隨著物質(zhì)生活水平的不斷提高，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為了年輕人的主要消費(fèi)方式，一年一度的618又到了，你也在付預(yù)售、付尾款、等快遞嗎？

但同時(shí)也要警惕過度消費(fèi)帶來的“金融隱患”。一些年輕人日常著裝昂貴，看似過著精致的小資生活，事實(shí)上卻是“月光族”，甚至“命都是靠螞蟻X唄給的”，成為了名副其實(shí)的“負(fù)翁”。

(相關(guān)資料圖)

在這方面，法國年輕人又如何呢？

中國90后超一半使用網(wǎng)貸？

據(jù)《財(cái)經(jīng)國家周刊報(bào)道》，來自匯豐銀行、海爾消費(fèi)金融、融360的數(shù)據(jù)顯示，這屆年輕人的群體負(fù)債率高達(dá)1850%，在消費(fèi)貸款群體中占比達(dá)43.48%，以貸養(yǎng)貸用戶占比近三成。

很多年輕人的日常，只靠一支手機(jī)便可衣食無憂，方便快捷的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)使得他們過于依賴這種消費(fèi)模式，而能夠支撐這一消費(fèi)能力的另一個(gè)方法便是消費(fèi)信貸。其中花唄以整個(gè)阿里里巴巴系統(tǒng)下的消費(fèi)環(huán)境為依托，深得國內(nèi)年年輕人的喜愛。透支額度從500到5萬元，有人笑稱它是“馬爸爸發(fā)的信用卡”。

90后是使用信貸來支付自己超前消費(fèi)的主力軍，根據(jù)融360的數(shù)據(jù)調(diào)查，“90后”使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群占比50.17%。除了信用卡、花唄、白條等貸款渠道外，超過一半的年輕人都使用了網(wǎng)貸。

相信大家對(duì)前不久引起各種惡性事件的校園貸都印象深刻，盡管國家對(duì)此進(jìn)行了嚴(yán)肅的整治，但各式各樣的針對(duì)大學(xué)生及年輕人群體的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)又“改頭換面”悄然上線。

一些年輕人由于無力支付貸款金額，往往會(huì)采取“拆東墻補(bǔ)西墻”的方法，這就導(dǎo)致了網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)——“共債”問題。一些無法申請到信用卡的年輕人，卻因?yàn)榫W(wǎng)貸的審批方式比較容易，而能獲得各種網(wǎng)貸，從而忽略了實(shí)際的還款能力，久而久之，貸款就如同雪球般越滾越大。

很多年輕人在申請貸款的時(shí)候，往往只顧眼前的一時(shí)爽快和虛榮，卻不會(huì)想得很周全，尤其不會(huì)去考慮一旦無力還債將會(huì)被列入黑名單，提前透支了自己的信用，或許影響將來的生活。

法國年輕人的“負(fù)翁”生活

在法國，金融和信貸政策比較嚴(yán)格，除了銀行外，有私人借貸公司，包括一些網(wǎng)絡(luò)小額貸款。

除此之外，也有一些不受法律保護(hù)的地下借貸，這類灰色交易則是另一碼事。

法國年輕人的負(fù)債率在4.5%到11%之間，背負(fù)的債務(wù)大多來自于學(xué)生貸款（用來支付大學(xué)學(xué)費(fèi)）和生活消費(fèi)。法國一些大學(xué)生由于家庭情況或自身原因，盡管有公共機(jī)構(gòu)的補(bǔ)助，還是會(huì)向銀行提出貸款申請來應(yīng)付求學(xué)期間的支出。

法國各大銀行都有推出“大學(xué)生助學(xué)貸款”，原因是看好他們畢業(yè)后的發(fā)展前途。一些銀行還跟各大院校簽訂協(xié)議，給予較低的利率。除此之外，有些銀行也給16歲的未成年人貸款，或者是不設(shè)置貸款年齡，這對(duì)一部分需要再培訓(xùn)的年齡較大的人士比較合適。

法國大學(xué)生貸款已經(jīng)成為了一個(gè)司空見慣的現(xiàn)象，銀行貸款成為了許多無法支付高等教育資金的學(xué)生的唯一解決方案。根據(jù)2016年全國學(xué)生生活觀察站（OVE）的調(diào)查，6％的工科學(xué)生，11％的商學(xué)院學(xué)生和4.5％的綜合大學(xué)學(xué)生都申請了一定程度的貸款，其中商學(xué)院和SciencePo的學(xué)業(yè)花費(fèi)最高，SciencePo碩士學(xué)位的學(xué)費(fèi)達(dá)到14000歐元，再加上房租和生活開銷，一些家庭無法承受。

生活消費(fèi)貸款是年輕人負(fù)債的另一個(gè)形式，也會(huì)出現(xiàn)拆東家補(bǔ)西家的情況，真的還不了債，就只能根據(jù)法律提供相關(guān)材料證明自己已經(jīng)債務(wù)超額，然后由法蘭西銀行來審核是否能夠取消債務(wù)或者決定能取消的額度，但往往隨之而來的會(huì)有個(gè)人信用破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，之后再申請貸款就不容易了。

所以大多數(shù)法國青年還是比較重視自己的“欠債”生活的，并不那么享受當(dāng)一個(gè)“負(fù)翁”?？墒欠▏?jīng)濟(jì)一直不那么景氣，年輕人又是失業(yè)的“高危人群”，多多少少都會(huì)產(chǎn)生入不敷出的情況。

Camille，24歲，借款17,000歐元

Camille為了完成學(xué)業(yè)原本計(jì)劃向銀行貸款3萬歐元，但多虧了她母親的幫助，再加上她四處打工，最終她只申請了17000歐元的貸款。

在她讀書的時(shí)間里，她打了很多份工，比如塑料管道公司的處理人員、屠宰場的線路工作人員、麥當(dāng)勞的服務(wù)生、嬰兒看護(hù)、私人輔導(dǎo)等等，從18歲到23歲，她都在不停地為學(xué)費(fèi)和生計(jì)奔波。

她碩士畢業(yè)后在巴黎找到一份CDI的工作，每月凈收入為1460歐元，每月還貸300歐元，她的生活壓力依然很大，所以還在打算再找一份零工。

Antoine，25歲，借款33,000歐元

Antoine一共借了33000歐元來完成他的學(xué)業(yè)，如今他還剩28000歐，他將在四年左右還清所有的學(xué)業(yè)貸款。在讀書期間，他一直堅(jiān)持做些零工，主要是做家庭老師和電器賣場的客服。等到帶薪實(shí)習(xí)的時(shí)候，他還輔導(dǎo)著三個(gè)中學(xué)生。

現(xiàn)在他的凈月薪是2200歐元，每個(gè)月償還800歐的貸款，他對(duì)自己目前的收入和還款能力還是比較滿意的。他也提到他很想購置房產(chǎn)或參與理財(cái)，但這一切都得等到他28歲以后才能考慮。

Léa，30歲，借款42,000歐元

Léa的借款開始于18歲，她購買了自己的第一輛車，一輛很破的二手車，但她為此卻背負(fù)了4000歐元的車貸?？墒侨芎?，她出了車禍，因?yàn)樽约涸谪?cái)務(wù)和保險(xiǎn)方面的處理不慎而沒有獲得任何補(bǔ)償。

她的父母也處在很糟糕的財(cái)務(wù)環(huán)境中，偶爾還會(huì)需要她的幫忙；在感情上又遇到了一個(gè)渣男，不僅收入低于SMIC（法國最低工資），還經(jīng)常騙她錢。

當(dāng)她終于擺脫男朋友后，卻因?yàn)橥钢?yán)重，而無法將生活拉回正軌。她不斷地向銀行借錢，開始了循環(huán)信貸，每個(gè)月的透支達(dá)到300到1000歐元。雖然法國規(guī)定每月還款率不得超過收入的30%，但實(shí)際操作中卻有些銀行違背了這一規(guī)定，這也使得Léa的債務(wù)越來越多。

她開始出售自己的衣服和物品，但這也只是車水杯薪。此時(shí)她的全部債務(wù)已經(jīng)達(dá)到了42000歐元，最終她在姐姐的建議下向法蘭西銀行提交了債務(wù)超額的申請，今年2月，法蘭西銀行開啟了長達(dá)8年的程序，并為她取消了部分債務(wù)。

Léa表示過度負(fù)債是一種不幸，她不愿意和別人提起這些，她不需要?jiǎng)e人的憐憫或責(zé)怪，她甚至都不敢去渴求愛情。

顯然，中法青年的負(fù)債情況多少都會(huì)影響自己的實(shí)際生活。超前消費(fèi)、超額負(fù)債對(duì)年輕人的成長不利，也容易造成社會(huì)負(fù)面影響。

年輕人在新的消費(fèi)環(huán)境下還是需要重新審視自己的消費(fèi)觀念，堅(jiān)持理性消費(fèi)，多了解一些金融和經(jīng)濟(jì)常識(shí)。尤其是不要輕易被借貸騙局所誆，不要過于看重物質(zhì)享受，不要輕易超前消費(fèi)，以免陷入債務(wù)泥淖，影響自己的人生和發(fā)展空間。

對(duì)于“負(fù)翁”現(xiàn)象，你是怎么看待的呢？

Ref：https://finance.sina.com.cn/china/2019-06-05/doc-ihvhiews6836511.shtml

https://finance.sina.com.cn/china/gncj/2019-05-22/doc-ihvhiqay0460503.shtml

https://www.neonmag.fr/enquete-jeune-et-deja-endettes-comment-ils-tentent-de-sen-sortir-499000.html

https://voixdeurope.wordpress.com/2018/03/28/lendettement-des-etudiants-se-banalise/

https://www.lemonde.fr/emploi/article/2017/12/28/l-endettement-met-les-etudiants-sous-pression_5235144_1698637.html

https://www.vice.com/fr/article/qbyaqp/avec-les-jeunes-francais-endettes-a-la-fin-de-leurs-tudes

https://start.lesechos.fr/vie-pratique/budget-conso/un-documentaire-pour-alerter-sur-l-endettement-des-etudiants-8330.php

https://enquetesurendettementsociologieupem.wordpress.com/2017/02/10/les-particularites-de-lendettement-etudiant/

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