當(dāng)今時(shí)代，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，居民財(cái)富及財(cái)富管理需求都隨之不斷增長(zhǎng)。來自貝恩的調(diào)查 顯示，2035年，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)或?qū)⒊矫绹?guó)，成為全球規(guī)模最大的財(cái)富管理市場(chǎng)。

如何挖掘高凈值客群需求，為他們提供高價(jià)值的服務(wù)，是銀行在“大財(cái)富時(shí)代”贏得增長(zhǎng)的新引擎。在全球化程度不斷加深的背景下，大華銀行中國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)立足本土市場(chǎng)，充分發(fā)揮新加坡母行的國(guó)際化優(yōu)勢(shì)，以定制化，高價(jià)值的財(cái)富管理咨詢、資產(chǎn)配置規(guī)劃服務(wù)為重心，升級(jí)跨境金融服務(wù)體驗(yàn)，幫助中國(guó)客戶布局全球市場(chǎng)。

(相關(guān)資料圖)

大華銀行中國(guó) 個(gè)人金融服務(wù)部主管 陸夢(mèng)嘉

憑借強(qiáng)大亞太區(qū)域網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，打造出高端資源網(wǎng)絡(luò)，大華銀行中國(guó)個(gè)人金融服務(wù)部主管陸夢(mèng)嘉表示，該行圍繞客戶的全生命周期進(jìn)行差異化服務(wù)，同時(shí)強(qiáng)化增值權(quán)益，做好財(cái)富管理的長(zhǎng)期陪伴，讓客戶在人生的不同階段，多個(gè)場(chǎng)景中都能享受到優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。

捕捉變化匹配需求，為客戶定制專屬服務(wù)

隨著市場(chǎng)上投資產(chǎn)品越來越多，投資環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜，財(cái)富管理理念和需求在高凈值群體中不斷升級(jí)。作為大華銀行的在華全資子公司，大華銀行中國(guó)已經(jīng)深耕中國(guó)市場(chǎng)近40年，在見證與參與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程中，始終對(duì)時(shí)代與市場(chǎng)需求保持敏銳嗅覺。

不再局限于身份、資產(chǎn)水平等傳統(tǒng)類型劃分，如今，高凈值人群在不同的人生階段，投資風(fēng)格呈現(xiàn)出“千人千面”的趨勢(shì)。靈活捕捉變化并為其提供匹配的財(cái)富管理服務(wù)，成為各商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的新挑戰(zhàn)。

作為有著專業(yè)財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)先行者，大華銀行中國(guó)向客戶提供定制化的資產(chǎn)財(cái)富管理、私享特權(quán)等投資組合建議和全渠道的智慧金融服務(wù)。由該行創(chuàng)新推出的“CTT”資產(chǎn)配置工具（The Core and Tactical Allocation Methodology），根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過定制“核心資產(chǎn)”、“策略資產(chǎn)”投資策略，不斷優(yōu)化資產(chǎn)組合，幫助客戶在不同的市場(chǎng)環(huán)境下達(dá)成預(yù)期的投資目標(biāo)，受到用戶廣泛青睞。

隨著財(cái)富格局的變化和年輕一代崛起，新興高凈值人群的財(cái)富管理訴求也已經(jīng)從個(gè)人拓展至家庭，企業(yè)，乃至社會(huì)方面，對(duì)于全球資產(chǎn)配置的需求也愈加強(qiáng)烈。2012年7月，大華銀行中國(guó)正式獲得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格，并于同年10月正式發(fā)行代客境外理財(cái)計(jì)劃。借助海外財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)，以及多元化的海外資產(chǎn)配置工具，大華銀行中國(guó)為客戶提供整體的全球資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶多元化的全球資產(chǎn)配置需求。

完善服務(wù)生態(tài)圈，滿足多元需求

財(cái)富，不止于金錢。近幾年，高凈值人群涌現(xiàn)出教育、健康、旅行、文化娛樂等非金融服務(wù)需求，在提升生活品質(zhì)，拓展個(gè)人認(rèn)知、豐富人脈資源等方面，對(duì)“大財(cái)富”管理提出了更高期待。陸夢(mèng)嘉稱，大華銀行中國(guó)正根據(jù)客戶需求，鏈接優(yōu)質(zhì)合作活動(dòng)資源，不斷完善財(cái)富管理的服務(wù)生態(tài)圈。

在眾多家庭需求中，子女教育安排、能力培養(yǎng)的重要性正逐漸凸顯，越來越多人會(huì)將子女的教育與職業(yè)規(guī)劃納入財(cái)富管理中，因此，如何兼顧創(chuàng)造和傳承是新時(shí)代財(cái)富管理面臨的重要議題。

大華銀行 海外藝術(shù)游學(xué)項(xiàng)目

大華銀行中國(guó)精心打造的《名校校長(zhǎng)面對(duì)面》金牌系列講座，特邀上海、北京知名院校校長(zhǎng)、專家，解讀升學(xué)政策；還有小小銀行家、海外藝術(shù)游學(xué)項(xiàng)目、未來領(lǐng)行家項(xiàng)目以及菁英培優(yōu)計(jì)劃等多項(xiàng)定制化教育實(shí)踐項(xiàng)目，鏈接優(yōu)質(zhì)教育資源。無論是處于學(xué)齡階段的孩童，抑或是有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的初/高中生，均可在實(shí)踐中增強(qiáng)和現(xiàn)實(shí)世界的聯(lián)系，累積優(yōu)勢(shì)，開拓未來。

三年疫情過后，人們對(duì)自己及家人健康愈發(fā)重視。2022年，大華銀行對(duì)醫(yī)療健康服務(wù)和生活權(quán)益板塊進(jìn)行了全面的增值升級(jí)。據(jù)悉，在醫(yī)療健康板塊，該行不僅提供給客戶全國(guó)三甲醫(yī)院掛號(hào)綠色通道服務(wù)，24小時(shí)免費(fèi)電話醫(yī)生、新加坡貴賓醫(yī)療服務(wù)等、為客戶及其家庭提供全方位的醫(yī)療保障服務(wù)。

針對(duì)日益增長(zhǎng)的女性高凈值人群，大華銀行推出尊享理財(cái)·晶璨服務(wù)，僅為臻貴女性客戶打造。從高端私密的理財(cái)體驗(yàn)，到私享品牌活動(dòng)，再到限定特邀權(quán)益，如全球超卓酒店、米其林餐廳特權(quán)服務(wù)等等，致力提升女性用戶的幸福感。

“我們更重視客戶的美好生活體驗(yàn)”，陸夢(mèng)嘉相信，大華銀行中國(guó)可以滿足客戶對(duì)生活點(diǎn)滴的要求和偏好，創(chuàng)造“日常，也非凡”。

以客戶為中心 線上線下全渠道經(jīng)營(yíng)

疫情影響與技術(shù)發(fā)展都加速了人們的日常生活向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行與客戶的連接發(fā)生了巨大變化，高凈值人群整體的數(shù)字化接受度顯著上升。以客戶為中心的線上線下全渠道經(jīng)營(yíng)與服務(wù)模式已是大勢(shì)所趨。

近年來，大華銀行中國(guó)個(gè)人金融一直在強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合。陸夢(mèng)嘉介紹，在從簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品、傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)向數(shù)字化、交互式、移動(dòng)互聯(lián)化的資源整合轉(zhuǎn)移過程中，大華銀行中國(guó)讓渠道、科技、數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)更深地融為一體，打造“全客戶、全渠道、全產(chǎn)品、全服務(wù)”數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)體系。

2017年，“大華直銷銀行”上線，領(lǐng)跑外資銀行直銷銀行發(fā)展。2021年，原有的“大華銀行”手機(jī)銀行和 “大華直銷銀行”兩個(gè)移動(dòng)應(yīng)用平臺(tái)整合升級(jí)為“大華銀行尊享財(cái)富”APP，致力于打造大華銀行中國(guó)個(gè)人金融移動(dòng)銀行一體化服務(wù)平臺(tái)。

據(jù)了解，大華銀行尊享財(cái)富APP是一個(gè)提供綜合財(cái)富管理和金融服務(wù)的數(shù)字平臺(tái)，致力于打造移動(dòng)銀行一體化服務(wù)，支持客戶I類借記卡賬戶和II、III類電子賬戶查賬，為客戶提供投資產(chǎn)品的持倉查詢和交易申請(qǐng)服務(wù)等。

為了不斷改善與提升客戶體驗(yàn)，轉(zhuǎn)型上線后，大華銀行中國(guó)持續(xù)創(chuàng)新，根據(jù)客戶的需求及使用體驗(yàn)進(jìn)行多次升級(jí)，通過數(shù)字化技術(shù)幫助客戶解決產(chǎn)品分析和對(duì)比難題。陸夢(mèng)嘉表示，未來，大華銀行將切實(shí)做好專精者角色，通過夯實(shí)核心的“資產(chǎn)財(cái)富”，賦能珍貴稀缺的“資源財(cái)富”，提升美好生活的“體驗(yàn)財(cái)富”，為客戶連接“無限 新財(cái)富”。

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