21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者 鄭雪 北京報道

打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，防控金融安全風(fēng)險，其中重要的一環(huán)是做好從業(yè)人員規(guī)范化管理。當(dāng)前情況下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪出現(xiàn)了什么樣的特征？金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員如何做好規(guī)范化管理？

【資料圖】

3月23日，“2023年南方財經(jīng)法律高峰論壇”在北京舉行。高峰論壇由南方財經(jīng)全媒體集團(tuán)旗下21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道、南方財經(jīng)法律研究院聯(lián)合北京星來律師事務(wù)所、寧波銀行、北京市海勤律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)舉辦。

在主題為“經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局金融行業(yè)新使命”的金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇，中國司法大數(shù)據(jù)研究院金融司法研究中心副主任劉茜發(fā)布《中國金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2022）》（以下簡稱“白皮書”）回應(yīng)了相關(guān)關(guān)切。白皮書由中國司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道和南方財經(jīng)法律研究院共同編寫而成，該白皮書已是連續(xù)三年發(fā)布。

白皮書指出，2015年至2022年，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪總體呈現(xiàn)波動下降趨勢，但是在涉及罪名以及涉案金融機(jī)構(gòu)兩個方面體現(xiàn)出明顯的“集中性”。值得關(guān)注的是，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪行為更趨隱蔽，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪業(yè)務(wù)“合法”與“非法”問題有所交織，職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪從“明腐敗”進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”，需引起關(guān)注。

如何有效預(yù)防、治理金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題？白皮書認(rèn)為，需要將科學(xué)的立法頂層設(shè)計逐步貫徹到金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制運(yùn)行與打擊金融犯罪執(zhí)法實踐中。立法層面，需要健全“預(yù)懲協(xié)同”的金融安全立法體系；機(jī)制體制方面，完善金融合規(guī)體系，建立有效金融風(fēng)險預(yù)防機(jī)制；執(zhí)法聯(lián)動方面，加強(qiáng)公共部門之間、公共與私營部門聯(lián)動，協(xié)力打擊金融從業(yè)人員犯罪。

總體呈波動下降趨勢

據(jù)了解，白皮書基于中國裁判文書網(wǎng)公開的裁判文書，依托法研燈塔實證分析平臺，對2015年1月1日至2022年12月31日期間全國各級人民法院審結(jié)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件進(jìn)行深度分析和挖掘。

白皮書數(shù)據(jù)顯示，2015年至2022年，全國各級法院（下文簡稱“全國法院”）審結(jié)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共計3594件，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件總體呈波動下降趨勢。

就罪名分布來看，2015年至2022年，全國法院審結(jié)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，非法吸收公眾存款罪（占比22.43%）、詐騙罪（占比17.08%）占比較高。其次依次為違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、受賄罪、信用卡詐騙罪、貪污罪、挪用公款罪、侵犯公民個人信息罪。

就涉及金融機(jī)構(gòu)類型來看，銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴案件量最高，占比58.07%；接下來為保險類金融機(jī)構(gòu)，其涉訴案件占比17.64%；其他金融機(jī)構(gòu)涉訴案件占比14.19%。

從金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件風(fēng)險類型分布來看，業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)部腐敗風(fēng)險突出，案件占比超七成。其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險類案件最多（占比43.32%），內(nèi)部腐敗風(fēng)險類案件次之（占比31.69%），交易詐騙風(fēng)險類案件最少（占比24.99%）。

涉案金額來看，2015年至2022年，全國法院審結(jié)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件（3594件）中，有涉案金額記錄的案件共計2838件。其中，涉案金額在1億元以上的案件占比6.73%；涉案金額多集中在1萬元（含）以上1000萬元（含）以下，此類案件占比74.35%。

“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”需引起關(guān)注

白皮書指出，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共呈現(xiàn)出三個特點。

一是犯罪總量波動式下降，雙維度指標(biāo)呈現(xiàn)“集中性”。

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的罪名“集中性”。其中，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪（非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、信用卡詐騙罪、侵犯公民個人信息罪）與職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪（違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、受賄罪、貪污罪、挪用公款罪）的案件幾乎“各執(zhí)半壁”，分別占比46.11%和39.28%。這表明，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性風(fēng)險和職務(wù)關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的兩大核心風(fēng)險點。

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪所涉金融機(jī)構(gòu)的“集中性”。經(jīng)統(tǒng)計，在2015年至2022年金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪中，銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴占比高達(dá)58.07%。主要由于部分農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等地方銀行類金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理機(jī)制不完善，容易滋生違法犯罪風(fēng)險；銀行類金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的基數(shù)龐大、業(yè)務(wù)復(fù)雜，與之伴隨的衍生風(fēng)險也較多。

二是金融機(jī)構(gòu)個別犯罪手段進(jìn)化升級，隱蔽性、危害性有所上升。少數(shù)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪行為更趨隱蔽，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪業(yè)務(wù)“合法”與“非法”問題有所交織，職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪從“明腐敗”進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”，需引起關(guān)注?！鞍蹈瘮　比纭袄鲜髠}”等隱蔽性強(qiáng)，“微腐敗”如拿回扣等則可能被視為行業(yè)“潛規(guī)則”，因而查處難度較大，長期以來都得不到有效治理。而“同盟型腐敗”，則表現(xiàn)為多環(huán)節(jié)、多主體形成“攻守同盟”，并且通過長期的犯罪“合作”進(jìn)一步鞏固了同盟關(guān)系。

三是犯罪形態(tài)鏈?zhǔn)窖诱?，關(guān)聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風(fēng)險。

犯罪類型從核心犯罪擴(kuò)展到關(guān)聯(lián)犯罪。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員相關(guān)的核心犯罪主要是金融犯罪、財產(chǎn)犯罪，根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果已經(jīng)逐漸擴(kuò)展到非法獲取計算機(jī)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、非法控制計算機(jī)信息系統(tǒng)罪等與金融業(yè)務(wù)存在某種關(guān)聯(lián)規(guī)范的犯罪。

上下游犯罪緊密聯(lián)系促進(jìn)犯罪鏈條形成。如侵犯公民個人信息罪是較為典型的上游犯罪，行為人非法獲取、非法提供、非法出售公民個人信息，往往被用于詐騙等犯罪的實施。下游犯罪方面，洗錢罪等掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益的犯罪數(shù)量有明顯增長，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)洗錢增大了查處難度。

健全“預(yù)懲協(xié)同”的金融安全立法體系

針對當(dāng)前金融領(lǐng)域從業(yè)人員的犯罪行為描述和特點分析，白皮書也提出了三點建議。

一是持續(xù)推進(jìn)金融領(lǐng)域立法，健全“預(yù)懲協(xié)同”的金融安全立法體系。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)義務(wù)立法。完善金融違法犯罪懲治立法，在關(guān)注刑法修正的同時，立法機(jī)關(guān)也要關(guān)注如《商業(yè)銀行法》《證券法》等金融行政法規(guī)的修改完善。保障刑法與其他法律有序銜接。促進(jìn)金融創(chuàng)新領(lǐng)域預(yù)防性立法，抑制以金融創(chuàng)新為名的違法犯罪。

二是不斷完善金融合規(guī)體系，建立有效金融風(fēng)險預(yù)防機(jī)制。合規(guī)機(jī)制的契入，則使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在機(jī)會上“不能犯”、在思想上“不想犯”，與刑事制裁形成合力、達(dá)成更優(yōu)治理效果。

合規(guī)風(fēng)險預(yù)防方面，對于容易引發(fā)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的風(fēng)險環(huán)節(jié)要予以重點堵截，形成常規(guī)風(fēng)險防范與重點風(fēng)險治理的結(jié)合，有效減少金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實施違法犯罪的機(jī)會。

在對“犯罪同盟”的預(yù)防上要加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動。在本金融機(jī)構(gòu)內(nèi)打通部門監(jiān)管障礙，在內(nèi)部建立信息共享機(jī)制，預(yù)防跨越層級的“內(nèi)內(nèi)勾結(jié)”形成“犯罪同盟”。合規(guī)機(jī)制建設(shè)既要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)自身，也要關(guān)注關(guān)聯(lián)第三方，重點監(jiān)督負(fù)責(zé)對外合作業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，預(yù)防其與關(guān)聯(lián)第三方在合作事項上滋生腐敗形成“犯罪同盟”。

三是著力加強(qiáng)執(zhí)法機(jī)制建設(shè)，協(xié)力打擊金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪。公共部門之間聯(lián)動，提高打擊金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的科學(xué)性。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的專業(yè)性較強(qiáng)，隨著犯罪進(jìn)化其隱秘性進(jìn)一步增強(qiáng)，需要司法機(jī)關(guān)與銀行、保險、證券等有關(guān)部門配合協(xié)作，在司法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)之間建立良好的行刑銜接和反向行刑銜接機(jī)制。公共與私營部門之間聯(lián)動，提高打擊金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的有效性。通過有金融業(yè)務(wù)的私營企業(yè)協(xié)力配合，填補(bǔ)既往金融犯罪治理的盲點、堵點。

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