作 者丨黑瑪麗

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制 版丨周振江

在互貸新規(guī)影響下，不少銀行聯(lián)合貸業(yè)務(wù)持續(xù)被整改，放款規(guī)模被限制。

銀信界發(fā)現(xiàn)，作為富邦金控的全資子公司，富邦華一銀行雖然整體業(yè)務(wù)增速有所放緩，但線上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)依然呈現(xiàn)較快增長。

個(gè)人貸款方面，2021年以來，富邦華一銀行積極推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型工作，通過與第三方平臺(tái)開展合作，加大線上貸款投放力度。

截至2019年-2021年，其互聯(lián)網(wǎng)貸款余額占總貸款的比重分別為13%、18%、33%。2021年顯著增長。

同時(shí)，公開數(shù)據(jù)顯示，該行線上貸款違約情況增加，截至2022年9月末，該行非自營線上貸款不良率升至約1.37%。

2022年凈利潤4.3億元

公開信息顯示，富邦華一銀行于1997年由浦發(fā)銀行和蓮花國際在上海浦東設(shè)立，是由海峽兩岸企業(yè)共同出資組建的商業(yè)銀行。

截至目前，富邦華一銀行注冊(cè)資本為24.45億元，其中富邦金控持股 42.08%，臺(tái)北富邦銀行持股 57.92%，為富邦金控全資子公司。

在財(cái)務(wù)數(shù)字上，2022年審計(jì)報(bào)告顯示，富邦華一銀行2022年實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額588506新臺(tái)幣百萬元（人民幣1324.66億元，下同），實(shí)現(xiàn)稅后凈利1909新臺(tái)幣百萬元（4.30億元）。

此前的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年、2020年、2021年和2022年1-9月，該行分別實(shí)現(xiàn)利潤總額4.35億元、4.11億元、5.42億元和3.59億元；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤3.31億元、4.36億元、5.12億元和3.84億元。

銀信界發(fā)現(xiàn)，近年來，富邦華一銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展。

2017年，富邦華一銀行取得人民幣業(yè)務(wù)牌照，其業(yè)務(wù)不再限制為外籍、臺(tái)籍人士。此后，該行組建個(gè)貸業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)，積極推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

2018年以來，富邦華一銀行積極接入流量平臺(tái)，將輕型場(chǎng)景合作作為發(fā)力點(diǎn)；2021年以來，該行更是積極推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型工作，通過與第三方平臺(tái)開展合作，加大線上貸款投放力度，推動(dòng)個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)較快增長。

公開信息顯示，截至2021年末，該行個(gè)人貸款較年初大幅增長133.37億元至252.78億元，在總貸款中占比較年初上升21.81個(gè)百分點(diǎn)至47.31%，其中個(gè)人線上貸款較年初增長104.10億元至175.97億元，新增線上貸款以個(gè)人經(jīng)營性貸款為主，主要通過助貸和聯(lián)合貸款形式投放，合作機(jī)構(gòu)主要為網(wǎng)商銀行等大型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。

此外，富邦華一銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)在總貸款中的比重越來越大。2019年-2021年，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額占總貸款的比重分別為13%、18%、33%。

非自營線上貸款

不良率升至約1.37%

2022年以來，富邦華一銀行整體業(yè)務(wù)增速有所放緩。但該行表示，線上個(gè)人貸款收益較高，依然呈現(xiàn)較快增長。

截至2022年9月末，富邦華一銀行個(gè)人貸款較年初增長5.33%至266.26億元，在總貸款中占比較年初上升1.48個(gè)百分點(diǎn)至48.80%，其中個(gè)人線上貸款較年初增長10.48%至194.42億元。截至2022年9月末，該行個(gè)人經(jīng)營性貸款較年初增長17.90%至95.20億元，在個(gè)人貸款中占比35.75%。

截至2019年度、2020年度、2021年度和2022年，銀行利息收入分別為34.84億元、44.85億元、51.29億元和53.46億元。

此外，富邦華一銀行方面表示，未來將繼續(xù)擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)范圍，豐富貸款品種。未來銀行個(gè)人消費(fèi)貸款將采用線上、線下相結(jié)合的方式，線上放貸主要與大型消費(fèi)金融公司開展合作，線下放貸主要是針對(duì)高端客戶的信用貸款。

值得一提的是，銀信界發(fā)現(xiàn)，富邦華一銀行還參股設(shè)立了唯品富邦消金公司，其于2021年10月正式開業(yè)，注冊(cè)地為四川成都，注冊(cè)資本為人民幣5億元，富邦華一銀行投資金額1.25億元，持股比例為25.00%。

2022年，富邦華一銀行對(duì)唯品富邦消金的投資收益為179.69萬元（權(quán)益法核算），也就是說，唯品富邦消金2022年凈利潤約為718.76萬元。在業(yè)務(wù)上，唯品富邦同樣主要依靠助貸實(shí)現(xiàn)增長。

需要指出的是，經(jīng)濟(jì)承壓下，富邦華一銀行線上貸款違約情況增加。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，該行非自營線上貸款不良率升至約1.37%。此外，1-9月該行新發(fā)生不良貸款4.33億元；同時(shí)受疫情背景下部分資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)度放緩影響，該行去年前三季度累計(jì)處置不良僅2.67億元。

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