本報記者 孫兆

隨著2022年銀行業(yè)年報陸續(xù)披露，上市銀行的金融科技發(fā)展情況也隨之浮出水面。加大信息科技投入、加強科技人才隊伍建設(shè)、持續(xù)推出數(shù)字化產(chǎn)品……從已公布的年報來看，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技賦能金融服務(wù)成為不少銀行的關(guān)注點。

接受中國經(jīng)濟時報記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，隨著多家銀行在科技資金投入、科技人才結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力，越來越多的銀行將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，數(shù)字化的運營模式日益完善。未來，銀行業(yè)要緊密契合全球經(jīng)濟數(shù)字化發(fā)展的趨勢，把數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素作為戰(zhàn)略要點，從基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源和產(chǎn)品服務(wù)等各層次全面提升競爭力。

【資料圖】

科技投入持續(xù)增加

在上市銀行披露的2022年年報中，多家銀行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在金融科技方面的投入金額持續(xù)增加。

從已公布的年報來看，國有六大行的金融科技投入金額均超過百億元。2022年，工商銀行金融科技投入262.24億元，是國有六大行中投入金額最多的銀行。農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行的金融科技投入分別為232.11億元、215.41億元、232.90億元，交通銀行、郵儲銀行的金融科技投入分別為116.31億元、106.52億元。

多家股份行的金融科技投入占營業(yè)收入的比重有所提升，金額有不同程度的增長。2022年，招商銀行累計投入141.68億元，同比增長6.60%；中信銀行信息科技投入87.49億元，較上年末增長16.08%，占營業(yè)收入的4.14%；興業(yè)銀行信息科技投入82.51億元，同比增長29.65%。

隨著金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的不斷突破，銀行數(shù)字化服務(wù)能力不斷提高。從多家銀行業(yè)年報來看，在探索更便捷高效金融服務(wù)的同時，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力上統(tǒng)籌發(fā)展和安全。

“銀行業(yè)加快金融科技創(chuàng)新的最終目標(biāo)是開展全局性、規(guī)?；⒖沙掷m(xù)的智慧金融服務(wù)，推進包括渠道、服務(wù)、運營、風(fēng)控、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)治理和組織架構(gòu)等在內(nèi)的全面轉(zhuǎn)型。”中國銀行研究院博士后李曄林在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時表示。

不過，李曄林強調(diào)，面對較高的發(fā)展要求，銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新仍面臨一些客觀挑戰(zhàn)。例如，科技企業(yè)和金融科技公司進入市場，形成多重競爭的行業(yè)格局，銀行要保護核心市場、守住競爭邊界；隨著前沿技術(shù)的不斷出現(xiàn)，與數(shù)據(jù)隱私保護、網(wǎng)絡(luò)安全防控和技術(shù)風(fēng)險管理等風(fēng)險相關(guān)的監(jiān)管要求不斷趨嚴(yán)，銀行需要加大對合規(guī)風(fēng)險的關(guān)注等。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對本報記者表示，銀行加快金融科技創(chuàng)新，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其存在的壓力除了金融科技投入較大及投入產(chǎn)出較難平衡之外，還包括戰(zhàn)略管理范式、經(jīng)營理念、創(chuàng)新理念的進化，人才隊伍建設(shè)，組織架構(gòu)調(diào)整較難滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的戰(zhàn)略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險較難把控等。

業(yè)內(nèi)人士指出，從年報來看，各銀行通過加強構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系，推動數(shù)據(jù)安全和信息保護管理水平不斷加強，風(fēng)險管控能力進一步提升，統(tǒng)籌發(fā)展和安全正不斷取得實效。

數(shù)字化仍是發(fā)力重點

中國銀行業(yè)協(xié)會、普華永道近日發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2022）》顯示，55.4%的受訪銀行家認(rèn)為，“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動業(yè)務(wù)增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。

展望2023年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型或仍將是銀行的重點發(fā)力領(lǐng)域。交通銀行行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會上表示，科技之于金融，不是簡單化的賦能或加成，更是革命性的再造與重塑。未來，銀行對于金融科技的發(fā)力重點或?qū)@更多的場景展開，從而實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對本報記者表示，近年來，金融科技在滿足客戶多元化服務(wù)需求、降低銀行經(jīng)營成本、提升服務(wù)效率、便于獲客等方面發(fā)揮了較大作用。

“對部分銀行而言，仍須合理加大金融科技方面投入，從而培育和打造金融與數(shù)字技術(shù)兼?zhèn)涞娜瞬抨犖?。還要加強銀行與金融科技企業(yè)的合作，從而提升客戶服務(wù)體驗和經(jīng)營效率。此外，還要健全金融科技業(yè)務(wù)管理體系和機制，在激勵創(chuàng)新活力的同時，有效防范潛在風(fēng)險等?！敝苊A說。

“銀行業(yè)要緊密契合全球經(jīng)濟數(shù)字化發(fā)展的趨勢，把數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素作為戰(zhàn)略要點，從基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源和產(chǎn)品服務(wù)等各層次全面提升競爭力?！崩顣狭直硎?，一是促進信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)管理和模型運營等各個層面達標(biāo)合規(guī)。二是密切關(guān)注前沿技術(shù)研發(fā)和客戶需求變化，加大金融科技投入，提升科技人員占比，從根本上提高研發(fā)能力。三是將數(shù)字化措施和科技創(chuàng)新以人力、設(shè)備、系統(tǒng)、流程等多種方式嵌入到主要業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)，避免存在數(shù)字化短板。

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