對于廣大普通老百姓而言，如果手頭有四五十萬的存款或者有二三十二存款，但在未來的兩年或者三年內也不會購買房產，那么應該如何進行投資理財呢？理財的目標既要保證安全性和流動性，同時還要獲得一定的理財收益。作為一名銀行工作的人，我將從以下四個方面給出建議。

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一、普通老百姓不建議投資股票和基金或者炒期貨

首先，我們需要明確的是，普通老百姓的投資能力和專業(yè)知識相對較低，因此不建議投資股票、基金或者炒期貨。雖然這些投資方式在一定程度上可以獲得高收益，但風險也相對較高，容易受到市場波動的影響。對于普通老百姓來說，風險控制是最重要的，因此這些高風險的投資方式并不適合他們。

二、銀行的理財產品也應該慎重購買

其次，許多銀行都推出了各種理財產品，吸引了很多投資者。但是，我們需要注意的是，銀行的理財產品雖然安全性相對較高，但收益率并不是很高，且有一定的鎖定期。因此，在購買銀行理財產品時，要仔細閱讀相關條款和風險提示，以免出現不必要的損失。

三、投資開店，做實體經濟，風險也很大，現在的網購非常方便已經極大的沖擊了實體經濟了，現在的實體店都不太好做，而且很多人已經和線上結合起來，但是，這也是需要很大的精力投入的，如果一兩個人，建議不要貿然的開實體店，因為實體店的投入很大，但是收回成本的時間卻很長，而且現在人們已經習慣了線上消費，所以如果想投資做實體，一定要考慮清楚， 不要有大的投入，不然可能后悔就晚了。如果想投資，可以看看小本的經營，比如擺地攤或者小吃等等，當然，一定要選擇適合自己的，并且要反復的考察。

且需要一定的管理和經營技能，風險也相對較大。同時，實體經濟的發(fā)展也受到宏觀經濟環(huán)境、市場競爭等因素的影響。因此，普通老百姓在考慮投資開店時，需要仔細評估自己的能力和風險承受能力。

四、最安全的理財方式還是存款或者大額定期存單

最后，如果您非常在意安全性和流動性，那么最好的選擇是存款或者大額定期存單。這些都是非常低風險的投資，而且您可以隨時取出資金。存款和定期存單的利率相對較低，但這種方式不需要您承擔任何風險，而且您可以隨時取出所需的資金。

當然，如果您需要更高的收益，還可以選擇一些高利率的理財產品。但是，在選擇這些產品之前，一定要仔細評估您的風險承受能力和投資目標，并選擇合適的產品來實現您的投資目標。

總之，針對手頭上有四五十萬的普通老百姓來說，進行投資理財既要考慮到安全性和流動性，同時還要獲得一定的理財收益。雖然銀行和其他機構提供了各種各樣的理財產品，但是投資者必須仔細評估自己的風險承受能力和投資目標，并選擇合適的產品來實現目標。在選擇投資方式的時候，不要盲目跟風，也不要過于冒險，一定要量力而行，謹慎投資。

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