中新經(jīng)緯4月18日電 (李自曼)近期，中信證券股份有限公司(下稱中信證券)2022年度報告透露，公司保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，并成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”的創(chuàng)新試點公司。

中新經(jīng)緯注意到，除券商外，不少銀行也在調(diào)整保險代理業(yè)務(wù)。利潤率一度在金融行業(yè)內(nèi)墊底的保險，為何成為“香餑餑”？

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券商獲準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)已有10年

2012年，證監(jiān)會發(fā)布《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，符合要求的券商理財產(chǎn)品、證券投資基金、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品均可由證券公司代銷。這標(biāo)志著，證券公司可以正式代銷保險產(chǎn)品。

當(dāng)年12月，中信證券北京分公司和北京安外大街證券營業(yè)部獲得原北京保監(jiān)局核準(zhǔn)兼業(yè)代理保險資格。根據(jù)中信證券年報，公司披露于2013年獲準(zhǔn)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

在獲準(zhǔn)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)以后，10年來，中信證券并未披露過其開展保險代理業(yè)務(wù)詳細(xì)情況，僅在2022年年報中介紹，上述保險代理銷售業(yè)務(wù)內(nèi)容是在財富管理業(yè)務(wù)板塊中。

目前，券商代理保險業(yè)務(wù)方面，不少是由分支機構(gòu)或營業(yè)部取得兼業(yè)代理保險牌照，法人機構(gòu)是否必須申領(lǐng)牌照并未有相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)中信證券在官網(wǎng)披露的代銷保險信息顯示，目前該公司共代銷22款保險產(chǎn)品，包括壽險、年金保險、重大疾病保險等類型，都來自中信保誠人壽。中信保誠人壽與中信證券同屬中信金控旗下。

除中信證券外，也有其他券商涉足保險業(yè)務(wù)。如銀河證券曾在上海試點營業(yè)部代銷個人壽險產(chǎn)品；北京證券曾與瑞泰人壽保險公司開展投連險產(chǎn)品營銷合作；光大證券曾與光大永明人壽啟動證券保險業(yè)務(wù)合作，并選擇廣東試點。

注冊國際投資分析師、看懂APP聯(lián)合創(chuàng)始人付學(xué)軍對中新經(jīng)緯表示，券商加大保險代理業(yè)務(wù)的舉措可以看作是拓展業(yè)務(wù)范圍和增加收入來源的一種嘗試。保險代理業(yè)務(wù)可以為券商帶來穩(wěn)定的傭金收入，同時也可以為客戶提供更全面的金融服務(wù)，增強客戶黏性和滿意度。但是，券商在開展保險代理業(yè)務(wù)時也需要注意風(fēng)險控制和合規(guī)問題，以保證業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

銀行保險代理保費破千億

近三年來，受市場行情影響，保險產(chǎn)品因其穩(wěn)健性和跨周期性的特征在理財產(chǎn)品市場關(guān)注度提升。除券商外，保險代理業(yè)務(wù)正在成為銀行增收新支點。

根據(jù)上市銀行2022年年報顯示，工商銀行、民生銀行等大行代銷保險保費均破千億，招商銀行2022年代理保險收入124.26億元，同比增長51.26%，業(yè)務(wù)貢獻攀升至該行中收來源首位；平安銀行代理保險收入增長高達30.9%，成為該行大財富管理重要增長引擎。

而在上市險企壽險業(yè)務(wù)中，銀行保險業(yè)務(wù)占比持續(xù)攀升，有險企銀保渠道業(yè)務(wù)占比已近三成。數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國人壽銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%；太平人壽銀保渠道保費達491.51億港元(約合人民幣430.78億元)，占比達到27%。

據(jù)銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部此前數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)約2.1萬家，代理網(wǎng)點22萬余家。其中，銀行類保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)約1930家，網(wǎng)點18萬余家；開展相互代理的保險公司法人機構(gòu)55家，網(wǎng)點4萬余家；其他兼業(yè)代理機構(gòu)約1.9萬家。

相比銀行保險代理的網(wǎng)點數(shù)量眾多、業(yè)務(wù)保費強勁增長，部分券商在拿到保險代理牌照后并未實際開展業(yè)務(wù)，不少券商甚至注銷了保險代理牌照。

2019年，中信證券北京安外大街證券營業(yè)部和中信證券北京分公司兩家機構(gòu)，都因保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿未延續(xù)，而被注銷保險代理資質(zhì)。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)教師楊澤云對中新經(jīng)緯表示，保險產(chǎn)品的收益率明顯不如券商的股票、基金等產(chǎn)品。跟銀行相比，券商的線下網(wǎng)點也較少，展業(yè)受一定的局限。

在付學(xué)軍看來，券商代理保險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于其具有較強的投資理財能力和金融市場分析能力，可以為客戶提供更專業(yè)的投資建議和風(fēng)險控制方案。此外，券商代理保險業(yè)務(wù)也可以與其他金融產(chǎn)品進行組合銷售，為客戶提供更加個性化的金融服務(wù)。劣勢在于，相對于銀行，券商的品牌知名度和客戶信任度可能較低，需要加大宣傳和信任建設(shè)力度。同時，券商代理保險業(yè)務(wù)也需要投入更多的人力、物力和財力，以保證業(yè)務(wù)的順利開展。

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