中小微企業(yè)抵、質(zhì)押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機(jī)構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要堵點(diǎn)。如何破解銀企信息不對(duì)稱的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”，是當(dāng)前緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題的關(guān)鍵所在。

6月25日，貝殼財(cái)經(jīng)記者在深圳地方征信平臺(tái)服務(wù)中小微企業(yè)融資暢通調(diào)研座談會(huì)上了解到，當(dāng)前深圳為破解上述問題，以完善地方征信平臺(tái)為突破口，動(dòng)態(tài)跟蹤持續(xù)督導(dǎo)，推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)變身中小微企業(yè)信用融資“通行證”，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展取得階段性成效。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年5月末，平臺(tái)完成37個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位11.3億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對(duì)接，累計(jì)服務(wù)企業(yè)21萬余家，促成企業(yè)獲得融資1205億元。

【資料圖】

全聯(lián)并購(gòu)公會(huì)信用管理專業(yè)委員會(huì)常務(wù)副主任劉新海表示，小微企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ谫Y對(duì)小微企業(yè)發(fā)展起到血液循環(huán)的作用。充分利用公共大數(shù)據(jù)資源和隱私計(jì)算等，市場(chǎng)需求驅(qū)動(dòng)研發(fā)征信替代數(shù)據(jù)模型，深圳積極搭建地方征信平臺(tái)，聚焦場(chǎng)景創(chuàng)新，在較短的時(shí)間卓有成效，給出了一份成功的“深圳方案”，可以為國(guó)內(nèi)征信體系建設(shè)提供有價(jià)值的參考。

數(shù)據(jù)走出“孤島” 有效整合全市政務(wù)數(shù)據(jù)

由于小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，信貸機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，小微企業(yè)征信和融資是全球性難題，是制約小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。這其中，中小微企業(yè)抵、質(zhì)押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機(jī)構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要“堵點(diǎn)”。

深圳人行征信處副處長(zhǎng)劉博表示，深圳通過建設(shè)地方征信平臺(tái)，備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，依法歸集共享政府部門和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，按照征信業(yè)務(wù)規(guī)則清洗、加工，以符合金融機(jī)構(gòu)要求的產(chǎn)品形態(tài)穩(wěn)定輸出，是中國(guó)人民銀行落實(shí)金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

“近年來，針對(duì)中小微企業(yè)長(zhǎng)期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，系統(tǒng)化推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)歸集治理工作?！鄙钲诘胤秸餍牌脚_(tái)常務(wù)副總劉振表示，目前深圳地方征信平臺(tái)已接入深圳市37家政府部門和公共事業(yè)單位的293張數(shù)據(jù)表，數(shù)據(jù)資產(chǎn)總量11億條，數(shù)據(jù)維度全量覆蓋深圳406萬商事主體。

深圳還重點(diǎn)突破社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)等核心政務(wù)數(shù)據(jù)，引入18家商業(yè)數(shù)據(jù)源，構(gòu)建7大征信主題數(shù)據(jù)庫，基本滿足金融征信領(lǐng)域數(shù)據(jù)需求。深圳首創(chuàng)了“穩(wěn)崗金融產(chǎn)品”就是基于對(duì)社保數(shù)據(jù)的深度挖掘的結(jié)果。據(jù)了解，該產(chǎn)品充分利用社保數(shù)據(jù)，全面覆蓋職工入職、繳納、變更、流動(dòng)全人力周期，完整反映企業(yè)用人場(chǎng)景，有效補(bǔ)全“人-財(cái)-物”畫像，全過程、穿透式洞察企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。

此外，針對(duì)政務(wù)數(shù)據(jù)的合規(guī)安全應(yīng)用問題，深圳地方征信平臺(tái)創(chuàng)新采用“政務(wù)云+國(guó)資云”雙云架構(gòu)，在確保政務(wù)數(shù)據(jù)不出政務(wù)云環(huán)境的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)安全應(yīng)用。同時(shí)，依托隱私計(jì)算技術(shù)，以“聯(lián)邦學(xué)習(xí)+區(qū)塊鏈”為技術(shù)路徑，聯(lián)邦學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多方隱私計(jì)算、可信可控，區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)操作存證、可溯源可計(jì)量，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見，數(shù)據(jù)流向全程可監(jiān)控、事后可審計(jì)，有效提升平臺(tái)數(shù)據(jù)共享的安全性和可控性。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院吳晶妹教授表示，深圳有效整合資源，多元發(fā)力共治。深圳市委市政府、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局、地方國(guó)企科技公司等各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，有利于疏通堵點(diǎn)，共克難點(diǎn)與痛點(diǎn)。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛亦表示，征信平臺(tái)作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業(yè)單位掌握的涉企信息，對(duì)接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發(fā)揮著重要的紐帶作用。

激活本地“替代數(shù)據(jù)” 推動(dòng)銀行精準(zhǔn)高效服務(wù)企業(yè)融資

如果僅有市政數(shù)據(jù)，對(duì)于支持小微企業(yè)發(fā)展或許并不足夠。貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，深圳還激活了本地“替代數(shù)據(jù)”，構(gòu)建“由點(diǎn)及面”的深圳特色數(shù)據(jù)產(chǎn)品矩陣，多層次、多形式助力金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)。

劉振介紹，基于平臺(tái)數(shù)據(jù)技術(shù)底座，推出標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品。立足于銀行需求打造30余款數(shù)據(jù)產(chǎn)品，面向所有銀行提供，目前已有51家合作銀行接入，11家銀行專線直連，累計(jì)產(chǎn)品調(diào)用量超2000萬次。

事實(shí)上，深圳搭建了“深智融”融資服務(wù)模塊，通過“數(shù)據(jù)+規(guī)則”創(chuàng)新，直接面向中小微企業(yè)收集融資需求，對(duì)齊銀行授信標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求和銀行信貸產(chǎn)品供給的直接對(duì)接和精準(zhǔn)匹配，消除中間環(huán)節(jié)，降低融資交易成本，提升普惠金融可得性。為了確保平臺(tái)產(chǎn)品實(shí)用好用，平臺(tái)數(shù)據(jù)還需要滿足銀行個(gè)性需求。

此外，基于平臺(tái)風(fēng)控能力底座，推出數(shù)智決策服務(wù)。通過與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室或提供定制化服務(wù)，針對(duì)不同銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好為其提供風(fēng)控決策支持，有效促進(jìn)銀行客戶識(shí)別和信貸投放，做到“秒批秒貸、即貸即用”。目前平臺(tái)已與建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、寧波銀行、微眾銀行開展深度合作，聯(lián)合建設(shè)銀行打造創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，共推出12款定制服務(wù)產(chǎn)品。

曾剛指出，深圳征信平臺(tái)“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的服務(wù)模式，由地方政府整合數(shù)據(jù)資源，平臺(tái)統(tǒng)一對(duì)接各數(shù)據(jù)源單位，解決了由于數(shù)據(jù)分散在不同機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的對(duì)接難度大、效率低的問題，大幅提升數(shù)據(jù)歸集效率。再由平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)輸出、賦能，將這部分“替代數(shù)據(jù)”作為企業(yè)金融信息的補(bǔ)充，為金融機(jī)構(gòu)信貸決策提供更多的參考依據(jù)。

“通過市場(chǎng)化的運(yùn)營(yíng)模式，以企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)需求為導(dǎo)向，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)在不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求特點(diǎn)，打造定制化的解決方案及產(chǎn)品服務(wù)，使數(shù)據(jù)價(jià)值在金融場(chǎng)景中得到充分、有效地應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化?！痹鴦偙硎尽?/p>

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊

編輯 王進(jìn)雨

校對(duì) 翟永軍

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