印度儲(chǔ)備銀行(RBI)在最近的報(bào)告中表示，印度銀行業(yè)的不良貸款已觸及十年來(lái)的最低點(diǎn)。周三發(fā)布的這份名為《2023年6月印度金融穩(wěn)定報(bào)告》(FSR)的報(bào)告進(jìn)一步表示，根據(jù)其基準(zhǔn)壓力測(cè)試情景，預(yù)計(jì)到2024年3月，有毒資產(chǎn)將出現(xiàn)下降。

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印度央行表示，預(yù)定商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)總額(GNPA)在2023年3月降至3.9%的10年低點(diǎn)，預(yù)計(jì)到2024年3月將進(jìn)一步降至3.6%。

然而，該報(bào)告指出，近10%的零售借款人每月沒(méi)有還款。這些借款人在90天的最后期限之前，通過(guò)部分或最低限度的還款，設(shè)法避免他們的賬戶陷入不良貸款。

印度儲(chǔ)備銀行最新的金融穩(wěn)定報(bào)告稱:“盡管截至2023年3月，系統(tǒng)層面的零售貸款總不良率較低，為1.4%，但定期商業(yè)銀行(scb)的‘特別提及賬戶’比例相對(duì)較高，為7.4%，占其零售資產(chǎn)組合的十分之一?！?/p>

印度儲(chǔ)備銀行進(jìn)行了壓力測(cè)試，以評(píng)估中小銀行的彈性，結(jié)果顯示，它們資本充足，即使在沒(méi)有進(jìn)一步注資的情況下，也有能力在一年內(nèi)吸收宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊。

對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了壓力測(cè)試，研究了商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這些沖擊的彈性。

通過(guò)壓力測(cè)試，央行在一個(gè)基線和兩種不利情景(中等和嚴(yán)重)下，預(yù)測(cè)一年時(shí)間內(nèi)的減值或不良貸款和資本比率。

FSR公布的壓力測(cè)試結(jié)果顯示，在基線情景下，到2024年3月，46家主要銀行的總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比率(CRAR)預(yù)計(jì)將從3月份的17%下滑至16.1%。

印度央行表示:“根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，在基線情景下，到2024年3月，所有中小企業(yè)的gdp比率可能會(huì)提高到3.6%?！比欢?，央行的半年度報(bào)告稱，如果宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化至中等或嚴(yán)重壓力，gdp比率可能分別升至4.1%和5.1%。

報(bào)告指出，在截至2023年3月的財(cái)政年度，更高的貸款增長(zhǎng)、下滑的下降、更好的復(fù)蘇和不良貸款的沖銷，推動(dòng)了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的改善。

印度儲(chǔ)備銀行在報(bào)告中表示:“在2020-21年和2021-22年期間，核銷占gdp的比例一直在連續(xù)下降，但在2022-23年，由于私營(yíng)部門銀行的大量核銷，核銷占gdp的比例有所上升?！?/p>

央行還詳細(xì)分析了在通貨膨脹加劇的情況下，貸款利率上升對(duì)不同類別住房貸款借款人的影響。印度儲(chǔ)備銀行強(qiáng)調(diào)，在借貸成本上升的情況下，高通脹會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)及其貸款償還能力產(chǎn)生不利影響，并表示，雙重沖擊甚至?xí)咕哂锌沙掷m(xù)還款能力的家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)。

印度儲(chǔ)備銀行的報(bào)告收集了來(lái)自20家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在大約200萬(wàn)個(gè)住房貸款賬戶中，月收入超過(guò)14萬(wàn)盧比的家庭占貸款的40%以上。

報(bào)告指出:“由于通貨膨脹和利率上升的耦合效應(yīng)，即使是具有可持續(xù)水平的EMI與收入比率(EIR)的家庭也面臨著負(fù)利潤(rùn)率的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

一個(gè)家庭的財(cái)政差額是指扣除預(yù)計(jì)稅金、住房貸款EMIs和生活必需品支出后的收入?！傲硪粋€(gè)令人擔(dān)憂的原因是，它可能對(duì)銀行資本產(chǎn)生重大影響，”它補(bǔ)充說(shuō)。

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