讀懂君曾在《》中指出：“當(dāng)前的培訓(xùn)貸模式，對(duì)海爾消費(fèi)金融而言可能是業(yè)績(jī)加速器，也可能是定時(shí)炸彈?！睆膿Q帥、入局醫(yī)美場(chǎng)景以及投訴量和業(yè)績(jī)的變化來看，這座危墻已經(jīng)倒塌，海爾消金能在新帥的帶領(lǐng)下浴火重生嗎？

我們拭目以待！

(資料圖片僅供參考)

文：零點(diǎn)財(cái)經(jīng)

2023年，海爾消費(fèi)金融成為第一家換“帥”的消費(fèi)金融公司。

2月24日，青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)公示《關(guān)于張西銘任職資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)其海爾消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)公開報(bào)道，張西銘出生于1978年，擁有哈爾濱理工大學(xué)工商管理碩士學(xué)位。2021年加入海爾消費(fèi)金融，擔(dān)任業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，2022年3月獲批擔(dān)任海爾消費(fèi)金融副總經(jīng)理，而在此之前擁有20多年銀行業(yè)任職經(jīng)驗(yàn)，先后任職于建設(shè)銀行、哈爾濱銀行，并曾出任哈銀消費(fèi)金融副總裁。

海爾消費(fèi)金融成立于2014年12月，運(yùn)營時(shí)間長(zhǎng)達(dá)9年之久，但目前來看，無論是其盈利能力，還是名氣，在行業(yè)中都沒能占到絕對(duì)地位。

低迷的業(yè)績(jī)，與日俱增的投訴，飽受爭(zhēng)議的拳頭業(yè)務(wù)，海爾消費(fèi)金融當(dāng)下有太多亟需解決的問題，新官上任之后，這些會(huì)得到改善嗎？

01

年化利率高達(dá)36% 涉嫌暴力催收

在眾多消費(fèi)金融公司中，有關(guān)海爾消費(fèi)金融的投訴一直存在。

今年年初，海爾消費(fèi)金融在官網(wǎng)發(fā)布《2022年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況信息披露報(bào)告》，根據(jù)數(shù)據(jù)，2022年，海爾消費(fèi)金融共收到消費(fèi)者投訴1295件，同比增長(zhǎng)134%，主要問題集中在催收問題、還款問題、退學(xué)問題、征信問題四大部分。

但事實(shí)上，從公開渠道來看，海爾消費(fèi)金融被用戶投訴的次數(shù)遠(yuǎn)不止上述數(shù)量。

在黑貓投訴上，有關(guān)海爾消費(fèi)金融的投訴高達(dá)6788條，其內(nèi)容多與醫(yī)美貸、暴力催收、教育貸等相關(guān)。

用戶張?zhí)m稱，海爾消費(fèi)金融的催收手段簡(jiǎn)單直接，不但給借款人親朋好友打電話，還騷擾工作單位，催收態(tài)度極其囂張。

借款人汪洋稱曾于海爾消費(fèi)金融旗下“夠花”借款15000元，后因疫情導(dǎo)致逾期。不得已之下，曾主動(dòng)聯(lián)系海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)延期還款，但海爾消費(fèi)金融方面卻違規(guī)催收，不但發(fā)送包含有照片和個(gè)人信息的違法催收信息，泄露其私人信息，還未經(jīng)過借款人同意私自聯(lián)系其父親，并進(jìn)行威脅。

無獨(dú)有偶，在黑貓投訴上，某大學(xué)生亦稱在借款之后受到海爾消費(fèi)金融暴力催收。

高息問題也是海爾消費(fèi)金融被投訴的原因之一。

有用戶表示，2021年12月在海爾消費(fèi)金融借款5000元，分12期還款，最終測(cè)算，年化利率表高達(dá)36%。但其實(shí)，根據(jù)媒體公開報(bào)道來看，在海爾消費(fèi)金融貸款，年化利率36%的案例并不少見。

值得一提的是，在持牌消費(fèi)金融公司中，從已公示的利率來看,目前，大多數(shù)機(jī)構(gòu)的利率集中在8%到24%之間，僅少數(shù)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品利率維持在24%至36%之間。

踩著監(jiān)管紅線收取高額利息只是一方面，借款人林翀則告訴零點(diǎn)財(cái)經(jīng)曾通過達(dá)云飛貸APP向海爾消費(fèi)金融貸款，借款33000，實(shí)際到款30000元，其中3000元被作為保證金被扣留，存在砍頭息的現(xiàn)象。

暴力催收，年化利率超監(jiān)管紅線，海爾消費(fèi)金融在監(jiān)管的邊緣瘋狂試探。

02

踩雷醫(yī)美 淪為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“幫兇”

鋌而走險(xiǎn)的運(yùn)營手段背后是海爾消費(fèi)金融極力想要改變的低迷業(yè)績(jī)，但截至目前并不順利，差異化的打法并沒有帶領(lǐng)海爾消費(fèi)金融走出“困境”。當(dāng)下，海爾消費(fèi)金融涉足的消費(fèi)場(chǎng)景主要有五大類，分別是家居、裝修、家電、教育和醫(yī)美。其中，教育和醫(yī)美是海爾消費(fèi)金融發(fā)力的重點(diǎn)，這為業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)貢獻(xiàn)了不小的力量。

據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道，去年年初，海爾消費(fèi)金融以直營的方式切入醫(yī)美分期市場(chǎng)，與米金服、麗人等平臺(tái)開展醫(yī)美業(yè)務(wù)，單月放款量高達(dá)四億左右，成為醫(yī)美體量最大的消費(fèi)金融公司。

不過，這門生意也并不好做，數(shù)據(jù)高速增長(zhǎng)的背后，潛伏的是隨時(shí)可能踩雷的風(fēng)險(xiǎn)。

此前，新生植發(fā)暴雷，海爾消費(fèi)金融作為資金合作方被牽扯其中。有用戶稱在植發(fā)過程中，向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)了過萬的貸款，沒想到的是植發(fā)還沒結(jié)束，植發(fā)機(jī)構(gòu)卻沒了，關(guān)鍵是還得繼續(xù)還款。

對(duì)此，用戶認(rèn)為，在新生植發(fā)經(jīng)營不善的情況下，海爾消費(fèi)金融卻依舊與其合作，本身存在巨大的問題，這無疑直接影響海爾消費(fèi)金融的口碑。

醫(yī)美踩雷之外，在教育場(chǎng)景，海爾消費(fèi)金融也沒能收獲好名聲。

在黑貓投訴上，關(guān)于海爾消費(fèi)“培訓(xùn)貸”的投訴高達(dá)600多條，不少大學(xué)生反映剛畢業(yè)就被教育機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)背上了巨額貸款。

王力于去年6月畢業(yè)，在學(xué)習(xí)影視后期的過程中，輔導(dǎo)員老師在明知其為應(yīng)屆畢業(yè)生沒有資金來源的情況下，還誘導(dǎo)王力在海爾消費(fèi)金融借錢，并欺騙王力該筆資金為國家補(bǔ)助給剛畢業(yè)大學(xué)生的教育經(jīng)費(fèi)，直到收到催收短信，王力才知道自己背上了貸款。

隨后，王力聯(lián)系培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以騰訊課堂和海爾金融的端口都已關(guān)閉作為回應(yīng)，拒絕退款，海爾消費(fèi)金融則稱只有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)將課程款項(xiàng)全部結(jié)清，才能解除貸款合同。

和王力有相似遭遇的還有河南的某畢業(yè)生，據(jù)該學(xué)生表述，2022年7月，在河南厚載教育科技有限公司的誘導(dǎo)下報(bào)名了“影視剪輯全能班”騰訊課堂網(wǎng)課，鑒于沒有收入來源，老師讓其在海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)了貸款。

在貸款時(shí)老師聲稱學(xué)會(huì)技能后，可兼職接單掙錢還款，但后來由于接單不順導(dǎo)致逾期，還產(chǎn)生了罰息。

誘導(dǎo)大學(xué)生借款，在大學(xué)生對(duì)貸款不了解的情況下，擅自“幫助”大學(xué)生操作，以此獲得資金，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)無疑把海爾消費(fèi)金融當(dāng)作了提款機(jī)，在這個(gè)過程中，海爾消費(fèi)金融雖未直接參與，但也暴露了其對(duì)合作機(jī)構(gòu)審核不嚴(yán)，管理不當(dāng)?shù)葐栴}，淪為了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)坑害大學(xué)生的幫兇。

飽受爭(zhēng)議的拳頭業(yè)務(wù)，極難挽回的口碑形象，海爾消費(fèi)金融要躋身行業(yè)頭部位置，難度不小。

據(jù)零點(diǎn)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，就近五年來看，海爾消費(fèi)金融唯有2018年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快，當(dāng)年，其營業(yè)收入為10.48億元，同比增長(zhǎng)314%，凈利潤(rùn)1.68億元，同比增長(zhǎng)250%。

此后，海爾消費(fèi)金融業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度大幅放緩，2020年?duì)I收下滑15%，凈利潤(rùn)下滑40%，僅為1.23億元，2021年其凈利潤(rùn)雖又增長(zhǎng)至1.9億元，但與中部及頭部平臺(tái)相比，仍有較大差距。

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