最高年化利率近36% 維信金科業(yè)績(jī)還是“腰斬”
近日,安徽商報(bào)曝光了一起維信金科放高息貸款、暴力催收的案例。據(jù)當(dāng)事人劉女士提供的資料顯示,她從2022年5月30日至2022年9月27日共分4次從維信金科借款165800元。其中2022年09月27在維信金科借款46900元,分12期償還,每期4433.59元,照此計(jì)算,劉女士該筆貸款綜合年化利率約為24%。
這一利率水平顯然高于民間借貸利率的司法保護(hù)上限。2020年8月20日,最高人民法院將民間借貸利率的司法保護(hù)上限修改為一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍,按照目前一年期LPR報(bào)價(jià)3.65%計(jì)算,民間借貸利率上限為14.6%。
(資料圖片僅供參考)
劉女士提供的還款憑證顯示,維信金科的收費(fèi)名目包括利息、擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)咨詢費(fèi)以及高額的逾期費(fèi)。在劉女士因?yàn)橥顿Y失敗導(dǎo)致逾期后,維信金科對(duì)劉女士及其父母和朋友展開(kāi)了瘋狂的電話催收。
劉女士的遭遇并非個(gè)例,在黑貓投訴平臺(tái)上,截至目前對(duì)維信金科的投訴高達(dá)32814,內(nèi)容涉及高息貸款、暴力催收、高額服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保咨詢費(fèi)等等。
今年2月24日,有用戶投訴稱在2021年看到豆豆錢(qián)的廣告介紹平臺(tái)利息很低,當(dāng)時(shí)就申請(qǐng)了豆豆錢(qián)和卡卡貸,先后申請(qǐng)了6次貸款共計(jì)82700元,其中5筆已結(jié)清,后來(lái)查詢還款詳情后發(fā)現(xiàn)除利息外還(強(qiáng)制捆綁高額擔(dān)保費(fèi)用),其貸款 綜合年化利率實(shí)則高達(dá)35.9% 遠(yuǎn)高于宣傳利率及借款合同利率,因此要求返還已被強(qiáng)制捆綁收取的擔(dān)保費(fèi)。
4月27日,另外一位用戶投訴稱,其于2013年在維信金科門(mén)店申請(qǐng)了一筆80000元的信用貸款,當(dāng)時(shí)就被扣去了1600元的手續(xù)費(fèi),實(shí)際到賬78400元,分期36個(gè)月,每月還款金額4800元,我已經(jīng)還了25期,總還款金額已經(jīng)達(dá)到了120000元,但是維信金科還讓其繼續(xù)還款,催收人員還似乎準(zhǔn)備上門(mén)要債。
資料顯示,維信金科創(chuàng)辦于2006年3月,旗下公司包括維信金融科技、維仕擔(dān)保、成都維仕小貸和上海維信小貸等。維信金科早期以信托貸款模式起家,旗下融資擔(dān)保公司對(duì)借款人債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任,同時(shí)收取高額的擔(dān)保費(fèi),導(dǎo)致借款人利率水平較高,但這樣的模式雖然給維信金科帶來(lái)不小的收益,但也備受爭(zhēng)議。
2022年6月17日,河南省開(kāi)封市中級(jí)人民法院公布的一份民事裁定書(shū)顯示,維信金科旗下維仕融資擔(dān)保在起訴借款人曹某某的追償權(quán)糾紛中,被一審法院認(rèn)為本案涉嫌“套路貸”而駁回。
維仕融資擔(dān)保不服上訴,但二審法院認(rèn)為,根據(jù)維仕融資擔(dān)保有限公司提交的借貸雙方簽訂的貸款合同以及擔(dān)保合同等材料,本案貸款及擔(dān)保行為有可能涉嫌刑事犯罪,并認(rèn)為一審法院駁回維仕融資擔(dān)保有限公司的起訴并無(wú)不當(dāng),遂駁回上訴,維持原裁定,且為終審裁定。
維信金科在年報(bào)中曾坦言,集團(tuán)年度實(shí)現(xiàn)貸款的應(yīng)付利率(包括資金伙伴的利息份額及信用增級(jí)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)用)介乎年化18.00%至年化35.95%。
然而收取如此高額利息費(fèi)用的維信金科業(yè)績(jī)卻并不如意。數(shù)據(jù)顯示,2018年至2021年,維信金科分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收27.37億元、38.64億元、25.73億元、34.58億元;分別取得凈利潤(rùn)-10.27億元、6479萬(wàn)元、-8.7億元、11.79億元。
2022年,維信金科實(shí)現(xiàn)營(yíng)收31.19億元,同比下降9.8%;凈利潤(rùn)為5.33億元,較上一年的11.79億元,同比下降54.8%。(內(nèi)容來(lái)源|商業(yè)華觀)
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