最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國銀行業(yè)不良貸款余額微升，但資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。其中，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面，一季度民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。

4月26日，銀保監(jiān)會召開一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況數(shù)據(jù)發(fā)布會，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人介紹，初步統(tǒng)計，一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點，但較上季末出現(xiàn)上升（2022年四季度末為1.63%）。一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。

(資料圖)

信貸加碼投放

“今年一季度信貸投放力度加大。”銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在會上表示，一季度，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長較快，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。

具體來看，面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢，銀行加大對實體經(jīng)濟支持服務(wù)力度，呈現(xiàn)出三個特點：一是信貸投放力度顯著加大，一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，高于市場預(yù)期；二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)結(jié)構(gòu)看，制造業(yè)貸款、綠色信貸、住房租賃以及民營企業(yè)貸款同比大幅多增。其中，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

從期限結(jié)構(gòu)看，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.4%，高于資產(chǎn)增速6.4個百分點；從貸款方式看，企業(yè)類信用貸款同比增長23.6%，循環(huán)貸款余額同比增長28.6%，均高于各項貸款平均增速。

此外，融資成本繼續(xù)下降。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

與此同時，銀行業(yè)保險業(yè)支持改善民生力度不斷加大。個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求；住房租賃貸款同比增長93.5%；支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長17.6%；信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款同比增長17.5%，助學(xué)貸款同比增長21.5%，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長18.5%；推動補齊第三支柱養(yǎng)老短板，一季度末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品同比增長173.3%，個人養(yǎng)老金理財快速增長，特定養(yǎng)老儲蓄存款達到336億元。

資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大

在加大支持實體經(jīng)濟的背景下，銀行業(yè)信貸投放規(guī)模持續(xù)攀升，與此同時，市場也在關(guān)注銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量情況。

一季度，銀行保險機構(gòu)主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計，一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點，較去年四季度末上升0.05個百分點。

此外，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平；銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為149.5%；保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比增長。

銀行業(yè)保險業(yè)風險抵御能力整體充足。一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準備余額增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，保持在合理區(qū)間。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)記者表示，從一季度數(shù)據(jù)看，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定但仍需關(guān)注兩方面問題。

一是，一季度商業(yè)銀行凈利潤同比僅增長1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤增速大幅下滑，將影響銀行內(nèi)源性資本補充能力，也不利于持續(xù)提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；二是，資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大。如果前期支持實體經(jīng)濟的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產(chǎn)質(zhì)量可能將受到?jīng)_擊；房地產(chǎn)市場仍然較為疲軟，需求不足，也將可能影響房地產(chǎn)類貸款的安全穩(wěn)定。

董希淼建議，下一步，應(yīng)加快調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策，如適當調(diào)整二套房貸利率下行，適度調(diào)整限購限貸措施，更好地滿足居民改善性住房需求，進一步推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

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