21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

(資料圖)

“在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會有所差異，這是存款利率市場化環(huán)境下的正常現(xiàn)象?！?月20日，央行貨幣政策司司長鄒瀾在“2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會”上回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者關(guān)于近日部分地方法人銀行下調(diào)存款利率的提問時(shí)表示。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前曾報(bào)道，4月以來，河南、湖北、廣東等地多家中小銀行發(fā)布了下調(diào)存款利率的公告，這一行為引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

鄒瀾解釋稱，去年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。去年9月，主要銀行又根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場變化，進(jìn)一步主動下調(diào)了存款利率，其他銀行也陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。“當(dāng)時(shí)，大部分銀行已經(jīng)主動下調(diào)過存款利率，近期主要是上次沒有調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)，也有一些銀行是在春節(jié)前后存款利率上調(diào)后的回調(diào)?！?/p>

“近年來市場利率整體下行，比如最近6個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率和去年4月相比下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。去年以來存款增長較為明顯，市場供求關(guān)系發(fā)生了變化。在這個(gè)新的機(jī)制下，就帶動了存款利率下降。”鄒瀾表示。

數(shù)據(jù)顯示，今年3月，新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率是2.28%，和去年4月相比下降了0.16個(gè)百分點(diǎn)，鄒瀾認(rèn)為，這一降幅還是明顯小于理財(cái)產(chǎn)品收益率。其中，3年期、5年期的存款加權(quán)平均利率分別在3.1%和3.5%左右，這個(gè)水平仍然是高于流動性更好的同期限國債收益率近0.6個(gè)和0.8個(gè)百分點(diǎn)?！皬倪@些情況看，企業(yè)居民投資在定期存款、理財(cái)產(chǎn)品和債券這些金融工具之間的分布我們預(yù)計(jì)不會出現(xiàn)大的變化?！?/p>

值得注意的是，4月10日，利率自律機(jī)制發(fā)布的《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》顯示，與2022年修訂版相比，在“定價(jià)行為”方面，2023年修訂版新增了“存款利率市場化定價(jià)情況（扣分項(xiàng)）”，且是定量指標(biāo)。

該辦法具體明確，存款利率市場化定價(jià)情況主要考察銀行按照存款利率市場化調(diào)整機(jī)制要求，落實(shí)存款利率合意調(diào)整幅度的情況。若銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，在“定價(jià)行為”得分（總分100分）基礎(chǔ)上扣分。

具體評分標(biāo)準(zhǔn)為：1年、2年、3年、5年期定期存款和大額存單加權(quán)平均利率降幅低于合意調(diào)整幅度的，每個(gè)期限扣5分。各期限加分累加計(jì)算，最多扣20分。

不過，當(dāng)前市場對于“合意調(diào)整幅度”仍有疑問。

鄒瀾表示，通過自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場競爭秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

2021年6月，央行曾改革存款利率，將定價(jià)方式由現(xiàn)行的“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾報(bào)道，四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點(diǎn)上限分別為10bp、50bp、60bp，國有四大行之外的銀行基點(diǎn)上限分別為20bp、75bp、80bp。

對于今年央行是否會引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下調(diào)存款利率的疑問，鄒瀾表示，下一步，央行將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)發(fā)揮好存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用，維護(hù)好市場競爭秩序，為金融支持高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的利率環(huán)境。

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