就在今晚，銀行存款利率下降的消息，又再次刷屏了。

(資料圖片)

明天起，多家國(guó)有大行起將正式調(diào)整人民幣存款利率。

本輪主要調(diào)整的地方有三個(gè)：

①活期存款掛牌利率較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%；

②2年期掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%；

③3年期和5年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%。

調(diào)整幅度比較大的是3年期和5年期定期存款掛牌利率，長(zhǎng)期存款利率，調(diào)整過(guò)后，5年期定存利率將跌破“3”。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，定期存款占境內(nèi)存款的比重為53.2%，較年初提升2.1個(gè)百分點(diǎn)。

其中，居民定期存款占居民存款、企業(yè)定期存款占企業(yè)存款比重分別為71.2%、67.8%，較年初分別提升3.1、1.9個(gè)百分點(diǎn)。1-5年期存款占比持續(xù)走高，存款端平均久期不斷拉長(zhǎng)，由2019年末的7.3個(gè)月升至2022年末的9個(gè)月。

新一輪存款利率降低，將進(jìn)一步緩解銀行的負(fù)債端壓力，提升銀行的盈利能力。

與此同時(shí)，有市場(chǎng)分析也認(rèn)為，新一輪的存款利率降低，意味著LPR的下降空間即將被打開(kāi)。

除了存款降息外，壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率也要降了。

今年各大銀行、保險(xiǎn)公司力推的網(wǎng)紅產(chǎn)品“3.5%利率的增額終身壽險(xiǎn)”，可能就要絕跡了。

不過(guò)在此也要提醒大家：增額終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)在前3～5年提前取出，本金會(huì)有一定損失，基本都要買滿5年以上才能回本。

購(gòu)買的時(shí)候一定要多關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值。

利率越來(lái)越來(lái)低，是大勢(shì)所趨，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，以后還可以把錢放哪里呢？

這里我們簡(jiǎn)單分兩種情況來(lái)討論。

我們按照資金可以持有的期限，簡(jiǎn)單分為普通賬戶和長(zhǎng)錢賬戶兩大類。

普通賬戶可以簡(jiǎn)單理解為持有時(shí)間在5年以下的資金。

長(zhǎng)錢賬戶可以簡(jiǎn)單理解為持有時(shí)間在5年以上的資金。

對(duì)于普通賬戶，我們可以考慮配置：

中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品：活期存款、定期存款、貨幣基金、大額存單、銀行同業(yè)存單指數(shù)基金、中短債基金、國(guó)債逆回購(gòu)等；

中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品：中長(zhǎng)債基金、可轉(zhuǎn)債打新、銀行理財(cái)、“固收+”基金：比如：菜鳥(niǎo)穩(wěn)飛，等；

如果持有時(shí)間可以在3年以上，也可以考慮股票型基金（這里又可以進(jìn)一步劃分為：普通股票型基金，偏債混合型基金和偏股混合型基金），或者股息率比較穩(wěn)定的個(gè)股。

對(duì)于長(zhǎng)錢賬戶，我們可以考慮配置：

定期存款、中長(zhǎng)期國(guó)債、年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn)。

在這里也強(qiáng)調(diào)一下：對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，菜基更建議大家做均衡型資產(chǎn)配置，也就是不要在單一的中高風(fēng)險(xiǎn)品種做過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)暴露，從而達(dá)到個(gè)人財(cái)富的穩(wěn)健保值增值。

如果你有資產(chǎn)配置方面的疑惑，可以聯(lián)系我們，如果你也想配置一些增額終身壽產(chǎn)品，我們也將盡力幫大家做好規(guī)劃梳理。

關(guān)鍵詞：