文/表 羊城晚報全媒體記者 黃穎琳

(相關資料圖)

隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》的出臺，金融科技的浪潮在銀行賽道愈發(fā)高漲，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術亦在顛覆銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式。面對席卷而來的“硬實力”比拼，多家銀行都在近期披露的2022年年報中交出了答卷。

羊城晚報記者對13家銀行年報進行盤點，統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，國有六大行的金融科技投入均超過百億元，其中工商銀行以262.24億元的數(shù)額穩(wěn)坐頭部位置。股份制商行也來勢洶洶，多家科技投入占營收比重在4%左右，人才隊伍也有大幅增長?？梢?，“最強大腦”鏖戰(zhàn)正酣，各家銀行持續(xù)加大手中籌碼，積極迎戰(zhàn)。

科技投入過百億，占比普遍增長

截至2023年4月初，已有十余家銀行2022年成績單陸續(xù)出爐，并披露在金融科技領域的最新進展。從數(shù)據(jù)來看，國有六大行可謂是“備足糧草”，金融科技投入均超過百億元。

年報顯示，2022年，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行位列前三，金融科技投入分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元。中國銀行、交通銀行、郵儲銀行緊跟其后，金融科技投入分別為215.41億元、116.31億元和106.52億元。

國有六大行金融科技投入

值得一提的是，交通銀行發(fā)力較為迅猛，頗有“彎道超車”之勢。過去三年科技投入年均增速接近30%，2022年金融科技同比增速達32.93%，營收比重更是高達5.26%，均居于國有銀行首位。

股份制商業(yè)銀行同樣不甘落后。雖然只有招商銀行一家的科技投入超出百億元，但相較去年年末，整體增速普遍有大幅躍升（平安銀行除外）。其中，渤海銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、中信銀行的投入同比增速均超過15%。

為何銀行頻頻加大科技投入？全球并購公會信用管理委員會專家安光勇向記者表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的滲透，科技實力已成為銀行可持續(xù)發(fā)展的核心。其一，借助金融科技，可以降低成本、提高效率，并優(yōu)化客戶體驗，提升同業(yè)競爭優(yōu)勢；其二，金融科技可為銀行提供更多的商業(yè)模式和增長空間，以拓展未來的新型業(yè)務領域。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，與國有銀行對比，股份制商行的科技投入比重均值更高。比如，招商銀行、中信銀行、光大銀行、渤海銀行等四家銀行相關比例都已超出4%。

對此，安光勇解釋稱，“股份制商行雖然規(guī)模相對較小，但憑借靈活的機制體制、較強的創(chuàng)新能力，在決策制定和激勵機制方面都能更快地響應市場需求，所以在金融科技的投入比重普遍更高、創(chuàng)新更活躍。”

人才體量齊破萬，“首發(fā)”項目頻出現(xiàn)

引入人才“活水”，是銀行業(yè)金融科技發(fā)展的重要特征。多家銀行年報均提到，“2022年科技人員增幅為歷年之最”。從數(shù)據(jù)上看，科技力量破萬的有工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業(yè)銀行以及招商銀行，其余多在千人量級。

記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，近八成銀行的金融科技人員占員工總數(shù)比重超過4%，并大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關鍵領域技術專家。

比如，工商銀行金融科技人員達3.6萬人，占全行員工的8.3%，其中數(shù)據(jù)分析師超7700人。交通銀行則在年報中表示，持續(xù)推進金融科技萬人計劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長近70%，2022年末金融科技人員5862人，較上年末增長29.15%；占集團員工總人數(shù)比例6.38%，較上年末上升1.35個百分點。

股份制商業(yè)銀行金融科技投入

興業(yè)銀行方面同樣提到，加快高端科技人才引進培養(yǎng)，推進科技人才萬人計劃，科技人才占比較上年末提升5.41個百分點至11.87%，該比重領先于其他銀行。

在科技落點上，多家銀行的專利授權、創(chuàng)新立項、上線項目數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，部分銀行還披露了最新突破，“首個”一詞頻繁出現(xiàn)。如交通銀行成為首家使用自主可控分布式核心系統(tǒng)的國有大行；光大銀行深化數(shù)據(jù)治理，成為國內首家實現(xiàn)國產(chǎn)化數(shù)據(jù)倉庫平臺大集中的銀行……

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，在金融科技應用領域方面，越來越多的銀行嘗試探索金融場景化布局。從年報可得知，場景金融、小微金融、移動支付、直銷銀行、大數(shù)據(jù)風控和反洗錢等日漸成為銀行的關注重點。

數(shù)字化轉型成首要利潤點

3月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道，共同發(fā)布《中國銀行家調查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。其中提到，在經(jīng)營壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行積極謀求新的利潤增長點。超五成受訪銀行家認為“金融科技引領數(shù)字化轉型，帶動業(yè)務增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。

近日，部分銀行管理層也相繼透露金融科技的未來發(fā)展路徑。在工商銀行2022年業(yè)績發(fā)布會上，副行長張文武提到，數(shù)字化轉型是推進金融高質量發(fā)展的重要途徑，具體可以概括為“硬”“穩(wěn)”“強”三個特點。其中，“硬”是科技實力更硬，“穩(wěn)”是信息系統(tǒng)更穩(wěn)，“強”，是科技賦能更強。

銀行金融科技員工情況

以熱點話題ChatGPT為例，張文武表示，對于人工智能的研發(fā)，工商銀行一直高度重視，并推進在業(yè)務營銷、客戶服務、風險控制等各領域的應用。近期，工商銀行正與頭部科技機構合作，在國內同業(yè)中率先推出人工智能金融行業(yè)通用模型，初步探索出超大規(guī)模通用模型應用于金融行業(yè)的實踐，這有助于提升數(shù)字金融服務的精度和效率。

“隨著金融技術的深入發(fā)展和應用場景的豐富擴大，未來銀行的業(yè)務條線一定會與科技高度融合。”在接受記者采訪時，Co-Found智庫秘書長張新原預測，金融科技已經(jīng)成為銀行業(yè)的革命性潮流和趨勢，未來投入比例會有繼續(xù)增長的趨勢。(更多新聞資訊，請關注羊城派 pai.ycwb.com)

來源 | 羊城晚報?羊城派

責編 | 潘亮

校對 | 彭繼業(yè)

編輯：潘亮

關鍵詞：