2010年1月13日，農歷新年將至，江蘇泰州老人王蘭春在家里忙著大掃除。擦玻璃、洗窗簾，忙得不可開交。當她整理一個柜子的時候，無意中翻出了厚厚一沓東西，王蘭春仔細一看，當時就嚇得雙手顫抖……

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這一沓東西是12份保險單，購買人是王蘭春的老伴兒劉天宏。王蘭春來不及多想，立刻把老伴兒喊過來，問他怎么回事。69歲的劉天宏吞吞吐吐地說，這都是為兒孫們購買的保險，投保金額一共是96萬元，一直瞞著家里人，是為了將來給孩子一個驚喜。

王蘭春嚇壞了，這可是近百萬的保險單?。≌蛇@一天大女兒劉珍在家里幫忙，王蘭春趕緊把女兒叫來，看一看這些保險單。劉珍一聽說近百萬的保險單，也嚇壞了，趕緊仔仔細細看上面的內容，一個字都不敢漏過。

結果，劉珍越看越害怕，最后嚇出了一身冷汗。原來，上面清楚注明了，保險單必須經過被保險人的同意并認可簽字才能生效，被保險人是未成年人，則由監(jiān)護人同意并簽字。但是，家里人根本不知道這件事，也就不可能在上面簽字了，這些保險單都是他人代簽，是“無效保單”！

王春蘭一聽，趕緊給二兒子劉齊、小兒子劉軍打電話，讓他們趕緊回家。兩個兒子聽出了母親的焦急，立刻放下手中的事情回來了。劉軍回到家后，認真看了看這些保險單：其中3份的被保人是劉軍自己，另外7份的被保人，是劉軍的三個孩子，還有兩份的被保人，是劉珍的兒子。

69歲的劉天宏，為什么會瞞著子孫買保險？

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在妻子和兒女的逼迫下，劉天宏才講述了自己為什么要購買保險。劉天宏這個人，一輩子很不容易，小時候家里很窮，只讀三年書就輟學了。窮了小半輩子，40歲開始做生意，搞水果批發(fā)，很快就創(chuàng)建了一家大型果品批發(fā)市場。

短短10年時間，劉天宏就成了當地小有名氣的老板。劉天宏害怕子孫們再吃苦，于是把三個子女都安排進了果品市場工作。但是，他還是放心不下，尤其是小兒子劉軍，從小體弱多病，小時候做過心臟搭橋手術。劉天宏經常想，萬一哪天自己不在了，總要多留點什么，最好能讓子孫吃喝不愁。

劉天宏一開始并沒有想過買保險，以前有人推銷這類產品，他也是搖頭拒絕，不會多聊。但是，2003年的時候，一個名叫許文鳳的保險推銷員找到了劉天宏。許文鳳顯然是做過功課的，她直接對劉天宏說：“你小兒子身體一直不好，現在有你照顧才能吃喝不愁。但是有一天你走了，他怎么辦？最好給他買一份保險，以后生活才有保障。”

小兒子劉軍是自己的心頭肉，劉天宏心動了。當年10月5日，他為劉軍購買了一份“兩全保險”，繳費期為5年，每年保費5.43萬元。在聽了介紹之后，他覺得這份保險很“實在”，于是毫不猶豫地在“投保人”一欄簽了名字。

當時，許文鳳就對他說：“既然你想給兒子一個驚喜，就暫時別告訴他了，這個‘被保人’我找人代簽就行了。”劉天宏根本沒有仔細看保險單，他相信許文鳳，就點頭答應了。

到了2005年1月，許文鳳又一次找上劉天宏。這一次，她對劉天宏說，大女兒劉珍這么多年孝順父母，任勞任怨地干活，當父母的總要表示一下吧。劉天宏一想，也是這個道理，于是給自己的外孫買了一份分紅型保險，每年繳費一萬多元，繳費期為三年。

從2003年到2010年，在許文鳳的勸說下，劉天宏像著迷一樣購買保險。7年的時間里，他先后購買12份保險，投入96萬元。最恐怖的是，在許文鳳的欺騙下，這么多保險單，劉天宏只在其中4份的“投保人”一欄簽了名字，其他的所有簽名，都是許文鳳找人代簽的。

一家人聽到這里，都呆住了。

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劉軍看著手里的這一沓保單，才忽然想起，這些年父親的奇怪舉動。一到過年過節(jié)的時候，就經?？吹皆S文鳳來找父親。只要許文鳳一來，父親就顯得很神秘，偷偷摸摸不知道談什么事情。不僅這樣，有幾次父親甚至把身份證和銀行卡都交給了許文鳳，當時劉軍還覺得奇怪，現在知道是父親讓許文鳳去取錢繳納保費了。

按道理說，父親這些奇怪的舉動，應該引起家人的懷疑，但許文鳳平時也不出現，父親也沒有什么異樣，大家也就沒有在意。現在劉家人明白了，這個保險推銷員許文鳳，一直讓父親偷偷買保險，而且還是“無效保險”！

劉軍見父母都很著急，只能好言安慰，說自己會找到許文鳳，解決這件事。劉軍沒想到，好不容易聯(lián)系上許文鳳，她竟然避而不見。劉軍急了，就給保險公司打了電話，希望把這件事說清楚。電話里客服代表態(tài)度很好，承諾會盡快調查清楚，不會給客戶帶來損失的。

沒想到，幾天后劉軍再次打電話詢問時，保險公司的客服態(tài)度大變，似乎想推卸責任。劉軍意識到情況不妙，立刻帶著那12份保險來到該保險公司在當地的分公司。一個陳姓領導了解事情原委后，態(tài)度冷淡地說：“這是半有效合同，我們可以承認也可以不承認。”

劉軍急了，當即和陳經理吵了起來，陳經理似乎見慣了這種場面，直接說：“合同上寫得清清楚楚，你們自己不會看嗎？”劉軍也是做了準備，當即反問：“你們主動上門推銷保險，就有責任告知保險中的相關條款。再說了，業(yè)務員把單子交上來的時候，你們沒有審核程序嗎？”

當天雙方大吵一架，不歡而散。但是，幾天之后保險公司派代表找上門，提出了兩個處理方案：要么補上“被保人”的姓名，保險合同繼續(xù)有效。要么退保，但會視為違約，保險公司只退款約70萬元。劉軍當場表示反對，必須退保，而且要全額退還保費才行。

之后，劉軍多次到保險公司協(xié)商，都沒有結果。一氣之下，他到保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局反映了此事，還在網上貼出了自己的遭遇，引起了很多網民的討論。有一名江西九江的網友，專門聯(lián)系了劉軍，說自己也遭遇了保險單代簽的事情，現在還和保險公司糾纏不清。

事情鬧大了，劉軍一家竟然遭到了威脅。

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2012年5月，劉軍忽然接到陌生人的電話，那人說：“有事好商量，你到處鬧事對誰都沒好處。你不為自己著想，也為你三個孩子想想，我們知道你的孩子在哪上學?！?/p>

遭遇陌生人的威脅，劉軍確實有些擔心，但是他轉念一想，現在是法治社會，那些人肯定是嚇唬一下自己，還真敢動手嗎？沒想到，幾天之后，劉軍的妻子帶孩子去超市買酸奶，路上總覺得不對勁。她留了個心眼，路上忽然停下腳步回頭看，身后果然跟著三個彪形大漢。這三人看到被發(fā)現了，趕緊躲在一邊假裝談事情了……

劉軍的大女兒11歲，一對雙胞胎兒子才7歲，他害怕了。孩子是自己的心頭肉，也是爺爺奶奶的心頭肉，真出了事怎么辦？于是，劉軍安排兩輛車接送孩子上學，出去玩自己也要親自陪著。

有一次，三個孩子非要鬧著晚上去公園玩，劉軍無奈，只能叫上妻子和司機，三個大人一起陪著孩子。但是，劉軍依然不放心，還沒到公園，劉軍就板著臉，讓孩子們都回家。孩子大哭大鬧，爺爺奶奶得知消息趕了過來，心疼得不得了。

劉天宏告訴劉軍，算了吧，不要跟人家鬧了，就當花錢買個教訓吧。劉軍不愿意，保險公司這么欺負人，這口氣咽不下去。于是，劉軍決定把孩子先送到姥姥家里，自己抓緊時間處理這件事。

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當年5月12日，劉軍選取了12份保險中的4份向法院提起訴訟。之所以先選取4份，劉軍覺得，只要這次能打贏官司，保險公司就會得到教訓，其他8份肯定會主動解決的。

法庭上，雙方代理律師激烈交鋒。劉軍的代理律師表示，許文鳳是保險公司的業(yè)務員，應該知道《保險法》的相關規(guī)定。但是，她多次以“給孩子一個驚喜”為理由，讓劉天宏瞞著家人購買保險，是明顯的欺詐行為。

因為證據確鑿，保險公司也承認，保險單上的“被保人”是別人代簽的。所以，保險公司明顯是要承擔一定責任的。

法院沒有當庭宣判，庭審結束后，保險公司主動找到劉軍，提出了庭外和解。最終，保險公司全額退回了劉天宏的96萬元，雙方解除了保險合同關系。

實際上，商業(yè)保險并非洪水猛獸，有經濟實力的人，選擇適合的險種，也確實是對生活的一種保障。但是，很多老百姓對保險了解不多，如果遇到居心不良的業(yè)務員，很可能上當受騙。

所以，如果我們想購買商業(yè)保險，不能只聽業(yè)務員的勸說，還要自己多了解不同險種的區(qū)別，詳細閱讀保險合同的條款，慎重購買。

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