南方財(cái)經(jīng)全媒體見(jiàn)習(xí)記者 劉琛 廣州報(bào)道

作為中國(guó)外貿(mào)的“晴雨表”，第133屆廣交會(huì)創(chuàng)下史上最大規(guī)模，展覽總面積增至150萬(wàn)平方米，線(xiàn)下參展企業(yè)近3.5萬(wàn)家。

(相關(guān)資料圖)

今年以來(lái)，越來(lái)越多的中小微外貿(mào)企業(yè)開(kāi)始關(guān)注出口信用保險(xiǎn)這一避險(xiǎn)工具。在廣交會(huì)一期現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中信?！保V東分公司有關(guān)工作人員對(duì)南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示，今年前來(lái)咨詢(xún)的中小微企業(yè)很多，大部分參展的中小微企業(yè)都有投保出口信用保險(xiǎn)的需求，該機(jī)構(gòu)用來(lái)登記意向的筆記本已記了厚厚一沓?！皩?duì)中小微外貿(mào)企業(yè)而言，他們比較想了解的是險(xiǎn)種是短期出口信用保險(xiǎn)。該類(lèi)險(xiǎn)種對(duì)于穩(wěn)定對(duì)外投資、緩解資金壓力、加快項(xiàng)目落地等都具有積極作用?！?/p>

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)上升，外生增長(zhǎng)持續(xù)放緩，我國(guó)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的任務(wù)仍顯得十分艱巨。一方面，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)量大面廣、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，需要金融支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，外貿(mào)新業(yè)態(tài)層出不窮，也對(duì)金融助力外貿(mào)發(fā)展提出了新要求。與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，小額、海量、電子化是外貿(mào)新業(yè)態(tài)的突出特點(diǎn)，對(duì)于更高效便捷的金融服務(wù)有著更大的訴求。

不過(guò)，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者獲悉，當(dāng)前，廣東多家險(xiǎn)企正積極擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，提供跨境風(fēng)險(xiǎn)保障與服務(wù)，為出海企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)上保險(xiǎn)，助力外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)。

越來(lái)越多企業(yè)關(guān)注出口信用險(xiǎn)

近日，海關(guān)總署發(fā)布的一季度外貿(mào)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值9.89萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)4.8%。其中，出口5.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%；進(jìn)口4.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.2%。

外貿(mào)開(kāi)局平穩(wěn)，離不開(kāi)金融業(yè)的支持。作為穩(wěn)外貿(mào)具體舉措之一，出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)的重要政策性工具。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者了解到，2022年中信保廣東分公司服務(wù)支持廣東?。ú缓钲?，下同）企業(yè)貿(mào)易和投資規(guī)模達(dá)到1117億美元，同比增長(zhǎng)84.7億美元，服務(wù)支持企業(yè)近2.26萬(wàn)家；服務(wù)支持企業(yè)出口規(guī)模984億美元，增長(zhǎng)104億美元。

作為外貿(mào)大省，廣東省一直以來(lái)鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。今年2月28日，廣東省人民政府印發(fā)了《廣東省激發(fā)企業(yè)活力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施》，其中提及“優(yōu)化重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)市場(chǎng)出口信用保險(xiǎn)服務(wù)和保單融資業(yè)務(wù)，2023年支持承保規(guī)模不低于1000億美元”。廣州市也規(guī)定，2022年出口額在600萬(wàn)美元以下的出口企業(yè)，投?！捌栈萜脚_(tái)類(lèi)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，以上一年度出口額的0.048%為上限，給予全額支持。

在廣交會(huì)一期現(xiàn)場(chǎng)，中信保廣東分公司有關(guān)工作人員對(duì)南方財(cái)經(jīng)全媒體記者介紹稱(chēng)，今年前來(lái)咨詢(xún)的小微企業(yè)非常多，意向登記本上記了厚厚一沓，幾乎所有參展的中小微企業(yè)都有投保出口信用保險(xiǎn)的需求?！皩?duì)中小微外貿(mào)企業(yè)而言，他們比較想了解的是險(xiǎn)種是短期出口信用保險(xiǎn)。該類(lèi)險(xiǎn)種對(duì)于穩(wěn)定對(duì)外投資、緩解資金壓力、加快項(xiàng)目落地等都具有積極作用。”他說(shuō)。

有企業(yè)在咨詢(xún)短期出口信用保險(xiǎn)時(shí)，中信保廣東分公司的工作人員表示，去年行業(yè)整體費(fèi)率在0.3%至0.5%之間。具體到企業(yè)本身的保費(fèi)測(cè)算，需要根據(jù)企業(yè)預(yù)計(jì)出口額、出口國(guó)家等，進(jìn)行具體的保費(fèi)測(cè)算。此外，由于外貿(mào)企業(yè)的注冊(cè)地不同，中信保各地分公司的具體政策也存在差別。

對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)生壞賬風(fēng)險(xiǎn)很可能“顆粒無(wú)收”。相比于大型外貿(mào)公司，中小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，更需要通過(guò)保險(xiǎn)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。此前出口信用保險(xiǎn)更多地服務(wù)大型企業(yè)和國(guó)有企業(yè)，部分中小微企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)了解不夠全面。如何強(qiáng)化出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障作用，持續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面，將更多企業(yè)納入服務(wù)支持體系中，成為開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)工作的重要著力點(diǎn)。

由于跨境業(yè)務(wù)，特別是海外基礎(chǔ)設(shè)施和國(guó)際工程項(xiàng)目的復(fù)雜性，出口信用保險(xiǎn)的索賠（包括前期的可能損失通報(bào)、正式索賠、定損核賠以及后續(xù)追償?shù)龋┦且豁?xiàng)極其復(fù)雜的工作。為了便利中小微外貿(mào)企業(yè)投保和理賠，中信保開(kāi)設(shè)了出口信用保險(xiǎn)定損核賠綠色通道，建立小微企業(yè)理賠服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)機(jī)制，優(yōu)化短期出口信用保險(xiǎn)線(xiàn)上理賠功能和效率。加強(qiáng)項(xiàng)目保后管理，提前準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)預(yù)案，最大程度減損止損。2022年中信保廣東分公司向企業(yè)支付賠款超5.3億元，同比增長(zhǎng)21.8%；幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)賠前減損超13億元。

除中信保外，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)四家商業(yè)性保險(xiǎn)公司也提供短期出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，適度開(kāi)放短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化市場(chǎng)，有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，降低企業(yè)投保成本，促使產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容更新，擴(kuò)大覆蓋率，提高我國(guó)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體承保能力，促進(jìn)我國(guó)出口貿(mào)易的持續(xù)健康發(fā)展。

“出口信用保險(xiǎn)保單融資”場(chǎng)景便利融資額增信服務(wù)

為更好緩解小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)也通過(guò)多種融資增信方式有效發(fā)揮增信作用，助力小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)。

早在2021年5月，跨境金融服務(wù)平臺(tái)“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景在包括廣東在內(nèi)的全國(guó)12個(gè)省市開(kāi)展首批試點(diǎn)。

跨境金融服務(wù)平臺(tái)，是國(guó)家外匯管理局搭建的跨部門(mén)區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)在政府、保險(xiǎn)、銀行、企業(yè)等多部門(mén)間建立可信信息交換渠道，提供業(yè)務(wù)正式性審核和監(jiān)管功能，提高業(yè)務(wù)辦理效率和監(jiān)管效率，同時(shí)確保業(yè)務(wù)信息不被篡改，留痕備查。其“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)全國(guó)出口信用保險(xiǎn)保單信息互通，為銀行審核異地信保單證、貿(mào)易單證真實(shí)性提供可靠依據(jù)，有效避免虛假貿(mào)易融資、重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。

此前，中國(guó)工商銀行中山分行充分利用跨境金融服務(wù)平臺(tái)，完成了廣東省內(nèi)首筆通過(guò)平臺(tái)審批和發(fā)放的異地出口信保融資。審批時(shí)間從以前的10天減少到2天，審批效率也大大提升。

今年3月1日，外匯局啟動(dòng)跨境金融服務(wù)平臺(tái)“出口信用保險(xiǎn)保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景在全國(guó)范圍試點(diǎn)工作，并新增推出中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資功能。據(jù)披露，擴(kuò)大試點(diǎn)首日，國(guó)家外匯管理局廣東省分局指導(dǎo)轄內(nèi)中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)各為一家外貿(mào)企業(yè)辦理了一筆中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)，金額合計(jì)6.94萬(wàn)美元，通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)完成了受理、審核和放款相關(guān)操作，標(biāo)志著中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資場(chǎng)景在粵港澳大灣區(qū)成功落地。

值得關(guān)注的是，新增的中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資功能，為銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供驗(yàn)證保單信息和轉(zhuǎn)讓協(xié)議信息以及查驗(yàn)買(mǎi)方信用限額信息等服務(wù)，有效提升銀行核驗(yàn)保險(xiǎn)單證的自動(dòng)化和便利化水平，提高中小企業(yè)險(xiǎn)保單融資效率，進(jìn)一步助力緩解中小企業(yè)融資難題。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者獲悉，以廣東省為例，企業(yè)可憑中信保出具的小微信保易保單向中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中信銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等申請(qǐng)辦理純信用、無(wú)抵押、利率優(yōu)惠的貸款。

據(jù)了解，2022年，中信保廣東分公司不斷優(yōu)化融資模式，全年與33家中外資銀行合作，在短期險(xiǎn)保單項(xiàng)下為粵企提供融資增信支持超730億元，同比增長(zhǎng)15.6%；省級(jí)“貿(mào)融易”平臺(tái)融資新增投放額達(dá)30.8億元。

對(duì)如何破解未來(lái)外貿(mào)企業(yè)融資難題，中信保廣東分公司表示，將進(jìn)一步推動(dòng)保單融資業(yè)務(wù)上線(xiàn)外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，為平臺(tái)企業(yè)提供便利化融資增信服務(wù)。

為出海企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)上保險(xiǎn)

出海企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，也是在企業(yè)關(guān)心的一大問(wèn)題。

記者了解到，在展會(huì)期間舉辦的珠江國(guó)際貿(mào)易論壇“知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展”論壇上，商務(wù)部對(duì)外貿(mào)易司司長(zhǎng)李興乾表示，在當(dāng)前全球貿(mào)易增長(zhǎng)勢(shì)頭放緩、外需走弱的背景下，要更加重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)全鏈條保護(hù)，維護(hù)國(guó)際貿(mào)易規(guī)則和良好秩序。

保險(xiǎn)業(yè)如何更好地護(hù)航企業(yè)出海中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)？當(dāng)前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)有助于企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端中搶占科技戰(zhàn)略制高點(diǎn)，使企業(yè)降低在面臨此類(lèi)訴訟時(shí)的成本支出，進(jìn)一步提高企業(yè)在海外的生存能力，助力企業(yè)更加堅(jiān)定地“走出去”。

據(jù)悉，2020年5月，人保財(cái)險(xiǎn)廣州分公司與兩家企業(yè)簽發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)保單，為企業(yè)提供725萬(wàn)元的出海風(fēng)險(xiǎn)保障。這是全國(guó)第一單海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)保單。

去年6月，廣東人保財(cái)險(xiǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)體系發(fā)布會(huì)順利舉行，標(biāo)志著“承保端風(fēng)控服務(wù)、承保中增值服務(wù)、理賠端國(guó)內(nèi)外并行專(zhuān)業(yè)服務(wù)”的服務(wù)機(jī)制已經(jīng)完善并落地。廣東人保財(cái)險(xiǎn)表示，將積極支持企業(yè)涉外知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟應(yīng)對(duì)，以實(shí)際行動(dòng)為企業(yè)出海貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

在廣交會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，一家出口高端健康管理儀器的企業(yè)工作人員告訴記者，公司產(chǎn)品直接出口至發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，對(duì)方對(duì)產(chǎn)品的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)很看重?！拔覀儗?duì)高成本的海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛是比較擔(dān)憂(yōu)的。投保知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，可以大大降低潛在的訴訟和經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

當(dāng)前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)還面臨著覆蓋率不高、發(fā)揮作用有限等問(wèn)題。一方面是企業(yè)參保率低，中小微外貿(mào)企業(yè)普遍保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，導(dǎo)致投保意愿不高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋率較低。另一方面是保險(xiǎn)公司參與度低。商業(yè)保險(xiǎn)公司中只有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、平安產(chǎn)險(xiǎn)等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司推出相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未來(lái)，如何建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外保險(xiǎn)工作的協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，提供更加契合企業(yè)實(shí)際需求的服務(wù)，為企業(yè)產(chǎn)品出海保駕護(hù)航，還有待更多探索。

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