內(nèi)人士提醒風(fēng)險(xiǎn)高

今年以來(lái)，不少銀行的美元存款利率已經(jīng)經(jīng)歷了數(shù)輪下調(diào)，總體步入了下行通道。即便如此，現(xiàn)在國(guó)有大行一年期美元定存利率仍比人民幣同期利率高出近一個(gè)百分點(diǎn)。一些城商行的美元定存利率在下調(diào)后，現(xiàn)在仍在5%以上或接近5%。

最近，人民幣對(duì)美元匯率一路貶值，在岸匯率已跌破7.25關(guān)口，年內(nèi)貶值接近5%。如果把人民幣兌換成美元，再存入美元，是不是既能賺取高息又能獲得匯兌收益呢？

業(yè)內(nèi)人士提醒大家，這種做法風(fēng)險(xiǎn)很高，很可能得不償失。因?yàn)槿嗣駧糯婵詈兔涝婵罾顜?lái)的收益，很容易被匯率波動(dòng)所抵消。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，受到美元指數(shù)階段性走升等因素影響，當(dāng)前人民幣匯率處于歷史相對(duì)低位。盡管美元一年期存款利息處在高位，但一年之后匯率波動(dòng)可能會(huì)抵消由于存款息差帶來(lái)的收益。因此，儲(chǔ)戶博取美元存款高收益的策略可能并不適宜，儲(chǔ)戶應(yīng)該樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性的理念，根據(jù)自身需求合理管理美元頭寸。

溫彬也持有相同觀點(diǎn)。他舉例分析稱，根據(jù)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)預(yù)期均值，2024年第二季度人民幣對(duì)美元匯率可能升值至6.8元，較目前水平升值約6.5%。按此預(yù)期測(cè)算，如果現(xiàn)在換匯購(gòu)買(mǎi)美元存入銀行，綜合計(jì)算一年后的存款收益和匯率升值影響后，實(shí)際將損失約5.7個(gè)百分點(diǎn)。

在溫彬看來(lái)，銀行下調(diào)美元存款利率有利于降低境內(nèi)企業(yè)、居民的美元存款需求，對(duì)于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定具有積極意義。他還指出，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展對(duì)客戶美元存款業(yè)務(wù)時(shí)，也要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)中性理念，引導(dǎo)客戶基于真實(shí)需求管理美元頭寸。如果片面地以美元存款利率高等理由“誘導(dǎo)”客戶留匯不結(jié)或是換匯存款，而不詳細(xì)說(shuō)明其中蘊(yùn)含的匯率風(fēng)險(xiǎn)，很可能會(huì)誤導(dǎo)客戶。

專(zhuān)家預(yù)計(jì)人民幣匯率下半年會(huì)重新走強(qiáng)

6月28日，央行貨幣政策委員會(huì)2023年第二季度例會(huì)在京召開(kāi)。對(duì)于人民幣匯率，會(huì)議指出，要深化匯率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念，綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期，堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。與一季度相比，本次例會(huì)有了新的提法，在繼續(xù)“保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定”的同時(shí)，著力強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn)”。

業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，人民幣匯率短期內(nèi)還會(huì)承壓，但并不具備持續(xù)大幅貶值的基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)下半年人民幣匯率將重新走強(qiáng)。

中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員王有鑫此前表示，隨著積極的財(cái)政和貨幣政策逐漸加碼發(fā)力，下半年我國(guó)政策紅利和經(jīng)濟(jì)活力將逐步釋放，經(jīng)濟(jì)增速將穩(wěn)步回升，這將給予人民幣匯率更多支撐。他預(yù)計(jì)，人民幣匯率在短期盤(pán)整之后，在三季度將逐漸企穩(wěn)恢復(fù)至穩(wěn)定波動(dòng)區(qū)間，在年底前可能會(huì)進(jìn)一步回升，反彈至相對(duì)合理的點(diǎn)位。

文/本報(bào)記者程婕

統(tǒng)籌/余美英

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