本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者付樂(lè) 冉學(xué)東 杭州報(bào)道

中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，化解其融資難、融資貴的問(wèn)題，已成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。作為場(chǎng)景和金融結(jié)合的典型代表，供應(yīng)鏈金融不僅是紓難解困的手段，也是助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工具，供應(yīng)鏈的價(jià)值正在受到各方重視。

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“當(dāng)下的中小企業(yè)數(shù)字化程度非常低，如果能夠通過(guò)數(shù)字供應(yīng)鏈金融倒逼中小企業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)于整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)將會(huì)起到壓艙石的作用。”3月29日，IDC中國(guó)區(qū)首席分析師武連峰在2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上表示。

倒逼轉(zhuǎn)型

本次峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，啟動(dòng)了“數(shù)字供應(yīng)鏈金融助微行動(dòng)”，該行動(dòng)將作為“助微計(jì)劃”的一部分，為小微企業(yè)注入金融活水?！爸⒂?jì)劃”由全國(guó)工商聯(lián)會(huì)同多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，已累計(jì)發(fā)放貸款超4萬(wàn)億元。

“助微計(jì)劃的一個(gè)關(guān)鍵場(chǎng)景就在供應(yīng)鏈上，因?yàn)槠放乒?yīng)鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷商、渠道商和終端門店，都是一家家小微企業(yè)，數(shù)量龐大。”網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍表示。

所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行為企業(yè)提供金融服務(wù)，包含了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)，上游以及下游的多個(gè)企業(yè)，銀行能為其提供全面的金融服務(wù)。

談到供應(yīng)鏈金融對(duì)旺季出貨的幫助，超威電池營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)人周恬表示：“我們終端市場(chǎng)傳統(tǒng)銷售旺季是3月、6月、7月、8月、9月，在這5個(gè)月的時(shí)間里，我們經(jīng)銷商使用了供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，出貨量同比去年增加了30%。”

周恬進(jìn)一步表示，在原來(lái)沒(méi)有借助供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，經(jīng)銷商是缺資金的，因?yàn)殡姵厥且粋€(gè)資金中轉(zhuǎn)率非常高的經(jīng)銷項(xiàng)目，如果資金準(zhǔn)備不足，會(huì)對(duì)周轉(zhuǎn)產(chǎn)生相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以后的銷售造成困難。經(jīng)銷商拿到了錢就敢拿貨，進(jìn)而擴(kuò)大銷售。

“我發(fā)現(xiàn)部分加盟商從來(lái)不看報(bào)表，只會(huì)看卡里進(jìn)了多少錢。”悸動(dòng)燒仙草CTO沈陽(yáng)表示，我們正在建立模型和整個(gè)數(shù)字化系統(tǒng)，希望在加盟商的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題之前，能夠預(yù)先給到支持。

核心企業(yè)獲益的背后，供應(yīng)鏈上下游也成為獲益方。從只有頭部企業(yè)能獲得融資，到中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商、零售終端等都能貸款，平均通過(guò)率提升至80%。

數(shù)字信貸在國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)超過(guò)10年，解決了許多小微企業(yè)貸款“有沒(méi)有”的問(wèn)題，而供應(yīng)鏈金融則在一定程度上解決了企業(yè)“夠不夠”的問(wèn)題。進(jìn)入2023年，企業(yè)信心普遍回暖上揚(yáng)，小微企業(yè)市場(chǎng)的融資需求呈現(xiàn)出貸款速度更快、額度更高的特征。

“小微企業(yè)在中標(biāo)后是最需要資金的，因?yàn)橐刃匈?gòu)入部分物資。金融機(jī)構(gòu)如何在這個(gè)節(jié)點(diǎn)根據(jù)中標(biāo)合同金額及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況確定授信額度十分重要?！比A東地區(qū)某城商行信貸經(jīng)理表示。

“通過(guò)數(shù)字化供應(yīng)鏈，我們首次有能力全面刻畫小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓?yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并在此基礎(chǔ)上為他們提供個(gè)性化的，更普惠的金融服務(wù)?！苯饡札堈f(shuō)。

新路徑 新挑戰(zhàn)

小微企業(yè)融資難、融資貴在全球都是普遍現(xiàn)象，并非中國(guó)特有。一直以來(lái)，民營(yíng)銀行把“服務(wù)小微”作為關(guān)鍵詞，而其股東構(gòu)成也決定了民營(yíng)銀行親近民企的特性。不過(guò)，由于民營(yíng)銀行成立時(shí)間短，在發(fā)力小微金融的同時(shí)，面臨著資金成本高、客戶基礎(chǔ)弱等壓力。當(dāng)數(shù)字信貸的發(fā)展進(jìn)入深水區(qū)，民營(yíng)銀行在供應(yīng)鏈金融方面會(huì)有哪些創(chuàng)新路徑？

網(wǎng)商銀行的“大雁系統(tǒng)”基于供應(yīng)鏈關(guān)系，開(kāi)發(fā)的一套數(shù)字化綜合金融解決方案，包含上游“中標(biāo)貸”、下游“采購(gòu)貸”等信貸服務(wù)。目前，大雁系統(tǒng)已上線60多種自證任務(wù)，為小微企業(yè)平均提額5萬(wàn)元。

另有微眾銀行在微業(yè)貸的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，還打造出了貼合供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

為進(jìn)一步拓展首貸戶,金城銀行針對(duì)“專精特新”、“鄉(xiāng)村振興”、“低碳減排”及天津本地中小微企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶，匹配專項(xiàng)貸款額度并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。未來(lái)，該行將針對(duì)中小微企業(yè)面臨“供應(yīng)鏈墊資”的共同“痛點(diǎn)”，在確保金企貸投放增量擴(kuò)面的前提下，加速普惠金融落地。

此外，針對(duì)醫(yī)療流通中小微企業(yè)面對(duì)的“回款周期長(zhǎng)”“資金周轉(zhuǎn)壓力大”等困境，新網(wǎng)銀行為經(jīng)銷商提供一站式金融服務(wù)。

另一方面，需要提到的是，小微金融服務(wù)仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

武連峰指出，首先是對(duì)于數(shù)字供應(yīng)鏈金融的價(jià)值認(rèn)知不到位，很多企業(yè)認(rèn)為只是臨時(shí)解決資金的方式，至少有1/3的中小企業(yè)認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型不重要。其次，數(shù)字供應(yīng)鏈金融涉及到上下游行業(yè)，如何打造一個(gè)協(xié)同的網(wǎng)絡(luò)，讓信息對(duì)稱。最后，金融是基于風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，如何利用最新的技術(shù)來(lái)管控風(fēng)險(xiǎn)，難度也會(huì)很大。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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