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“尊敬的曾先生，恭喜您已獲得500000元的額度，隨借隨還，提前還款無手續(xù)費(fèi)。專屬申請，請登陸我行招貸APP……”收到了招商銀行95555的短信通知，客戶曾總成功獲批了一筆小微信用貸款額度，辦理流程前后花費(fèi)還不到1個(gè)小時(shí)。

“沒想到這么快就收到審批通過的短信通知了，而且手機(jī)上直接就可以用款了?！笨蛻粼傇讷@批額度后，對招行創(chuàng)設(shè)的小微線上信用貸款贊不絕口。

曾總是一名從事建筑設(shè)計(jì)及工程咨詢服務(wù)行業(yè)的小微客戶，今年以來公司儲(chǔ)備了一些工程項(xiàng)目，近期有項(xiàng)目開工亟需用款，抵押貸款的辦理時(shí)效較慢，在辦理完面簽申請流程后，還需要辦理完房產(chǎn)抵押登記后才能放款，無法滿足曾總的用款時(shí)效要求。在了解到曾總的需求后，客戶經(jīng)理向曾總介紹了招行小微線上信用貸款產(chǎn)品，無需任何紙質(zhì)材料，全流程線上申請，純信用無抵押流程，當(dāng)天申請當(dāng)天獲批額度，隨借隨還，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營需求提取支用。聽完客戶經(jīng)理介紹，曾總很感興趣，當(dāng)場下載招行招貸APP，在APP上提交了貸款申請，并成功獲批了50萬信用額度。

“抵押登記流程慢、房子抵押在其他銀行房產(chǎn)證暫時(shí)拿不出來、有沒有信用貸產(chǎn)品……”受限于抵押貸款準(zhǔn)入與辦理流程的一些限制，在傳統(tǒng)的抵押貸款之外，小微客戶對信用貸款產(chǎn)品的呼聲也越來越多。在此背景之下，借力金融科技平臺與大數(shù)據(jù)分析，招商銀行創(chuàng)設(shè)推出了一款純線上的小微信用貸款產(chǎn)品， 2022年期間，招商銀行長沙分行累計(jì)投放了超10億的線上小微信用貸款，為超過8000名小微客戶提供了便捷的線上融資服務(wù)，有效彌補(bǔ)了小微客群的信用貸款需求。

今年以來，招商銀行又進(jìn)一步升級了小微信用貸款產(chǎn)品，融合了小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水、個(gè)人資產(chǎn)等多維度數(shù)據(jù)，進(jìn)一步完善小微客戶畫像，持續(xù)不斷優(yōu)化產(chǎn)品模型，將客戶額度從最高30萬提升至50萬，同時(shí)降低了產(chǎn)品的貸款利率，有效滿足了客戶用款需求，降低了融資成本，進(jìn)一步提升了用戶體驗(yàn)。

在傳統(tǒng)的抵押貸模式之下，有相當(dāng)一部分客群由于種種原因和限制，無法享受到融資服務(wù)，在積累了一定的金融科技能力和數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)之后，招商銀行將持續(xù)探索小微信用貸款服務(wù)模式，助力普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，讓貸款融資業(yè)務(wù)能夠惠及更多的小微企業(yè)主。

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