據(jù)21世紀經(jīng)濟報道消息，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱“通知”），要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

(資料圖)

《通知》提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴禁主動向貸款中介機構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機構(gòu)掌控市場主動權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風險跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。

具體要求來看，要切實加強員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

《通知》表示，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免"唯指標論"和粗放式發(fā)展。

通過多渠道、多形式全面了解企業(yè)實際經(jīng)營情況；要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經(jīng)營用途貸款"三查"管理，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關(guān)注小微企業(yè)和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時間較短等現(xiàn)象；嚴防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生。

《通知》還要求，各銀保監(jiān)局要主動與公安司法機關(guān)聯(lián)系，加強溝通協(xié)調(diào)與信息共享。

依法依規(guī)主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機關(guān)開展座談會，就相關(guān)違法犯罪行為的罪名認定及證據(jù)采信等問題主動溝通；主動與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機關(guān)加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監(jiān)督管理，共同維護金融市場秩序。

據(jù)了解，此次不法貸款中介專項治理主要源于某地銀保監(jiān)局在前期開展不法貸款中介核查工作時，發(fā)現(xiàn)丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關(guān)處理。根據(jù)工作安排，銀保監(jiān)會決定對相關(guān)案件予以通報，并開展不法貸款中介專項治理行動。

經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元。

附專家解讀：

易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進評銀保監(jiān)會不法貸款中介專項治理行動

3月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》。此次政策對于近期房地產(chǎn)領(lǐng)域騙貸轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)有較好的打擊效應(yīng)。

1、政策內(nèi)容

此次政策明確，將從3月15日起，部署開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。

1）規(guī)范銀行和中介公司的合作。政策明確，嚴禁主動向貸款中介機構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機構(gòu)掌控市場主動權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風險跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。從這點來看，實際上規(guī)范很多中介機構(gòu)打著銀行旗號推銷貸款。這在現(xiàn)實中其實很多，即各種騷擾電話和騷擾短信，其實都是說明銀行對于這種合作沒有管好。

2）明確了經(jīng)營貸和房地產(chǎn)方面的相關(guān)管控思路。政策明確，金融機構(gòu)要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示。而對于購房者若有提前還貸或其他金融業(yè)務(wù)，應(yīng)該向正規(guī)金融機構(gòu)咨詢，防范被誤導(dǎo)。

2、政策意義

此次銀保監(jiān)會發(fā)布的政策，具有信號意義，也是房地產(chǎn)貸款政策方面的配套內(nèi)容。

1）這也是銀保監(jiān)會第二次對于經(jīng)營貸涉房業(yè)務(wù)的嚴管內(nèi)容。此前2月9日，央行和銀保監(jiān)會召開部分商業(yè)銀行座談會。該會議明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，充分體現(xiàn)了對房地產(chǎn)金融秩序穩(wěn)定的導(dǎo)向。當時會議尤其明確提出，針對提前還款中出現(xiàn)的各位違法事件，比如說經(jīng)營貸和消費貸流入的事件，明確要做好管控和處罰力度。所以此次銀保監(jiān)會實際上落實了此前會議政策內(nèi)容，工作目標是清晰的。

2）此次銀保監(jiān)會的政策內(nèi)容，其實就是針對三類主體而言的，即銀行機構(gòu)、貸款中介機構(gòu)、購房者。通過對這三方面進行規(guī)范和引導(dǎo)，有助于防范各類灰色金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)，確保房貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)合理。

3）各地針對各類違規(guī)資金進入房地產(chǎn)，尤其是進而產(chǎn)生了提前還貸等風波事件，其實有一些新的政策。比如說此前2月13日，遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風險提示》。同時，近期海南銀保監(jiān)局發(fā)布違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸風險提示。應(yīng)該說當前金融風險管控力度持續(xù)增大，有很強的信號意義。尤其是近期金監(jiān)總局成立，勢必為后續(xù)房地產(chǎn)金融市場的規(guī)范創(chuàng)造更好的條件。

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