中新網(wǎng)3月15日電 (中新財(cái)經(jīng) 吳家駒)3月10日，擁有超2000億美元資產(chǎn)的硅谷銀行被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管，宣告破產(chǎn)，引起全世界范圍廣泛關(guān)注。

(相關(guān)資料圖)

在這場(chǎng)風(fēng)波中，誰(shuí)是最大受害者？

硅谷銀行：不會(huì)被美國(guó)政府救助

作為曾經(jīng)的美國(guó)第16大銀行，硅谷銀行會(huì)從此消失嗎？

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)珍妮特?耶倫12日在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，美國(guó)政府希望避免硅谷銀行崩潰導(dǎo)致的金融“傳染”，但排除了對(duì)硅谷銀行提供救助的可能性。

彭博社12日消息，F(xiàn)DIC11日啟動(dòng)了對(duì)硅谷銀行的拍賣(mài)程序。

硅谷銀行的倒閉，是個(gè)例還是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

據(jù)媒體報(bào)道，最近一段時(shí)間，除硅谷銀行外，美國(guó)Silvergate Bank、簽名銀行(Signature Bank)也已破產(chǎn)倒閉。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，未來(lái)，若美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)收緊貨幣政策，存款增速持續(xù)下滑，或?qū)⒂衅渌y行迫于無(wú)奈拋售債券，進(jìn)而侵蝕利潤(rùn)和資本，出現(xiàn)類(lèi)似硅谷銀行的情況。

“在這其中，存款穩(wěn)定性相對(duì)較差的部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)或更容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

而在一些銀行業(yè)分析師看來(lái)，硅谷銀行的破產(chǎn)并不會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)不穩(wěn)定性“蔓延”。

據(jù)NBC報(bào)道，摩根士丹利分析師Manan Gosalia和Betsy Graseck在一份報(bào)告中表示，硅谷銀行的問(wèn)題似乎“非常特殊，不應(yīng)被視為對(duì)關(guān)注的其他銀行的解讀”。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日，客戶(hù)在美國(guó)加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門(mén)前排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)。中新社記者 劉關(guān)關(guān) 攝

硅谷銀行股東：不在接管范圍內(nèi)

如果硅谷銀行倒閉了，股東怎么辦？

FDIC官網(wǎng)顯示，硅谷銀行金融集團(tuán)擁有硅谷銀行的所有股份，而該公司不包括在銀行關(guān)閉或由此產(chǎn)生的接管中?！叭绻枪蓶|，請(qǐng)不要聯(lián)系接管人或向接管人提出索賠。您必須直接聯(lián)系控股公司以獲取更多信息?！?/p>

硅谷銀行金融集團(tuán)的股東都有誰(shuí)？

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，共有528家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行股票，合計(jì)持有市值109.54億美元。其中，全球最大公募基金先鋒集團(tuán)的持股數(shù)量最多，持股市值高達(dá)15.32億美元。貝萊德、摩根大通、景順等知名全球投資機(jī)構(gòu)也大量持有硅谷銀行的股票，持有硅谷銀行市值均超億美元的機(jī)構(gòu)投資者有28家。

CNN Business網(wǎng)站顯示，硅谷銀行金融集團(tuán)目前總市值約為63億美元，在其所有權(quán)中，共同基金占53.74%，其他機(jī)構(gòu)占45.23%，個(gè)人利益相關(guān)者占1.61%。

目前前十大股東包括：先鋒集團(tuán)(10.85%)、道富基金(5.22%)、貝萊德基金(5.18%)、養(yǎng)老基金Alecta(4.46%)、摩根大通(3.67%)等。

圖自CNN Business網(wǎng)站

據(jù)歐洲投資雜志《IPE》報(bào)道，作為硅谷銀行第四大股東，瑞典最大養(yǎng)老基金Alecta13日發(fā)布聲明，在硅谷銀行倒閉前，它對(duì)硅谷銀行的總投資已達(dá)89億瑞典克朗。而除了硅谷銀行，Alecta還投資了簽名銀行和第一共和銀行，在三家銀行上的總損失達(dá)到145億瑞典克朗(12.7億歐元)。

Alect承認(rèn)，在FDIC接管硅谷銀行和簽名銀行后，它將其在這兩家銀行的持股減記為零，導(dǎo)致總資本損失了約1%。

此外，CNN Business網(wǎng)站顯示，目前持有硅谷銀行金融集團(tuán)的十大共同基金包括：先鋒總股票市場(chǎng)指數(shù)(3.07%)、先鋒中型股指數(shù)基金(2.33%)、先鋒500指數(shù)基金(2.32%)、摩根大通大型成長(zhǎng)基金(1.94%)、富達(dá)500指數(shù)基金(1.09%)等。

圖自CNN Business網(wǎng)站

儲(chǔ)戶(hù)：有的到賬了 有的沒(méi)到賬

儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)還能取出來(lái)嗎？

截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。

硅谷銀行稱(chēng)，其客戶(hù)遍布各個(gè)領(lǐng)域，比如：Andreessen Horowitz(風(fēng)險(xiǎn)投資公司)、Insight Partners(風(fēng)險(xiǎn)投資公司)、Payoneer(金融服務(wù)公司)、CrowdStrike(信息安全公司)、shopify(電商軟件開(kāi)發(fā)商)、Pivot Energy(太陽(yáng)能供應(yīng)商)、SOURCE(可再生飲用水技術(shù)公司)、Tableau(軟件公司)、Teladoc(遠(yuǎn)程醫(yī)療公司)、ZipRecruiter(招聘網(wǎng)站)等。

而據(jù)報(bào)道，硅谷銀行儲(chǔ)戶(hù)中包括大量初創(chuàng)公司。10日硅谷銀行宣告破產(chǎn)后，美國(guó)許多與它關(guān)系密切的技術(shù)初創(chuàng)企業(yè)，一度陷入緊張與混亂。

創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator首席執(zhí)行官加里?塔恩在此前預(yù)測(cè)，美國(guó)科技領(lǐng)域可能出現(xiàn)“滅絕級(jí)事件”?！叭绻唤槿?，我認(rèn)為，一整代初創(chuàng)企業(yè)將從地球上消失。”

圖自硅谷銀行官網(wǎng)

盡管隨后美國(guó)政府介入，并宣布將采取行動(dòng)來(lái)支撐存款，但儲(chǔ)戶(hù)能否成功取款，仍存在不確定性。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC發(fā)布聯(lián)合聲明：從13日開(kāi)始，儲(chǔ)戶(hù)可以支取他們所有的資金。

同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)公布了一項(xiàng)新的銀行定期融資計(jì)劃，將為符合條件的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供貸款，以確保后者在硅谷銀行破產(chǎn)背景下有能力滿(mǎn)足儲(chǔ)戶(hù)需求。根據(jù)聲明，美國(guó)財(cái)政部還將從外匯穩(wěn)定基金中劃撥250億美元資金支持上述融資計(jì)劃。

美國(guó)總統(tǒng)拜登13日在講話(huà)中強(qiáng)調(diào)，與美國(guó)政府介入硅谷銀行有關(guān)的損失不會(huì)由納稅人承擔(dān)。

但據(jù)CNN14日?qǐng)?bào)道，一些人已經(jīng)對(duì)該聲明表示懷疑，馬薩諸塞州的民主黨參議員伊麗莎白沃倫13日在一篇專(zhuān)欄文章中寫(xiě)道，“我們會(huì)看看這是不是真的?！?/p>

更直接的是，公司需要多長(zhǎng)時(shí)間才能將錢(qián)從硅谷銀行取出來(lái)，仍存在不確定性。

美國(guó)初創(chuàng)企業(yè)Shelf Engine首席執(zhí)行官斯蒂芬?卡爾布表示，截至14日，他在硅谷銀行賬戶(hù)中的資金尚未轉(zhuǎn)入此前開(kāi)設(shè)的摩根大通賬戶(hù)?！拔乙恢痹诎V迷般地查看我的電子郵件，”他說(shuō)?！跋Ｍ@筆錢(qián)能盡快轉(zhuǎn)賬?！?/p>

玩具店和在線(xiàn)零售商Camp聯(lián)合創(chuàng)始人本?考夫曼，13日接受采訪(fǎng)時(shí)表示，他和他的團(tuán)隊(duì)整個(gè)周末都在努力“為生存而戰(zhàn)”。他說(shuō)：“我們不知道要花多長(zhǎng)時(shí)間才能取出現(xiàn)金......”同時(shí)他指出，該銀行持有他公司資產(chǎn)85%的股份。

而在14日，九安醫(yī)療、康龍化成等多家中國(guó)上市公司發(fā)布消息表示，在硅谷銀行的存款已經(jīng)全部取回。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長(zhǎng)、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任張明認(rèn)為，硅谷銀行事件對(duì)美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資體系、科技初創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生了一定負(fù)面影響。

而硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家知名企業(yè)。

據(jù)NBC報(bào)道，硅谷銀行的客戶(hù)，包括一些消費(fèi)科技領(lǐng)域的知名企業(yè)，比如：Airbnb(民宿預(yù)定平臺(tái))、Cisco(網(wǎng)絡(luò)解決方案供應(yīng)商)、Fitbit(消費(fèi)電子產(chǎn)品和健身公司)、Pinterest(社交網(wǎng)站)和Square(移動(dòng)支付公司)。

路透社13日?qǐng)?bào)道，除了各種信用貸款，美國(guó)的公司披露了在硅谷銀行超過(guò)40億美元的存款。

其中，穩(wěn)定幣巨頭Circle表示，該公司約400億美元的USD Coin儲(chǔ)備中，有33億美元在硅谷銀行。流媒體服務(wù)商Roku稱(chēng)，它在硅谷銀行有約4.87億美元的存款，占其現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的26%?！霸钪娴谝还伞盧oblox表示，其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。

而在歐洲，大約16家科技和生命科學(xué)公司，披露了其在美國(guó)硅谷銀行和硅谷銀行英國(guó)子公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口約為1.9億美元。

其中，丹麥電商點(diǎn)評(píng)服務(wù)網(wǎng)站Trustpilot表示，它有3600萬(wàn)美元存在了硅谷銀行英國(guó)子公司中，目前有1800萬(wàn)美元從該銀行轉(zhuǎn)出，但有待確認(rèn)。Diaceutics公司表示，它2220萬(wàn)英鎊現(xiàn)金中的大部分都存在硅谷銀行，并試圖在硅谷銀行關(guān)閉前轉(zhuǎn)移現(xiàn)金，但交易仍在進(jìn)行中。

股市投資者：美股銀行股連續(xù)大跌 市值大縮水

硅谷銀行的破產(chǎn)，也波及到了美國(guó)股市。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日(周五)，美股三大股指集體收跌，道指跌1.07%，跌破32000點(diǎn)整數(shù)關(guān)；納指下跌近200點(diǎn)，跌幅1.76%；標(biāo)普500指數(shù)跌1.45%。美國(guó)銀行業(yè)股票集體跳水，摩根大通、美國(guó)銀行、富國(guó)銀行和花旗集團(tuán)四大銀行的股價(jià)大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。

3月13日(周一)，美股銀行板塊繼續(xù)大跌，美國(guó)第一共和銀行的股價(jià)一度下跌78%，阿萊恩斯西部銀行一度暴跌超過(guò)80%，西太平洋合眾銀行一度跌60%。

據(jù)NBC報(bào)道，10日，摩根大通分析師Vivek Juneja在一份報(bào)告中表示，“我們認(rèn)為(銀行業(yè)股票)拋售過(guò)度了，因?yàn)榇筱y行比小銀行擁有更多的流動(dòng)性，它們更加多元化，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)模式，擁有大量資本，在風(fēng)險(xiǎn)方面管理得更好，并且有很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督?！?/p>

據(jù)路透社報(bào)道，硅谷的銀行倒閉引發(fā)了歐洲股市震蕩。13日，歐洲斯托克50指數(shù)、英國(guó)富時(shí)100指數(shù)、德國(guó)DAX指數(shù)均出現(xiàn)下跌。多支銀行股也出現(xiàn)大幅下跌，瑞士信貸一度下跌超過(guò)15%。

硅谷銀行破產(chǎn)，也引發(fā)第二個(gè)“雷曼”和金融危機(jī)猜想，中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，二者不可同日而語(yǔ)。首先，硅谷銀行體量遠(yuǎn)低于雷曼兄弟。其次，硅谷銀行底層資產(chǎn)相對(duì)健康。第三，美國(guó)金融監(jiān)管更加穩(wěn)固。

溫彬表示，美歐持續(xù)加息帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注，后續(xù)加息節(jié)奏或有所調(diào)整。

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