“基金賺錢基民不賺錢”一直是行業(yè)頑疾，其背后與基民追漲殺跌、資產(chǎn)配置不均衡等不健康的投資行為有密切關(guān)系，因此，幫助用戶改善理財行為，成為改善用戶收益體驗的破題方向之一。

貝殼財經(jīng)記者注意到，近期，螞蟻財富平臺改版了“理財分”，向用戶直觀呈現(xiàn)其理財行為的健康度分?jǐn)?shù)。

理財分更高的用戶收益相對更好，螞蟻財富平臺數(shù)據(jù)顯示，理財行為較成熟的用戶，理財分一般在600分以上，占平臺全部用戶的2成，這些用戶中，75%的人同時具有選品、配置和長期持有這三類好行為，正收益用戶數(shù)比例相較600分以下用戶高出54%。

(資料圖片僅供參考)

螞蟻財富改版理財分 分?jǐn)?shù)越高收益相對更好

記者體驗發(fā)現(xiàn)，改版后的理財分圍繞“選配持”的三角框架，綜合持有時長、交易頻率、資金配置、定投情況等十余項理財行為維度，自動計算出一個分?jǐn)?shù)供用戶參考。

理財分也會隨著用戶理財行為的變化而動態(tài)變化，并且及時解釋分?jǐn)?shù)變化原因，同時提出理財行為的改善建議。

據(jù)了解，理財分背后是“321”健康理財評估模型，通過引入了多家高校聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評估行為的“3”角理念，輔之以定性評估框架和數(shù)據(jù)智能校準(zhǔn)“2”輪演算，向每“1”位用戶針對性地提供改善方案。

理財分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，分?jǐn)?shù)在600分以上用戶的理財行為，相較600分以下用戶更為健康成熟，大部分都兼具了挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、科學(xué)配置資產(chǎn)、長期持有的三類行為，收益也相對更好。

多項研究表明，用戶的投資行為直接影響投資收益，更健康、科學(xué)的投資行為將提高用戶的收益體驗。

來自清華大學(xué)金融科技研究院的一份報告顯示，同一風(fēng)險等級用戶中，在基金優(yōu)選、配置分散和長期持有三方面有著更好理財習(xí)慣的用戶，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。

螞蟻基金此前公布的數(shù)據(jù)也顯示，“選配持”的反向操作會影響收益體感。以高風(fēng)險投資者為例，未持有優(yōu)質(zhì)基金相較持有多只優(yōu)質(zhì)基金的用戶，收益率比例降低23%，僅持有單只基金的用戶，相較達成股債等基金配置的用戶，收益波動率增加了45%。而交易頻次高的用戶相較交易頻次中等的用戶，收益率降低了4%。

在3月17日的媒體溝通會上，螞蟻財富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示，理財分就像用戶理財行為評估的“溫度計”，2013年余額寶誕生后，行業(yè)逐漸邁入更普惠的全民理財階段，我們希望通過理財分等服務(wù)，幫助用戶養(yǎng)成更好的理財行為，改善收益。

財富管理行業(yè)正轉(zhuǎn)向金融專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶數(shù)量不斷提升，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)，截至2019年6月，我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的網(wǎng)民數(shù)量已達到1.69億，占全國網(wǎng)民的19.9%。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕表示，與傳統(tǒng)財富管理模式主要深度服務(wù)于高凈值人群，服務(wù)門檻較高不同，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字財富管理的優(yōu)勢在于服務(wù)門檻較低，覆蓋人群面積較廣，操作方便，節(jié)省人力成本，能更好地服務(wù)長尾人群。

從理財分的推出來看，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字財富管理已不僅局限于將理財產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是更多向服務(wù)視角延伸。

鄭艷蘭認為，財富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯I(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索，而金融專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的落腳在于“專業(yè)”與“服務(wù)”，專業(yè)是基石，比如公司打造的專業(yè)投研體系、投顧體系及投教體系，服務(wù)則要給用戶專業(yè)服務(wù)的體感，能將金融復(fù)雜的邏輯簡單直白、深入淺出地向用戶表達，公司構(gòu)建了基于選品、配置和持有的服務(wù)體系。

在富國基金總經(jīng)理陳戈看來，為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習(xí)慣，基金公司除了提供長期業(yè)績好的基金產(chǎn)品，也將通過理財直播、基金經(jīng)理互動、產(chǎn)品解讀報告等形式，加深買方服務(wù)的探索。

新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純 編輯 岳彩周 校對 張彥君

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