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隨著個人養(yǎng)老金制度在36個城市和地區(qū)啟動實施，關(guān)于養(yǎng)老儲備的討論也多了起來，其中有一些聲音值得商榷：投入資金后，能保證穩(wěn)賺不賠嗎？如果每年的收益率不高，干嘛要買？投資的錢為什么要到一定年齡才能支??？

這些聲音反映出一個問題：目前，不少人依然把養(yǎng)老儲備當(dāng)成百米沖刺，而非穩(wěn)健、持久的長跑。養(yǎng)老儲備要避免“賺快錢”思維，對于設(shè)計、管理產(chǎn)品的金融機構(gòu)來說如此，對于購買產(chǎn)品的投資者來說亦如此。

養(yǎng)老儲備要追求穩(wěn)健。觀察個人養(yǎng)老金賬戶可購買的產(chǎn)品不難發(fā)現(xiàn)，它們無一不突出穩(wěn)健性。投資者不宜懷著暴富心態(tài)購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。先看存款。2022年11月，特定養(yǎng)老儲蓄試點正式啟動，該產(chǎn)品屬于存款，受存款保險保護，而銀行理財、公募基金則屬于投資，盈虧由買者自負。因收益與風(fēng)險相匹配，存款的收益率相對較低。再看投資。盡管不保本保息，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品也強調(diào)穩(wěn)健性。它采用了分散化投資策略，增配了穩(wěn)健型的打底資產(chǎn)，力求保值、增值。

養(yǎng)老儲備要注重長期。這里的“長期”包含兩層含義，一是早著手，二是放眼量。何謂“早著手”？養(yǎng)老儲備不應(yīng)只是老年群體的考量，更應(yīng)是年輕群體的規(guī)劃。從銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行墓嫉淖钚聰?shù)據(jù)看，青睞養(yǎng)老理財?shù)闹心耆艘巡辉谏贁?shù)。所謂“放眼量”，是指在評價養(yǎng)老理財產(chǎn)品收益時，要關(guān)注長期收益而非短期波動。此外，養(yǎng)老儲蓄不宜快進快出，因此個人養(yǎng)老金強調(diào)“避免提前支取”，賬戶資金封閉運行，在繳費階段只進不出，只有達到相應(yīng)年齡條件才可領(lǐng)取。對此，投資者應(yīng)有理性、充分的認(rèn)識。

養(yǎng)老儲備要爭取多元?！安话央u蛋放在同一個籃子里”這句話同樣適用于養(yǎng)老儲備。目前，個人養(yǎng)老金已為投資者搭建了“產(chǎn)品超市”，儲蓄存款、銀行理財、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險均可一站式挑選，無需分頭跑多個金融機構(gòu)。接下來，投資者應(yīng)秉持“適合自己的才是最好的”理念，依據(jù)自身實際需求，結(jié)合不同產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征，開展長、中、短期組合，穩(wěn)扎穩(wěn)打、日積月累，為自己在基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上再增加一份保障。 （本文來源：經(jīng)濟日報 作者：郭子源）

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