今天（3月11日），硅谷銀行（SVB）倒了! 美國(guó)華爾街慌了。硅谷，乃至整個(gè)美國(guó)都被震驚了!

硅谷銀行(Silicon Valley Bank，下文簡(jiǎn)稱 SVB)，突然宣布:沒(méi)錢了，倒閉了! CEO套現(xiàn)股票跑路了！

(相關(guān)資料圖)

這可不是一家小銀行，而是一家有近40年歷史的大型商業(yè)銀行--是美國(guó)第15大銀行。

就在今年2月14日，SVB還登上了《福布斯》雜志“2023美國(guó)百大銀行”榜單，憑借出色的盈利能力名列加州第5位、美國(guó)第20位。

在剛剛宣布完“暴雷”的消息后，成為自 2008 年金融危機(jī)以來(lái)倒閉的最大銀行!

就是硅谷銀行是很多硅谷科技企業(yè)往來(lái)的主要金融業(yè)務(wù)銀行。而按保險(xiǎn)公司理賠上限，只有25萬(wàn)美金。估計(jì)一堆科技企業(yè)要倒霉了。

說(shuō)崩就崩，這很“硅谷”!

銀行閉門不開(kāi)，大批金融家出現(xiàn)在門口，崩潰報(bào)警。由于擠兌風(fēng)險(xiǎn)，今天美國(guó)存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（FDIC）沒(méi)收了美國(guó)硅谷銀行（silicon valley bank）的資產(chǎn)，這家擁有$2090億美元資產(chǎn)，創(chuàng)立40年的銀行，于本周五（3月10日）突然宣布倒閉關(guān)門。

SVB的暴雷之所以在硅谷乃至華爾街引起這么大的震蕩，還有一個(gè)重要原因，是這個(gè)銀行的特殊性。

它可是美國(guó)熱門創(chuàng)業(yè)公司的首選銀行！

很多科技公司和初創(chuàng)公司把自己的身家性命——所有融資到的錢都存在了硅谷銀行。

并非只是涉足傳統(tǒng)的商業(yè)銀行領(lǐng)域，其特別之處在于，它客戶主要集中于給美國(guó)風(fēng)投基金支持的新興科技公司，信息技術(shù)、生命科學(xué)、清潔能源行業(yè)等提供融資服務(wù)。

SVB 在其網(wǎng)站上表示，去年有 44% 的美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資支持的科技和醫(yī)療保健 IPO 銀行入駐。

客戶多是是硅谷圈Startup公司以及知名科技公司，此外，SVB還會(huì)為投資機(jī)構(gòu)與初創(chuàng)企業(yè)牽線搭橋。其中最核心的就是SVB銀行和SVB資本的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，是集團(tuán)主要的收入和利潤(rùn)來(lái)源。

截止去年年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為$2090億美元，存款總額為$1754億美元，根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)預(yù)估，硅谷銀行是美國(guó)第16大銀行。

它的倒閉，標(biāo)志著美國(guó)從2008年大蕭條以來(lái)最大的銀行倒閉。

波士頓健康食品公司FarmboxRx 的首席執(zhí)行官 Ashley Tyrner告訴記者，她在硅谷銀行里存了至少$1000萬(wàn)美元，現(xiàn)在她的錢全都取不出來(lái)了。

她一直在給她的銀行家打電話，她崩潰坦言：“這是我生命中最糟糕的18個(gè)小時(shí)”

但是窮極著18個(gè)小時(shí)的電話，Tyrner能拿到的，也只有25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。

因?yàn)镕DIC只為最高25萬(wàn)美元的存款提供保險(xiǎn)，只要你上了保險(xiǎn)，就能追回25萬(wàn)，但是超過(guò)25萬(wàn)美元的話，無(wú)法保證。

而Tyrner的1000萬(wàn)，也只是銀行賬上2000億里的2萬(wàn)分之一而已。

還有超過(guò)2萬(wàn)個(gè)科技公司老板或者初創(chuàng)公司老板，在一夜之間，丟失了公司的所有存款。

Tyrner回到公司，面對(duì)著63個(gè)員工，她實(shí)在不知道怎么開(kāi)口，怎么告訴員工，公司的錢不知道還能不能取出來(lái)這件事。

下周起，多少公司將無(wú)法支付員工的工資，裁員潮的驚雷似乎將在不遠(yuǎn)的未來(lái)響起。

事情的過(guò)程是這樣的：

周三（3月8日），硅谷銀行透露重磅消息，他們?yōu)榱俗尶蛻裟苋″X，把自己持有的國(guó)債加急出售，因此虧損了18個(gè)億，并且計(jì)劃向投資者尋求20個(gè)億來(lái)彌補(bǔ)缺口。

消息一出，整個(gè)硅谷幾乎地震了，周四（3月9日），一些公司開(kāi)始瘋狂地想從硅谷銀行取錢出來(lái)。

僅僅幾個(gè)小時(shí)，硅谷銀行的股價(jià)從$265跌停到$81。

擠兌現(xiàn)象發(fā)生了，硅谷銀行拼了命尋找資金，應(yīng)付取錢，然而只是短短幾個(gè)小時(shí)之后，它就被關(guān)閉，并且至于破產(chǎn)管理之下了。

3月10日，硅谷的天是陰的，F(xiàn)DIC緊急沒(méi)收了硅谷銀行的資產(chǎn)，所有科技公司的老板和創(chuàng)始人都焦頭爛額地在找錢。

然而硅谷銀行的首席執(zhí)行官CEO，竟然早已在2周前就已經(jīng)拋售了自己所有的股票，套現(xiàn)了357萬(wàn)美元，跑路了。

上圖的兩人就是硅谷銀行的CEO和CFO，他們?cè)?月27日以每股$287美元的價(jià)格出售了數(shù)萬(wàn)股股票，CEO套現(xiàn)了357萬(wàn)，CFO套現(xiàn)了57萬(wàn)，兩人早已從這困局中脫身。

除此之外，其他的銀行也因?yàn)楣韫茹y行的倒閉而發(fā)生了劇烈的股市暴跌。

美國(guó)四大銀行——摩根大通、美國(guó)銀行、富國(guó)銀行和花旗集團(tuán)——股價(jià)暴跌 4% 至 6%，當(dāng)日總市值蒸發(fā) 523 億美元。

華爾街股市普遍下跌，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)下跌 543 點(diǎn)，跌幅 1.66%。標(biāo)準(zhǔn)普爾 500 指數(shù)下跌 1.85%，納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌 2.05%。

那到底是什么造成了硅谷銀行的倒閉關(guān)門呢？

其實(shí)原因不難分析。

眾所周知，疫情期間，所有的事情都被轉(zhuǎn)移到了線上，從工作，到購(gòu)物，到買菜，全都轉(zhuǎn)到了線上，互聯(lián)網(wǎng)變得前所未有得重要。

在疫情的3年內(nèi)，高科技公司瘋狂增長(zhǎng)，融資一波接著一波，2021年風(fēng)投總額飆升到$6710億美元?dú)v史新高。

這些科技公司和初創(chuàng)公司把拿到的融資都存到了銀行里——當(dāng)然是最符合硅谷風(fēng)格的硅谷銀行。

該銀行也因此拿到了較之前多了整整2倍的存款。

硅谷銀行一下子拿到了這么多錢，但是貸款的人卻沒(méi)有增長(zhǎng)多少，這些錢生不了錢可急死人了，于是硅谷銀行腦子一熱，竟然用客戶的存款，大量買入了美國(guó)國(guó)債和MBS（抵押支持債券）。

相當(dāng)于硅谷銀行把這些初創(chuàng)公司的命運(yùn)，交到了美國(guó)經(jīng)濟(jì)手上。

一開(kāi)始還算可以，可是隨著美聯(lián)儲(chǔ)的加息，一切都變了。美聯(lián)儲(chǔ)不停地加息，債市下跌，他們持有的國(guó)債竟在賬面上虧了150個(gè)億。

再加上2022后半年，投資市場(chǎng)發(fā)生了變動(dòng)，融資下降，投資人的偏好變了，科技行業(yè)不再是香餑餑，為了度過(guò)經(jīng)濟(jì)寒冬，科技行業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)開(kāi)始取錢出來(lái)用了。

這樣一來(lái)，硅谷銀行一邊虧著錢，一邊應(yīng)對(duì)著想取錢的科技公司，他們看著虧損的賬面，如果科技老板們急著把錢取出來(lái)他們就完了。

于是，硅谷銀行的CEO和CFO抓緊拋售股票，跑路了。

那么最后一個(gè)問(wèn)題：在硅谷銀行存了錢的人，還能把錢拿回來(lái)嗎？

FDIC表示，聯(lián)邦機(jī)構(gòu)為每位儲(chǔ)戶提供$250,000美元的保險(xiǎn)，這些儲(chǔ)戶將于下周一早上開(kāi)始完全使用其受保存款。

但是對(duì)于存款超過(guò)25萬(wàn)美元的客戶，包括大量的科技公司和初創(chuàng)公司，接下來(lái)會(huì)發(fā)生什么，F(xiàn)DIC也無(wú)法保證。

當(dāng)然，F(xiàn)DIC將會(huì)出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來(lái)可能會(huì)向沒(méi)有投保的儲(chǔ)戶支付股息。

但是FDIC現(xiàn)在也不確定到底多少存款投了保險(xiǎn)，多少?zèng)]有投。

不過(guò)FDIC表示，破產(chǎn)時(shí)硅谷銀行的總資產(chǎn)為2090億美元，欠儲(chǔ)戶1754億美元，按理說(shuō)應(yīng)該是可以還清的，只是可能要等一段時(shí)間。

只是，這一次的事件引發(fā)了很多思考，美國(guó)對(duì)付通脹的手段是否過(guò)于簡(jiǎn)單粗暴，通脹就加息，經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)就降息。

如今，第一張多米諾骨牌已經(jīng)倒了，驚雷可能會(huì)一個(gè)接一個(gè)爆出來(lái)。

總結(jié)來(lái)一句話，股市（國(guó)債）有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，尤其是今年的美國(guó)經(jīng)濟(jì)，是否會(huì)重蹈2008年的覆轍，讓我們一起小心地看看吧。

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