21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李覽青 上海報(bào)道

2022年上市銀行金融科技高歌猛進(jìn)。

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據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，從2022年信息科技投入超過50億的11家上市銀行來看，其累計(jì)信息科技投入超過1600億元。

在1600億巨額信息科技投入的背后，是頭部商業(yè)銀行不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如中信銀行就在年報(bào)中提到，該行87.49億元信息科技投入，重點(diǎn)投向云化基礎(chǔ)設(shè)施、前中后臺業(yè)務(wù)數(shù)字化和大數(shù)據(jù)研發(fā)等領(lǐng)域。

事實(shí)上，2010年以來，銀行開始發(fā)力底層核心技術(shù)研發(fā)，逐步構(gòu)建自主領(lǐng)先的企業(yè)級架構(gòu)，近年來，頭部銀行進(jìn)一步通過基礎(chǔ)設(shè)施云化、中臺化推動業(yè)務(wù)向數(shù)據(jù)驅(qū)動、創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型。

記者注意到，目前多家銀行已形成以“云平臺+多個(gè)中臺”的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，以此鞏固數(shù)字化轉(zhuǎn)型底座。從2022年上市銀行年報(bào)來看，各家銀行上云進(jìn)程如何？在銀行云原生轉(zhuǎn)型的過程中，出現(xiàn)了怎樣的新趨勢？

“云”上銀行進(jìn)程加速

“銀行的未來在‘云’上，正在成為行業(yè)共識?！苯ㄔO(shè)銀行董事長田國立在致辭中說道。

2016年，《中國銀行業(yè)信息科技發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，明確銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移到云計(jì)算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。2019年9月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，要求合理布局云計(jì)算，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索云計(jì)算解決方案，搭建安全可控的金融行業(yè)云服務(wù)平臺，構(gòu)建集中式與分布式協(xié)調(diào)發(fā)展的信息基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，強(qiáng)化云計(jì)算安全技術(shù)研究與應(yīng)用。

在各家銀行完成以虛擬化為核心的云平臺1.0階段后，2020年以來紛紛發(fā)力分布式架構(gòu)的云平臺建設(shè)，包括IaaS（基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)）、PaaS（平臺即服務(wù)）、SaaS（軟件即服務(wù)）在內(nèi)的云部署比例不斷提高。

上市銀行上云進(jìn)程持續(xù)加速，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行等在內(nèi)的銀行均已啟動分布式架構(gòu)研發(fā)運(yùn)維支持，并進(jìn)行云部署。

從上云進(jìn)程來看，招商銀行是第一家宣布全面實(shí)現(xiàn)上云的系統(tǒng)重要性銀行。2020年初，招行正式啟動“全面上云”工程，今年3月，招行正式宣布全面實(shí)現(xiàn)上云，打破主機(jī)架構(gòu)下系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的壁壘，以“微服務(wù)”全面重構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)容量擴(kuò)展和算力提升，面對高并發(fā)、大流量的活動實(shí)現(xiàn)資源彈性供給，隨時(shí)隨地按需配置資源。報(bào)告期內(nèi)，招商銀行已完成全部零售客戶和批發(fā)客戶平穩(wěn)無感遷移至云上，實(shí)現(xiàn)從“傳統(tǒng)科技架構(gòu)”全面轉(zhuǎn)換到“云架構(gòu)”。

同樣表示推進(jìn)全面云化轉(zhuǎn)型的還有平安銀行、中信銀行等。

平安銀行表示，將持續(xù)推進(jìn)全面云原生轉(zhuǎn)型，一是實(shí)施容器化改造，借助容器化封裝和部署，深化對IT基礎(chǔ)設(shè)施的彈性利用，提升資源利用效率。2022年平安銀行推動約2000個(gè)應(yīng)用上容器云，同比節(jié)省CPU消耗約40%、存儲資源約 36%、科技成本約 2000 萬元。二是推廣微服務(wù)應(yīng)用，通過微服務(wù)設(shè)計(jì)與治理，構(gòu)建模塊化、參數(shù)化、組件化、低代碼的業(yè)務(wù)研發(fā)中臺，有效促進(jìn)資源共享、提升業(yè)務(wù)交付效率；2022 年，該行應(yīng)用微服務(wù)使用率超50%。三是推進(jìn)應(yīng)用系統(tǒng)的云原生改造，基于“凌云”云原生平臺，對零售、中后臺等 16 個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行云原生試點(diǎn)改造，其中，信用卡試點(diǎn)項(xiàng)目改造后，系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，保持 99.999%的高可用率，業(yè)務(wù)交付效率提升約 15%，為后續(xù)云原生的全面推廣奠定基礎(chǔ)。

值得一提的是，平安銀行在2022年信息科技投入首現(xiàn)下降，IT資本性支出及費(fèi)用投入由2021年的73.83億元下降至69.29億元，降幅達(dá)到6.15%，占總營收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。該行表示，主要是通過加強(qiáng)科技精細(xì)化管理，投入成本逐步優(yōu)化。

目前中信銀行已全面建成生產(chǎn)云、開發(fā)測試云、子公司云和生態(tài)云“四朵云”總體布局，信創(chuàng)資源池規(guī)模位居股份制同業(yè)前列，算力同比提升2倍；技術(shù)中臺基本形成以服務(wù)網(wǎng)格、容器云平臺、樂高開發(fā)平臺、基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)為主線的云原生技術(shù)底座，有效支撐部署流程提速30%，投產(chǎn)效率提速4倍。

基礎(chǔ)設(shè)施云化服務(wù)能力提升

盡管其他銀行未具體披露全面上云進(jìn)程，但自主掌控系統(tǒng)能力與基礎(chǔ)設(shè)施云化服務(wù)能力也不斷提升。

將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要戰(zhàn)略的興業(yè)銀行，在2022年啟動分布式核心工程建設(shè)，自主掌控系統(tǒng)比例提升 3.95 個(gè)百分點(diǎn)至 78.55%，云原生技術(shù)體系系統(tǒng)上云率 61.28%。

信息科技投入始終保持第一的工商銀行，在2022年強(qiáng)化“云計(jì)算+分布式”兩大核心平臺技術(shù)支撐能力。持續(xù)推廣新一代云平臺，入云規(guī)模及平臺能力繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先，分布式技術(shù)體系進(jìn)一步強(qiáng)化，日均服務(wù)調(diào)用量超過 170 億次。

目前農(nóng)業(yè)銀行也已完成一元多芯技術(shù)棧建設(shè)，納管超過4萬個(gè)服務(wù)器，承載超過1200個(gè)應(yīng)用模塊，目前基于PaaS部署的應(yīng)用比例已達(dá)到68%。

郵儲銀行在年報(bào)中表示，深化標(biāo)準(zhǔn)云建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化云管理平臺功能，推進(jìn)容器化建設(shè)和應(yīng)用微服務(wù)化，建立云原生的運(yùn)維管控體系。截至報(bào)告期末，自助銀行、POS業(yè)務(wù)、國際支付等213個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺部署，云平臺日交易量達(dá)到5.97億筆，占交易總量的93.90%，云技術(shù)應(yīng)用繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。

此外，2022年中國銀行也完成了重點(diǎn)業(yè)務(wù)企業(yè)及重構(gòu)，新一代分布式技術(shù)平臺初步成立。“鴻鵠”分布式技術(shù)平臺為 126 項(xiàng)應(yīng)用/組件提供分布式架構(gòu)研發(fā)運(yùn)維支持。交通銀行則表示，持續(xù)提升基礎(chǔ)設(shè)施云化服務(wù)能力，完成新一代分布式云平臺規(guī)劃，加快實(shí)現(xiàn)多云部署，豐富“一云多芯”策略。

值得一提的是，銀行上云進(jìn)程的速度不一，并不等同于技術(shù)架構(gòu)建設(shè)能力存在差異。

特別是對于頭部大型銀行而言，一方面其在自建云平臺的初期探路“試錯”，在云原生技術(shù)以及部署環(huán)境的選擇上均走過彎路；另一方面，國有大行業(yè)務(wù)規(guī)模體量較大，對系統(tǒng)安全性與穩(wěn)定性要求更高，與股份行相比部署與運(yùn)營模式有所不同。

從平臺賦能到生態(tài)服務(wù)

隨著頭部銀行上云進(jìn)程的推進(jìn)，在搭建云平臺對內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)賦能的同時(shí)，部分銀行開啟基礎(chǔ)設(shè)施云化服務(wù)能力的對外輸出。

2023年初，建設(shè)銀行宣布打造“建行云”品牌。田國立將其定義為“新型基礎(chǔ)設(shè)施”、“數(shù)字新基建”，持續(xù)5年對“云計(jì)算”進(jìn)行密集投資和升級迭代，將“云計(jì)算”能力對外輸出賦能。

“建行云”的目標(biāo)客戶是中小銀行。對于“缺金少人”的中小銀行而言，基于云原生技術(shù)的應(yīng)用開發(fā)可以無視傳統(tǒng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的差異，在盡量少用資源的情況下提升資源利用率，同時(shí)，通過微服務(wù)來適應(yīng)業(yè)務(wù)需求，提升業(yè)務(wù)的敏捷變化，使得決策、開發(fā)效率提升。借鑒頭部銀行實(shí)踐過的場景與經(jīng)驗(yàn)，對于中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型或可有一定幫助。

而對于已全面實(shí)現(xiàn)上云的招商銀行來說，其云服務(wù)能力的受益對象是零售客戶和批發(fā)客戶，金融科技對外輸出重點(diǎn)布局在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域。

招商銀行在2016年設(shè)立全資金融科技子公司招銀云創(chuàng)信息技術(shù)有限公司（下稱“招銀云創(chuàng)”），聚焦金融科技及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，定位于財(cái)務(wù)數(shù)智化服務(wù)商與銀企場景化聯(lián)接平臺。

招商銀行在財(cái)報(bào)中提到，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化，全面推動客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，打造“數(shù)字招行”。零售金融持續(xù)強(qiáng)化“人+數(shù)字化”能力，批發(fā)金融業(yè)務(wù)線上化率大幅提升，以財(cái)資管理云、薪福通等金融科技輸出賦能企業(yè)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型。公司客戶基礎(chǔ)服務(wù)線上化率達(dá)95.65%，融資業(yè)務(wù)線上化率從67.26%提升至82.14%，外匯業(yè)務(wù)線上化率從33.30%提升至65.49%。以財(cái)資管理云、薪福通、發(fā)票云、銷售云等產(chǎn)品助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。薪福通發(fā)布4.0版本，累計(jì)服務(wù)69.5萬家企業(yè) ；發(fā)票云客戶數(shù)27.89萬戶，較上年末增長162.00%。

2022年招行完成全部零售客戶和批發(fā)客戶平穩(wěn)無感遷移至云上，交易銀行業(yè)務(wù)層面，通過“云直聯(lián)”模式，加快了招行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與企業(yè)經(jīng)營中應(yīng)用的企業(yè)管理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、費(fèi)控系統(tǒng)和供應(yīng)鏈金融平臺等系統(tǒng)連接，便利企業(yè)直接使用招行金融服務(wù)。截至報(bào)告期末，招行云直聯(lián)服務(wù)客戶12.87萬戶，較上年末增長27.80%。針對企業(yè)財(cái)稅數(shù)字化升級、檔案信息化管理需求，通過提供合同管理、發(fā)票管理、智能審錄等非金融服務(wù)，輸出金融科技能力助力企業(yè)提升管理效率。截至報(bào)告期末，發(fā)票云客戶數(shù)27.89萬戶，較上年末增長162.00%。

值得一提的是，金融科技能力輸出下，銀行系金融科技子公司業(yè)務(wù)拓展加速。

比如興業(yè)銀行旗下興業(yè)數(shù)金推動打造“1+N”金融科技生態(tài)圈，以“興業(yè)云”為依托，涵蓋支付結(jié)算、理財(cái)銷售、投融資、數(shù)字人民幣等“N”種場景生態(tài)服務(wù)，積極為同業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案，增強(qiáng)客戶服務(wù)深度，科技輸出累計(jì)上線運(yùn)行中小金融機(jī)構(gòu) 318 家，托管銀行 188 家。

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