近年來(lái)，中國(guó)貴州茅臺(tái)酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)茅臺(tái)集團(tuán)）持續(xù)多元化布局，這家龍頭酒企對(duì)金融領(lǐng)域同樣感興趣。

2023年4月，茅臺(tái)集團(tuán)剛通過(guò)增資拿下華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)華貴保險(xiǎn)）第一大股東“寶座”，持股比例增至33.33%上限。

(資料圖片僅供參考)

但在5月底，華貴保險(xiǎn)便收到貴州銀保監(jiān)局開(kāi)出的16張罰單，該公司存在妨礙依法監(jiān)督檢查、虛假列支財(cái)務(wù)、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，華貴保險(xiǎn)主體和14名相關(guān)責(zé)任人均遭不同程度處罰，合計(jì)罰款350萬(wàn)元。

茅臺(tái)持股增至33.33%上限

時(shí)間回到2016年7月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)曾下發(fā)的《關(guān)于籌建華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司的批復(fù)》，同意華貴保險(xiǎn)籌建，注冊(cè)資本人民幣10億元，注冊(cè)地貴州省貴安新區(qū)，擬任董事長(zhǎng)汪振武，擬任總經(jīng)理薛向剛，籌備組應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。

公開(kāi)資料顯示，華貴保險(xiǎn)由11家企業(yè)共同發(fā)起，股東方包括：茅臺(tái)集團(tuán)、華康保險(xiǎn)代理有限公司、貴州貴安金融投資有限公司、貴州省貴民投資有限責(zé)任公司等11家公司。

2017年2月，華貴保險(xiǎn)正式成立，這是貴州省第一家本土保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，目前華貴保險(xiǎn)已設(shè)立華貴保險(xiǎn)貴州分公司、河北分公司。截至2023年3月底，華貴保險(xiǎn)服務(wù)超過(guò)100萬(wàn)用戶(hù)，公司總保費(fèi)超過(guò)100億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)100億元。

需要指出的是，茅臺(tái)集團(tuán)對(duì)旗下金融板塊較為重視，集團(tuán)黨委副書(shū)記、總經(jīng)理李靜仁還曾專(zhuān)門(mén)為其站臺(tái)。2020年5月（華貴保險(xiǎn)被全面調(diào)查前一年），李靜仁拜訪了貴州銀保監(jiān)局，并先后對(duì)茅臺(tái)財(cái)務(wù)公司、華貴人壽保險(xiǎn)公司、融資租賃公司以及茅臺(tái)建信基金公司等金融板塊子公司進(jìn)行了調(diào)研。

期間，李靜仁對(duì)貴州銀保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)表示，茅臺(tái)金融板塊從無(wú)到有、從小到大不斷發(fā)展，離不開(kāi)銀保監(jiān)局的指導(dǎo)和幫助。希望今后銀保監(jiān)局繼續(xù)堅(jiān)持“嚴(yán)管厚愛(ài)”，支持茅臺(tái)金融板塊進(jìn)一步發(fā)展壯大。彼時(shí)，李靜仁調(diào)研茅臺(tái)集團(tuán)金融板塊時(shí)提到，疫情期間，華貴保險(xiǎn)公司反應(yīng)快、應(yīng)對(duì)得當(dāng)，得到了上級(jí)監(jiān)管部門(mén)肯定。

2023年4月11日，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)稱(chēng)，批準(zhǔn)華貴保險(xiǎn)注冊(cè)資本從10億元增加至20億元，此輪增資由茅臺(tái)集團(tuán)以及新引進(jìn)的兩家股東認(rèn)繳。

值得關(guān)注的是，華貴保險(xiǎn)前三大股東也由此出現(xiàn)新的更迭。其中，茅臺(tái)集團(tuán)晉升為華貴保險(xiǎn)第一大股東之位，持股比例由原來(lái)的20%增至33.33%，已經(jīng)達(dá)到了單一股東持股比例上限；此前的第一大股東貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貴州金控）的持股比例由原先的21%降至10.5%，降為第三大股東；貴州省黔晟國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)黔晟國(guó)資）的持股比例達(dá)到19.17%，新晉華貴保險(xiǎn)第二大股東。

董事長(zhǎng)汪振武領(lǐng)銜14位高管受罰

據(jù)貴州銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，6月2日集中公布了16張罰單，華貴保險(xiǎn)主體和多名相關(guān)責(zé)任人被罰，處罰金額合計(jì)349.5萬(wàn)元。

進(jìn)一步來(lái)看，此次華貴保險(xiǎn)被罰主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：華貴人壽未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，未按規(guī)定繳回許可證原件，以?xún)?yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定，虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)等。

此外，貴州銀保監(jiān)局還對(duì)華貴保險(xiǎn)董事長(zhǎng)汪振武、稽核審計(jì)部總經(jīng)理呂文韜、人力資源部總經(jīng)理汪駿飛等14人給予處罰，汪振武是該公司以?xún)?yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定行為的直接責(zé)任人。

資料顯示，汪振武歷任美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司廣州分公司主任、高級(jí)主任、區(qū)域經(jīng)理，中意人壽保險(xiǎn)有限公司業(yè)務(wù)總監(jiān)等職務(wù)，兼任深圳新華康控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)。自2017年5月起，汪振武任華貴保險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職，分管稽核審計(jì)部。

2021年10月（當(dāng)年6月貴州銀保監(jiān)局對(duì)華貴保險(xiǎn)啟動(dòng)全面調(diào)查），據(jù)華貴保險(xiǎn)官網(wǎng)披露，華貴保險(xiǎn)總經(jīng)理羅振華曾在三屆多彩互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高峰論壇上表示，“保險(xiǎn)企業(yè)要想走得穩(wěn)、走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，必須正確認(rèn)識(shí)嚴(yán)監(jiān)管，遵循監(jiān)管導(dǎo)向，敬畏規(guī)則，守住底線?！?/p>

“要想走得遠(yuǎn)，就要兩手抓，抓價(jià)值成長(zhǎng)、抓合規(guī)經(jīng)營(yíng)。業(yè)務(wù)是生命，合規(guī)是壽命?！绷_振華認(rèn)為：“以高資本消耗，追求單一的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，激進(jìn)甚至冒進(jìn)，是一個(gè)‘坑’，遲早是要還的?！?/p>

但不幸的是，這個(gè)“坑”還是被華貴保險(xiǎn)踩中了，根據(jù)貴州銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū)顯示，華貴保險(xiǎn)貴州分公司被罰款72萬(wàn)元，該公司法人代表正是羅振華。華貴保險(xiǎn)貴州分公司涉及違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)。

最終，貴州銀保監(jiān)局對(duì)華貴保險(xiǎn)予以警告并罰款201.5萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計(jì)67萬(wàn)元，其中，汪振武被罰款15萬(wàn)億；同時(shí)，對(duì)華貴保險(xiǎn)貴州分公司予以罰款72萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告并罰款共計(jì)9萬(wàn)元，撤銷(xiāo)任職資格1人。

2022年由盈轉(zhuǎn)虧逾4億元

對(duì)于上述處罰，華貴保險(xiǎn)在官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，5月31日，該公司收到貴州銀監(jiān)局《行政處罰決定書(shū)》，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對(duì)公司進(jìn)行的全面現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為華貴人壽及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務(wù)。

截至本聲明日，華貴人壽已完成全部處罰問(wèn)題的整改，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了依法依規(guī)問(wèn)責(zé)，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營(yíng)，不影響保險(xiǎn)合同客戶(hù)權(quán)益。華貴人壽表示，將以此為戒，舉一反三，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，并嚴(yán)格遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

作為一家年輕的保險(xiǎn)公司，華貴保險(xiǎn)將自己定位為“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型保險(xiǎn)公司”，并制定了發(fā)展三步曲，即六年盈、八年平、九年上市。

今年3月，汪振武曾對(duì)媒體表示，華貴保險(xiǎn)選擇了一條與傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)差異化的“賽道”，聚焦細(xì)分市場(chǎng)，專(zhuān)注做好定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩類(lèi)產(chǎn)品，打造2C和2B端服務(wù)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)科技賦能保險(xiǎn)主業(yè)。通過(guò)六年的發(fā)展，基本形成華貴特色的差異化模式，在華貴保險(xiǎn)目前的客戶(hù)結(jié)構(gòu)中，80后及90后占據(jù)了主流。

根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，華貴保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入25.15億元，實(shí)現(xiàn)盈利0.31億元，開(kāi)業(yè)五年實(shí)現(xiàn)盈利。但進(jìn)入2022年，華貴保險(xiǎn)增收不增利，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增至39.21億元，該集團(tuán)凈虧損金額為4.35億元；截至2022年末，仍存在未彌補(bǔ)虧損金額7.49億元。

華貴保險(xiǎn)表示，在低利率市場(chǎng)環(huán)境以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目稀缺的背景下，2022年公司投資收益不及預(yù)期，同時(shí)增提超額準(zhǔn)備金，導(dǎo)致公司凈利潤(rùn)下滑，制約公司持續(xù)盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2022年末，華貴保險(xiǎn)綜合償付能力充足率為126.98%，公司償付能力承壓，不利于新單業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)。

根據(jù)華貴保險(xiǎn)2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，當(dāng)年累計(jì)（末）數(shù)，該公司的凈資產(chǎn)收益率為-54.58%，總資產(chǎn)收益率為-2.28%，綜合投資收益率也是負(fù)數(shù)，為-1.09%。2023年2月，華貴保險(xiǎn)發(fā)布公告稱(chēng)，該公司發(fā)生的單項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)際投資損失超過(guò)上季度末凈資產(chǎn)總額的5%的事項(xiàng)，兩項(xiàng)投資損失合計(jì)減少公司投資收益1907.15萬(wàn)元。

其中，“中郵新思路靈活配置混合型證券投資基金”實(shí)際投資損失880.66萬(wàn)元，該筆資產(chǎn)觸發(fā)華貴保險(xiǎn)止損線，經(jīng)分析后將該筆資產(chǎn)進(jìn)行賣(mài)出；“九泰銳豐靈活配置混合型證券投資基金(LOF)”實(shí)際投資損失1026.49萬(wàn)元，該交易對(duì)手于2022年12月發(fā)生重大處罰情況，故將該筆資產(chǎn)進(jìn)行賣(mài)出。

2023年一季度，華貴保險(xiǎn)繼續(xù)處于虧損狀態(tài)，據(jù)其償付能力報(bào)告顯示，今年一季度，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為11.88億元，但凈利潤(rùn)則為-6983.69萬(wàn)元；凈資產(chǎn)收益率為-10.64%，總資產(chǎn)收益率為-0.55%。

責(zé)編：朱雨蒙

校對(duì)：蘇煥文

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