中新經(jīng)緯4月26日電 (魏薇)未來(lái)的銀行是什么樣子？走進(jìn)2023中國(guó)國(guó)際金融展，或許能尋找到一些答案。一位銀行的數(shù)字員工主動(dòng)上前介紹自己、引導(dǎo)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，“AI信貸審批員”可以為小微經(jīng)營(yíng)者提供更匹配的信貸服務(wù)，走累了還能花1元數(shù)字人民幣買(mǎi)咖啡，科技正在以迅猛之勢(shì)改變金融服務(wù)。

2021年底和2022年初，中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)意見(jiàn))，兩份文件對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了要求。意見(jiàn)指出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

【資料圖】

一年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在近期上市銀行公布的2022年年報(bào)中，“金融科技”成為其中的關(guān)鍵詞之一。

六大國(guó)有行的金融科技投入金額均超百億元，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行金融科技投入額分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元、215.41億元、116.31億元、106.52億元。多家銀行的金融科技員工人數(shù)超萬(wàn)人，截至2022年末，工商銀行的金融科技人才達(dá)3.6萬(wàn)人，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行也均超1萬(wàn)人。

金融機(jī)構(gòu)在資金和人力方面都在下大力氣投入，而科技對(duì)金融業(yè)態(tài)的改變也逐漸顯現(xiàn)。在中國(guó)國(guó)際金融展上，網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉對(duì)中新經(jīng)緯透露，隨著消費(fèi)持續(xù)回暖，小微經(jīng)營(yíng)者信貸需求增加，“百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)”服務(wù)用戶(hù)數(shù)已超600萬(wàn)。

“得益于金融機(jī)構(gòu)的下沉，小微企業(yè)的信貸覆蓋率逐年提升。然而，由于其數(shù)字化程度不高，其信用刻畫(huà)仍然不夠準(zhǔn)確。在遇到經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，比如開(kāi)新店、拓新渠道等節(jié)點(diǎn)，往往會(huì)遇到貸款額度不夠的問(wèn)題?！凫`系統(tǒng)’通過(guò)識(shí)別用戶(hù)提供的碎片化信息，還原其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，從而給予精準(zhǔn)的授信?！彼螘哉f(shuō)。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到達(dá)終點(diǎn)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不會(huì)一蹴而就，而是曲線前進(jìn)的路線。

“一個(gè)新概念或技術(shù)提出來(lái)會(huì)經(jīng)歷一段火熱期，在發(fā)現(xiàn)很難落地后會(huì)逐漸降溫，之后會(huì)慢慢開(kāi)始落地。在我看來(lái)，現(xiàn)在是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地期?！本W(wǎng)商銀行信息安全部總經(jīng)理張園超在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)指出。

伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐漸落地，金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)才剛剛開(kāi)始。張園超談到，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，安全性和服務(wù)效率體驗(yàn)的矛盾會(huì)越來(lái)越突出，隨著企業(yè)線上服務(wù)的暴露面更大，所面臨的威脅等級(jí)、影響面會(huì)擴(kuò)大。他舉例說(shuō)，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，有幾類(lèi)比較難解決的威脅：一是0day漏洞，即系統(tǒng)里潛在的未知漏洞；二是軟件供應(yīng)鏈的漏洞后門(mén)；三是社會(huì)工程學(xué)攻擊，利用員工進(jìn)一步侵入系統(tǒng)。

張園超指出，隨著數(shù)據(jù)安全法和個(gè)人信息保護(hù)法的出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)不僅要防范外部攻擊者的攻擊，還要進(jìn)一步保證用戶(hù)的數(shù)據(jù)在合理范圍內(nèi)使用。保護(hù)用戶(hù)數(shù)據(jù)安全、避免數(shù)據(jù)被濫用或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)未來(lái)兩三年都會(huì)關(guān)注的話題。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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