南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 實習生 董林楊 北京報道

各行業(yè)中，保險在構(gòu)建“抵御長壽風險、積累養(yǎng)老財富、建設(shè)服務生態(tài)”方面有難以替代的價值，與養(yǎng)老康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的屬性高度契合。我國保險機構(gòu)也在不斷開展以養(yǎng)老為主線的市場探索。

(資料圖)

記者觀察到，在2022年A股及H股上市公司披露的年報中，各人身險公司均提速對健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局。其中，不少公司已將養(yǎng)老業(yè)務列入公司戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進養(yǎng)老保險、投資、生態(tài)圈的協(xié)同發(fā)展。

例如，新一輪經(jīng)營策略中，中國人壽已將“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”列為公司“八大工程”主體，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務及專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展；中國平安堅持“醫(yī)療健康生態(tài)”戰(zhàn)略，通過平安壽險、平安產(chǎn)險、平安養(yǎng)老險、平安健康險和平安健康等公司協(xié)同運作，推動醫(yī)療健康生態(tài)建設(shè)；中國太平將打造“保險+醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈列為戰(zhàn)略發(fā)展重點；中國太保落地“大健康”戰(zhàn)略，提升關(guān)鍵領(lǐng)域突破能力。

當前，保險公司入場養(yǎng)老業(yè)的方式眾多，主要包括：其一，拓展第三支柱養(yǎng)老業(yè)務，推出個人養(yǎng)老金產(chǎn)品等產(chǎn)品；其二，提供財富管理、健康管理、機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等綜合養(yǎng)老服務，協(xié)同康養(yǎng)行業(yè)打造養(yǎng)老生態(tài)圈。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，當前，經(jīng)營人身險業(yè)務的8家A股及H股上市公司中，共有6家公司設(shè)立養(yǎng)老保險子公司、7家公司及旗下子公司推出共計13款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、6家公司落地養(yǎng)老社區(qū)或機構(gòu)，同時，8家公司均推出或計劃推出居家養(yǎng)老服務。

助力第三支柱養(yǎng)老保險 共計推出13款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品

自發(fā)展個人養(yǎng)老金政策落地，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品即駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?/p>

2022年11月23日，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司在個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺公示首批入選個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單，共有6家公司所售7款產(chǎn)品在列。此后，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品經(jīng)歷多次擴容，截至4月13日，已增至16家公司所售28款產(chǎn)品。

其中，A股及H股上市保險公司中，中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險、中國太平、友邦人壽及陽光保險7家公司及旗下子公司共有13款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品在售。

（圖片來源：中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司官方網(wǎng)站）

投資收益上，2022年上市保險公司入圍首批個人養(yǎng)老金賬戶保險產(chǎn)品名單的4款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險均提供穩(wěn)健型、進取型兩類賬戶，同時設(shè)有保底利率。

其中，穩(wěn)健賬戶主要配置長期固定收益類資產(chǎn)、少量配置具有投資價值的權(quán)益類資產(chǎn)，追求長期穩(wěn)健的投資收益；進取型則靈活配置長期固定收益類資產(chǎn)和具有投資價值的權(quán)益類資產(chǎn)，在有效控制風險的同時追求長期較高的投資收益。

結(jié)合首批披露的產(chǎn)品結(jié)算利率來看，2022年，上述4款產(chǎn)品結(jié)算利率均超保底利率。其中，太平養(yǎng)老所售“太平盛世福享金生”專屬商業(yè)養(yǎng)老保險穩(wěn)健性、進取型賬戶結(jié)算利率均為上市保險公司中最佳，分別為5.1%及5.7%。

（圖片信息：2022年上市保險公司個人養(yǎng)老金產(chǎn)品收益情況；制圖：21世紀經(jīng)濟報道）

業(yè)績上，據(jù)上市保險公司披露，部分個人養(yǎng)老金產(chǎn)品在2022年年內(nèi)銷量良好。例如，人保壽險通過開發(fā)行業(yè)首款專屬產(chǎn)品“福壽年年”，助力新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員獲得更充足的養(yǎng)老保險保障，2022年年度規(guī)模保費超7億元，保單件數(shù)12.2萬件。

除上述個人養(yǎng)老金產(chǎn)品外，上市保險公司亦持續(xù)推出、更新多款養(yǎng)老保險產(chǎn)品，豐富第三支柱養(yǎng)老保險供給。

例如，中國平安聚焦財富管理、養(yǎng)老和保障，推出傳統(tǒng)年金產(chǎn)品“御享財富”、“御享金瑞”；上市“御享財富”養(yǎng)老版，向上拓展投保年齡，滿足高齡客戶養(yǎng)老需求。中國太保在養(yǎng)老傳承方面推動“長相伴”系列產(chǎn)品銷售，滿足客戶風險保障、資產(chǎn)傳承以及長期儲蓄的綜合需求，產(chǎn)品覆蓋約39萬人。中國人壽聚焦老年客戶群體需求，承保具有養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務超5200萬件，為2559萬人次老年客戶提供適老服務。

面向未來，中國人壽副總裁趙鵬指出，未來，公司將致力于大健康、大養(yǎng)老布局，更好地為客戶提供服務，促成長期期交業(yè)務和高質(zhì)量業(yè)務發(fā)展。

“保險+健康”成為主流模式 各公司加快組建養(yǎng)老“生態(tài)圈”

艾瑞咨詢發(fā)布的報告數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國商業(yè)養(yǎng)老市場規(guī)模已達732億元，2022年可超過800億元。預計到2026年，我國商業(yè)養(yǎng)老市場整體規(guī)?？赏黄?000億元。

多位上市保險公司高管指出，保險與養(yǎng)老、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)屬性高度契合，未來，市場對“保險+健康”的養(yǎng)老服務模式存在龐大需求，公司將積極組建養(yǎng)老“生態(tài)圈”。究其根本，一是保險公司具備長期資金管理的專業(yè)能力，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資要求相匹配；二是保險公司具備醫(yī)療健康、財富管理資源整合能力，可更好地服務養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。

例如，2022年年報業(yè)績發(fā)布會上，中國平安董事長馬明哲表示，健康、養(yǎng)老的模式是未來市場最大的需求。“高質(zhì)量發(fā)展要把握可持續(xù)、增長結(jié)構(gòu)、增長質(zhì)量三個關(guān)鍵詞。增長結(jié)構(gòu)方面，社會對醫(yī)療、健康、養(yǎng)老具有巨大需求潛力?！?/p>

趙鵬同時指出，未來，公司將致力于大健康、大養(yǎng)老布局。“高凈值客戶對健康和服務的需求是巨大的。未來我們將建設(shè)以城市為中心，機構(gòu)養(yǎng)老為主，郊區(qū)機構(gòu)、居家養(yǎng)老、社群養(yǎng)老為輔的大養(yǎng)老供給體系?！?/p>

中國太?？偛酶捣珓t表示，“大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域”三大核心戰(zhàn)略之一，“大健康”戰(zhàn)略于2020年全面啟動，以保險支付為手段、以投資健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)為牽引，建設(shè)“保險+”新生態(tài)。

具體模式上，一是對接醫(yī)療、服務、科技資源，提供由保險產(chǎn)品延伸出的健康管理服務。作為資金雄厚的支付方，上市保險公司在此類業(yè)務上均有布局。例如，中國平安深化“綜合金融+醫(yī)療健康”服務體系，提供“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”服務；新華保險整合健康和養(yǎng)老資源，通過康養(yǎng)生態(tài)的建設(shè)提供更多的長期護理、居家和社區(qū)照料等各類養(yǎng)老和健康管理服務。

二是依托康養(yǎng)服務體系，對接社區(qū)、地產(chǎn)資源，提供居家、社區(qū)、機構(gòu)、旅居等多種養(yǎng)老模式，搭建完整的養(yǎng)老“生態(tài)圈”。

居家養(yǎng)老方面，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，8家上市保險公司均提供、或即將提供居家養(yǎng)老照護服務。例如，中國平安提供一站式居家養(yǎng)老服務，通過智能管家、生活管家、醫(yī)生管家，以“三位一體”管家實現(xiàn)全時間段服務客戶，配合服務監(jiān)督體系；中國太平提供“太平樂享居”，以退休生活為核心，面向老年群體、子女兩類客群，圍繞“生活、健康、愉樂”三大模塊，為老年群體提供居家養(yǎng)老全場景服務。

社區(qū)及機構(gòu)養(yǎng)老方面，8家上市保險公司采取模式不一。既有公司通過重資產(chǎn)自建方式籌備康養(yǎng)社區(qū)，塑造品牌；有公司通過“輕重結(jié)合”模式構(gòu)建康養(yǎng)版圖；亦有公司通過輕資產(chǎn)模式搭建第三方服務平臺。

例如，中國平安、中國人壽、中國太保等公司均采取重資產(chǎn)模式。其中，傅帆指出，“大健康”已經(jīng)成為中國太保高質(zhì)量發(fā)展的新動能?！疤＜覉@”已累計發(fā)放養(yǎng)老社區(qū)入住資格函近兩萬個，已在全國11個城市落地12個項目。

有專業(yè)人士指出，自建康養(yǎng)社區(qū)模式的重點在于可持續(xù)。未來，保險機構(gòu)需要不斷升級服務質(zhì)量，提升數(shù)字化、智慧化服務能力，最終提高社區(qū)入住率，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

新華保險、中國太平等公司則采用“輕中結(jié)合”模式。新華保險擬任總裁張泓介紹，在康養(yǎng)協(xié)同上，新華保險2022年累計簽署資格函2625份，對應保費45.35億元。未來，新華保險將設(shè)立康養(yǎng)投資的管理平臺，采取“輕重結(jié)合，以輕為主”的方式開展養(yǎng)老的布局。

中國太平董事長王思東在發(fā)布會上表示，在養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)方面，公司加快完成養(yǎng)老生態(tài)的組網(wǎng)。據(jù)了解，中國太平正在通過“輕重結(jié)合”的模式不斷豐富養(yǎng)老社區(qū)布局，構(gòu)建多維度養(yǎng)老版圖。截至2022年底，“自建+合作”養(yǎng)老社區(qū)已達到32家，服務網(wǎng)絡覆蓋21省27市。

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