中房報(bào)記者 李葉 北京報(bào)道

整治不法貸款中介，銀保監(jiān)會(huì)出手了。

3月9日消息，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳近日向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行等下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）要求，各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開(kāi)展為期6個(gè)月（2023年3月15日~2023年9月15日）的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。

【資料圖】

通知強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。通過(guò)多渠道、多形式全面了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；要主動(dòng)向客戶充分揭示經(jīng)營(yíng)用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，就違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途信貸資金挪用于購(gòu)房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示；要嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”管理，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理，關(guān)注經(jīng)營(yíng)用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點(diǎn)關(guān)注小微企業(yè)和個(gè)體工商戶注冊(cè)時(shí)間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短等現(xiàn)象；嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款等問(wèn)題發(fā)生。

“今天剛發(fā)，但還沒(méi)落實(shí)到銀行，估計(jì)會(huì)以貸款檢查方式進(jìn)行?！?月10日，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者向中國(guó)建設(shè)銀行一名工作人員了解落實(shí)情況時(shí)該工作人員表示。

此次通知中，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)丁某某案件進(jìn)行了通報(bào)。

通報(bào)顯示，經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人（以下簡(jiǎn)稱丁某某等人）存在通過(guò)注冊(cè)空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營(yíng)貸、提供基于購(gòu)置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過(guò)20億元。

通報(bào)顯示，丁某某案的具體表現(xiàn)形式包括提供經(jīng)營(yíng)貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請(qǐng)貸款等形成資金池等。

例如，丁某某等人共注冊(cè)87家公司，其中56家公司注冊(cè)2個(gè)~16個(gè)月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，2018年以來(lái)借款達(dá)2.2億元。

在墊資服務(wù)方面，借款人出于購(gòu)房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購(gòu)房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個(gè)人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過(guò)36%）后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。

對(duì)于該案例，一位貸款公司工作人員在接受記者采訪時(shí)直言，“這是典型的違法行為，一般貸款中介都不會(huì)這么做。手段算是隱蔽但太繁瑣，與要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不成正比。”

上述貸款公司工作人員還告訴記者，一些所謂的“貸款中介”宣稱可以幫助借款人將房貸轉(zhuǎn)為利率更低的經(jīng)營(yíng)貸，從而減少利息支出。其實(shí)，這對(duì)借款人來(lái)不僅風(fēng)險(xiǎn)大，還不劃算。

她表示，首先，監(jiān)管規(guī)定經(jīng)營(yíng)貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，在“轉(zhuǎn)貸”操作下，銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，最終將由借款人承擔(dān)違約責(zé)任。其次，所謂的“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸”，需要借款人先結(jié)清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經(jīng)營(yíng)貸，加上經(jīng)營(yíng)貸還款期限較短，大概3~5年，且本金大多需一次性償還，貸款人還貸壓力較大。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年底以來(lái)，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江、廈門等多地銀保監(jiān)局陸續(xù)發(fā)布違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

“此次通知對(duì)于近期房地產(chǎn)領(lǐng)域騙貸轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)有較好的打擊效應(yīng)?！币拙友芯吭貉芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，這也是銀保監(jiān)會(huì)第二次對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸涉房業(yè)務(wù)的嚴(yán)管內(nèi)容。

2月9日，央行和銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)部分商業(yè)銀行座談會(huì)，除了明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，會(huì)議也提出，針對(duì)提前還款中出現(xiàn)的各類違法事件，如經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)事件，明確要做好管控和加大處罰力度?！按舜毋y保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知實(shí)際上是落實(shí)了此前會(huì)議政策內(nèi)容，工作目標(biāo)是清晰的?！眹?yán)躍進(jìn)表示。

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