銀行工作人員向企業(yè)負責人介紹純數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品。

作為繼土地、勞動力、管理、技術(shù)、資本等之后的生產(chǎn)要素新形態(tài)，數(shù)據(jù)要素正成為優(yōu)化生產(chǎn)資源高效配置、創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟生產(chǎn)力、探索構(gòu)建數(shù)字經(jīng)濟新型生產(chǎn)關(guān)系的新基因。特別是“數(shù)據(jù)二十條”發(fā)布后，數(shù)據(jù)要素資源市場化配置改革已步入深水區(qū)，在此背景下，寧波如何破題？

【資料圖】

一面是部分個人、小微企業(yè)向金融機構(gòu)申請貸款時，面臨提交材料多、手續(xù)環(huán)節(jié)多、申請辦理時間長、需要抵押等問題。

一面是金融機構(gòu)難以獲取個人、小微企業(yè)的公共數(shù)據(jù)，無法全面分析用戶信用資質(zhì)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為中心的現(xiàn)代金融服務體系。

如何在化解供需矛盾的同時，進一步防范金融風險？在寧波，“甬易貸”正嘗試通過公共數(shù)據(jù)的市場化開發(fā)利用，開啟個人、小微企業(yè)純數(shù)據(jù)授信新模式。

“在實際操作過程中，供需雙方相關(guān)信息不匹配是造成個人、小微企業(yè)貸款難，金融機構(gòu)不敢貸的主要原因?！薄梆踪J”項目經(jīng)理、數(shù)字寧波科技有限公司技術(shù)經(jīng)理忻犁說，通過市、區(qū)兩級搭建的公共數(shù)據(jù)平臺，“甬易貸”一頭連著人社、住建、公安、稅務等部門的個人數(shù)據(jù)，一頭連著銀行的存貸款數(shù)據(jù)，通過打破各部門、各機構(gòu)的數(shù)據(jù)壁壘，讓數(shù)據(jù)真正發(fā)揮應有的價值。

能夠打破數(shù)據(jù)壁壘，得益于寧波公共數(shù)據(jù)的匯集、共享、開放與應用。這是“甬易貸”能夠開啟純信用、全線上貸款模式的關(guān)鍵一步。相比于傳統(tǒng)模式，個人、小微企業(yè)只能在線上申請，與線下辦理不同，“甬易貸”的整體授信測算、放貸都不需要個人、小微企業(yè)提交任何資產(chǎn)證明與材料，數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)就能全部搞定，即申請即發(fā)放，辦理更加便捷。

市民陳師傅因家中裝修想要貸款，但由于沒有公積金，嘗試了幾家銀行貸款，均以失敗告終。鎮(zhèn)海農(nóng)商行了解陳師傅的需求后，便向其推薦了“甬易貸”厚德新市民貸產(chǎn)品。

在實際操作中，“甬易貸”通過更多維、豐富的評價指標對用戶進行綜合分析后，便會通過“浙里辦”秒出額度，隨后轉(zhuǎn)接豐收互聯(lián)APP生成合同。不久后，陳師傅便收到了一筆3萬元的貸款。

“原先市民申請貸款，需要提交個人基礎信息、資質(zhì)證明等多份紙質(zhì)材料，從申請到辦理，可能需要3個工作日?！辨?zhèn)海農(nóng)商行相關(guān)負責人說，這也是眾多銀行難以推廣純信用貸款的主要原因。

而現(xiàn)在，“甬易貸”的出現(xiàn)，讓市民可以借助平臺優(yōu)勢，找到更加貼合自身需求的產(chǎn)品。銀行也可以通過公共數(shù)據(jù)和社會數(shù)據(jù)的聯(lián)合計算，解決其無法獲取公共數(shù)據(jù)作為授信支撐的問題。

與此同時，通過數(shù)據(jù)沙箱模式，“甬易貸”的相關(guān)數(shù)據(jù)只能通過模型結(jié)果形式對外輸出，而且在使用前還需經(jīng)過市民的在線授權(quán)，進一步確保數(shù)據(jù)的安全性。“簡單來說，你可以把數(shù)據(jù)平臺比作廚房、數(shù)據(jù)比作菜，相關(guān)機構(gòu)通過廚房可以做菜，但無法將菜端出廚房。”忻犁說，數(shù)據(jù)沙箱模式確保“甬易貸”在數(shù)據(jù)加工的過程中，可用不可見。

據(jù)初步統(tǒng)計，自去年推出以來，“甬易貸”已與建設銀行、渤海銀行、鎮(zhèn)海農(nóng)商行等20余家銀行開展對接合作，并通過對社保繳納、公積金、不動產(chǎn)登記、學歷、行政處罰、企業(yè)納稅、失信被執(zhí)行人等17類數(shù)據(jù)進行分析建模，形成了個人授信額度、個人風控、企業(yè)授信額度、企業(yè)風控4個數(shù)據(jù)模型，進一步提高了銀行的風控能力。

目前，在浙里辦APP上線的“甬易貸”，累計登錄人次已超過10萬。其中，作為首個入駐服務產(chǎn)品，鎮(zhèn)海農(nóng)商行的“厚德藍領貸”，運用純線上小額信用貸款，已授信超過4000萬元。

按照計劃，下一步，“甬易貸”將繼續(xù)擴大影響面，通過接入更多的金融產(chǎn)品，為市民提供更為優(yōu)質(zhì)、快捷的金融服務。與此同時，“甬易貸”將不斷迭代優(yōu)化授信、風控模型，積累更多數(shù)據(jù)，進一步提高授信準確率與風控精確度，讓純數(shù)據(jù)授信更多地解決小微企業(yè)的貸款難題。

（來源：寧波市人民政府網(wǎng)站）

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