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全球球精選!銀行存款利率漲跌不一 3年期存款利率下跌最多

2023-04-13 20:45:27  來源:21世紀經(jīng)濟報道

21世紀經(jīng)濟報道記者 葉麥穗 廣州報道銀行存款整體呈現(xiàn)短期上漲長期走低的趨勢。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,2023年3月,銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.616%,6個月期平均利率為1.826%,1年期平均利率為2.071%,2年期平均利率為2.571%,3年期平均利率為3.104%,5年期平均利率為3.093%。和上個月相比,定期存款各期限平均利率有漲有跌,其中3個月、6個月、5年期上漲,漲幅分別為0.6BP、0.7BP、0.5BP;1年、2年、3年期下跌,跌幅分別為0.3BP、0.4BP、2.1BP,3年期的存款利率下跌最多。


(資料圖)

城商行存款利率優(yōu)勢明顯

從各類銀行存款利率來看,除了3個月期,其它期限定存平均利率均是城商行領(lǐng)先,其次是農(nóng)商行、股份制銀行,國有銀行各期限平均利率均墊底,與其他銀行利率差距較大。

從利率調(diào)整來看,3月份國有銀行各期限存款平均利率均下跌;其他銀行各期限利率則有漲有跌,其中地方性銀行利率上調(diào)居多。

2023年3月大額存單發(fā)行數(shù)量為657只,環(huán)比下降5.33%,同比下降3.67%。從期限分布來看,3月份大額存單1個月期數(shù)量占比2.44%,3個月期數(shù)量占比5.48%,6個月期數(shù)量占比7.15%,9個月期數(shù)量占比0.3%,1年期數(shù)量占比19.48%,18個月數(shù)量占比0.61%,2年期數(shù)量占比10.5%,3年期數(shù)量占比47.79%,5年期數(shù)量占比6.24%。3年期大額存單的占比最大。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù),2023年3月發(fā)行的大額存單3個月期平均利率為1.826%,6個月期平均利率為2.025%,1年期平均利率為2.262%,2年期平均利率為2.798%,3年期平均利率為3.27%,5年期平均利率為3.572%。

和上個月相比,大額存單3個月、6個月平均利率上漲,漲幅分別為1.1BP、0.1BP,其它期限平均利率均環(huán)比下跌,其中1年、2年、3年、5年期跌幅分別為0.1BP、0.7BP、5.9BP、2.4BP。

從各類銀行大額存單利率來看,3月份整體利率水平最高的依然是城商行,2年及以內(nèi)期限平均利率均最高;農(nóng)村金融機構(gòu)3年期平均利率最高,其它期限平均利率略低于城商行;外資銀行利率水平略高于股份制銀行;國有銀行各期限利率均墊底。

從利率調(diào)整情況來看,3月份國有銀行大額存單各期限利率與上個月持平;其他銀行不同期限利率漲跌不一。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年2月末,中資全國性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為51191.96億元,環(huán)比增長0.63%,同比下降12.97%。

具體來看,2月大型銀行個人結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比下降6.15%,大型銀行單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比增長3.06%,中小型銀行個人、單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模分別環(huán)比增長1.73%、0.73%。

結(jié)構(gòu)性存款平均中間收益率環(huán)比下跌3BP

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院不完全統(tǒng)計,2023年3月銀行發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為144天,較上個月增長5天;平均預(yù)期中間收益率為2.75%,環(huán)比下降3BP;平均預(yù)期最高收益率為3.4%,環(huán)比上漲1BP。

從不同類型銀行來看,3月份國有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為63天,較上個月縮短9天,平均預(yù)期最高收益率為3.17%,環(huán)比下跌2BP;股份制銀行平均期限為157天,較上個月縮短1天,平均預(yù)期最高收益率為3.32%,環(huán)比下跌5BP;城商行平均期限為131天,較上個月增長2天,平均預(yù)期最高收益率為3.25%,環(huán)比下跌7BP;外資銀行平均期限為453天,環(huán)比持平,平均預(yù)期最高收益率為5.82%,環(huán)比下跌21BP。

從不同掛鉤標(biāo)的結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行數(shù)量來看,3月份發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款掛鉤匯率的比例為50.57%,掛鉤黃金的比例為25.18%,掛鉤指數(shù)的比例為20.64%,掛鉤股票、基金的比例為2.89%,掛鉤其它資產(chǎn)的比例為0.72%。

從不同掛鉤標(biāo)的結(jié)構(gòu)性存款的收益率來看,3月份掛鉤匯率的結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率為2.68%,平均預(yù)期最高收益率為3.13%;掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率為2.75%,平均預(yù)期最高收益率為3%;掛鉤指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率為2.98%,平均預(yù)期最高收益率為4.21%;掛鉤股票、基金的結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率為2.83%,平均預(yù)期最高收益率為6.73%。

除掛鉤指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款平均中間收益率略有上漲,其它掛鉤標(biāo)的的結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期中間收益率均小幅下跌。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認為,2022年銀行存款利率整體呈下降趨勢,不過由于老百姓存款熱情高漲,傾向于購買利率較高的中長期存款,銀行定期存款比例上升,存款成本率也跟隨上升。從利率走勢來看,今年銀行普通定存、大額存單均呈現(xiàn)出中短期利率上漲、長期利率穩(wěn)中有降的趨勢,在攬儲策略方面,很多銀行需要繼續(xù)壓降高成本存款的量價水平,持續(xù)豐富低成本存款來源。從不同銀行來看,國有銀行在控制攬儲成本、利率下調(diào)方面起到牽頭作用,各種存款利率都要低于其他銀行,且今年以來與其他銀行的利率差距有所擴大。其他銀行在利率調(diào)整方面則較為謹慎,利率下行空間有限。

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