山東威海，女子在銀行存了500元，銀行承諾三十年后可獲得18萬本息，有了銀行的保證，女子等了三十年，等到兌換的時間，銀行卻告知只能兌換三千多元，還向女子解釋：是你算錯了！

龍某是60多歲的老人家，她并沒有留下多少積蓄，唯一令她感覺到開心的是一張500元的存單，按照當(dāng)時的約定，她可以獲得18萬的本息。

原來銀行工作人員告知，存款可以一直按照利息計算表變化，三十年可以漲到18萬元，于是她拿著存單向銀行提出兌現(xiàn)。

可是，到了銀行后，才知曉計算利息的方式有誤，龍某只能得到三千多元，達不到之前約定的18萬元。

【資料圖】

龍某聽說銀行工作人員的解釋，她不愿意相信，換做是任何一個人，三千多元和18萬，根本是沒辦法對比的。

然而，銀行堅稱，存單上的三十年存期不是按照三十年計算的，而是每三年到期轉(zhuǎn)存合計的期限，同時還要考慮到利率浮動。

這種方式和龍某了解到的記息算法不同，龍某是直接按照存單上的三十年進行計算，溝通無果后，龍某只能將該銀行起訴到法院。

龍某的訴求是，要求銀行兌付存單支付本息18萬余元，還要支付逾期支付利息，銀行則是不認可此龍某所說的。

經(jīng)過法院的審理，認為銀行方面存在使用記息時間過長的問題，銀行敲定長期的儲蓄合同，違反了中國人民銀行存款年限及最高利息的規(guī)定。

同時，銀行的違規(guī)操作已經(jīng)被叫停，并不被法律支持，不具備合同效力，法院一審認為，銀行存在過錯，應(yīng)對龍某有補償。

針對龍某的訴求，法院方面認為，龍某作為完全民事行為能力人，應(yīng)具備對事關(guān)自身利益的事件有一定了解，本身存在過錯，不予支持18萬的訴求。

最終，法院判定銀行向龍某支付本金＋利息為3053.79元，另外再賠付按利息計算的10%差額給龍某，雙方不服均提起上訴。

龍某認為銀行作為有吸納存款的國有金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)清楚相關(guān)的法律規(guī)定，違規(guī)操作的責(zé)任應(yīng)由相關(guān)部門審理，不能由儲戶承擔(dān)。

銀行方面則認為，儲蓄合同并不存在過錯，附表中的三十年利率上升，符合人民銀行的規(guī)定，是根據(jù)儲戶自身選擇過自行計算的浮動利率。

1.銀行提供證據(jù)表明，龍某的30年存款受國家利率調(diào)整，會出現(xiàn)隨時變動，分段計息，有沒有法律依據(jù)？

《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定：未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息的規(guī)定，也應(yīng)予以規(guī)范。

在本案之中，龍某堅持要按照存單后的利率表進行計算，可是法院認為，涉事銀行需要按照人民銀行的指示，在有效的利率空間辦理存款業(yè)務(wù)，雙方之間的利息不合理，合同部分無效。

2.雙方都有過錯，法院一審判定根據(jù)什么來制定賠償責(zé)任的？

《銀行法》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

結(jié)合本案的細節(jié)，銀行違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)，未向龍某解釋好利率浮動的問題，存在過錯，而龍某為完全民事行為能力人，對事關(guān)切身存款利益的事情也有知曉義務(wù)，因此法院一審判定銀行向龍某支付3，053.79元，包括百分之10的利息差額部分。

3.法院二審認定，一審判定銀行賠付龍某利息差額的十分之一，并無不當(dāng)，駁回雙方的上訴。

《銀行法》第三十一條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

二審法院認為，龍某提供的存單并無存款期限，可是其中有一項注意事項，存款應(yīng)由銀行“選擇最佳存期最佳利率，最高收益，自動轉(zhuǎn)為其存”，經(jīng)過銀行提供相關(guān)的證據(jù)計算，涉案金額按三年存期，到期后自動轉(zhuǎn)存。

附表上有標(biāo)注“會隨著國家利率調(diào)整波動，分段計息”等，可是銀行并為通知到位，與其協(xié)商是否變更或接觸存款合同關(guān)系，認定銀行有責(zé)任賠付龍某。

還有龍某為農(nóng)村人士，對相關(guān)的法律條款和存款利率認識不到位，對銀行辦理業(yè)務(wù)有合理信賴的心理，法律予以保護。

鑒于龍某未對國家的利率調(diào)整有所了解，對自身的損失負有責(zé)任，因此駁回雙方的上訴，維持原判。

最后，這是一起銀行與儲戶的存款糾紛，提醒我們要注意利率的調(diào)整，及時計算自身的利息差額，避免出現(xiàn)類似的糾紛。

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