上周，探長讀財(cái)發(fā)布的《》一文閱讀量明顯高于平均水平。顯然，在股市、基金反復(fù)下跌的情況下，保本保息的銀行存款更為珍貴。

面對新一輪降息，有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借機(jī)“搶錢”。例如，泰康人壽在4月20日上線了《泰康穩(wěn)利保兩全保險(xiǎn)》，根據(jù)該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，3年繳費(fèi)10年到期，返還本金的125%；10年繳費(fèi)20年到期，返還本金的153%；10年/12年繳費(fèi)25年到期，返還本金的181%/171%；10年/12年/15年繳費(fèi)30年到期，返還本金的217%/205%/195%。

繳費(fèi)時間很長，返還時間更長。泰康穩(wěn)利保兩全險(xiǎn)到底劃不劃算？折合年化利率什么水平？

(資料圖片)

為此，泰康在線客戶經(jīng)理們給出了答案：

抗降息，防通脹，泰康回饋新老客戶，特重磅推出的【穩(wěn)利?！績扇U(xiǎn)！20年3.42%（年化）利率；25年3.64%（年化）利率；30年4.13%（年化）利率。寫進(jìn)合同，保證收益，穩(wěn)穩(wěn)增值，穩(wěn)穩(wěn)幸福！3000元起（購），約起！約起！

探長讀財(cái)經(jīng)過測算，20年期的年化利率確實(shí)達(dá)到了3.42%。不過，這種計(jì)算方法沒有考慮復(fù)利。也就是說，如果厭惡風(fēng)險(xiǎn)且追求穩(wěn)定收益，這款產(chǎn)品確實(shí)比當(dāng)前存款利率更高。

探長讀財(cái)注意到，類似的泰康穩(wěn)利保兩全險(xiǎn)產(chǎn)品可能很多。例如，探長讀財(cái)在友邦保險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)，與泰康穩(wěn)利保兩全保險(xiǎn)有異曲同工之妙。

根據(jù)頁面披露，友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)的投保年齡18歲-55歲，保險(xiǎn)期限至55歲、50歲、65歲、20年。

根據(jù)友邦悅享列舉的投保案例，邦先生40歲開始繳費(fèi)，年交保費(fèi)12000元，共繳費(fèi)25年（繳費(fèi)至64歲），累計(jì)繳費(fèi)本金30萬元，65歲后基本保額451188元。

也就是說，友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)，25年繳費(fèi)25年到期，返還本金的150.40%。由于繳款方式不同，探長讀財(cái)經(jīng)過測算發(fā)現(xiàn)，友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)，25年繳費(fèi)的年化利率在3.85%-3.90%之間。這也意味著，友邦悅享25年比泰康穩(wěn)利保25年更劃算。

總結(jié)一下，無論是友邦悅享還是泰康穩(wěn)利保產(chǎn)品期限都很長，在不考慮復(fù)利的情況下，實(shí)際年化利率比銀行存款略高，具有強(qiáng)制儲蓄和養(yǎng)老理財(cái)兩大特點(diǎn)。然而，對具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，又有資金流動需求的投資者而言，可能基金理財(cái)更為合適。

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