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近期，受貸款利率持續(xù)走低，存量房貸和新增房貸之間的利差逐步拉大等因素影響，消費者提前償還住房按揭貸款情況增多。一些“貸款中介”以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”“利率低、放款快”等為由，誘導消費者違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸提前結(jié)清房貸，從中牟取高額中介服務費用、資金過橋費用等。貴州銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者：警惕“貸款中介”誘導，認清“以貸轉(zhuǎn)貸”、違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”風險，防范合法權(quán)益受侵害。

一是違規(guī)違約風險。經(jīng)營貸和消費貸等信貸資金不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款。如果消費者未按貸款合同約定用途使用貸款，挪用貸款資金，可能面臨銀行提前收回貸款，承擔違約責任，存在可能影響個人征信等風險。

二是財務風險。經(jīng)營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利率、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如，經(jīng)營貸的期限較短，還款要求也不一樣，本金大多需一次性償還。消費者若無穩(wěn)定的資金來源，貸款到期后不能及時償還貸款本息或續(xù)貸審批不通過，可能面臨資金鏈斷裂風險。

三是法律風險。在經(jīng)營貸辦理過程中，借款人需如實向銀行機構(gòu)提供貸款申請資料，如營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水等?！百J款中介”宣稱可以提供辦理各項證件、材料的服務，“幫助”消費者申請貸款，往往以消費者名義通過偽造流水、包裝空殼公司等造假手段獲得經(jīng)營貸資格，涉嫌以欺詐手段獲取銀行貸款，消費者存在被追究相關(guān)法律責任的風險。

四是資金損失風險。以貸轉(zhuǎn)貸模式下，“貸款中介”提供的過橋資金息費容易出現(xiàn)套路和陷阱，可能收取高額過橋資金利息、中介服務等費用，通過中介“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸的正常息費水平，甚至“貸款中介”騙走消費者的貸款資金。

五是個人信息泄露風險。在“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸”辦理過程中，部分“貸款中介”獲取借款人個人身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等個人重要信息后，在消費者不知情的情況下，可能將信息泄露給他人或出售以獲利，損害消費者的個人信息安全。

貴州銀保監(jiān)局提醒廣大消費者：提前還房貸需根據(jù)自身及家庭財務狀況合理規(guī)劃、綜合權(quán)衡，依法合規(guī)辦理貸款及還款業(yè)務，切勿通過違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”方式提前還貸，尤其要警惕“貸款中介”誘導，認清違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”背后隱藏的違法違約隱患、高額收費陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、個人信息泄露等風險，增強風險防范意識，避免盲目盲信，維護好自身合法權(quán)益和財產(chǎn)安全。

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