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證券時報記者 秦燕玲

存款保險是防止擠兌、促進銀行體系穩(wěn)定運行的一項基礎性制度安排，是現(xiàn)代金融安全網的重要組成部分。我國《存款保險條例》2015年5月1日起正式實施，至今已運行近8年，在相關高風險中小銀行風險處置過程中發(fā)揮了重要作用。

不過，業(yè)內人士認為，現(xiàn)行《存款保險條例》存在法律位階和法律效力較低、內容規(guī)定過于原則等問題?！啊洞婵畋ｋU條例》法律位階與其作為金融安全網三大支柱之一的地位不匹配?！比珖舜蟠恚袊嗣胥y行武漢分行黨委書記、行長林建華近日表示。

存款保險基金管理有限責任公司課題組近期在《中國金融》雜志上發(fā)文同樣指出，《存款保險條例》法律位階較低，對存款保險機構處置職責只進行了原則性表述，明確賦予了存款保險機構接管組織、實施清算的身份，但如何與監(jiān)管部門的風險處置措施銜接缺乏明確規(guī)定，且未明確存款保險機構可以擔任破產管理人。實踐中存款保險機構采取處置措施仍需通過“一事一議”來實現(xiàn)，存在與監(jiān)管部門協(xié)調不暢等情況，造成處置政策和節(jié)奏不連續(xù)、市場主體預期不穩(wěn)。

早在2019年兩會期間，全國人大代表、時任人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金就建議，盡快對《存款保險條例》進行相應修訂，并在此基礎上研究制定《存款保險法》，加快建立市場化、法治化的有序處置機制。今年兩會，林建華也建議盡快將制定《存款保險法》列入全國人大的立法工作計劃，加快推進立法工作，以法律形式全面、系統(tǒng)完善我國存款保險法律制度，健全金融穩(wěn)定法律體系。

廈門大學經濟學院副教授紀洋在題為《隱性存保、顯性存保與金融危機：國際經驗與中國實踐》的論文中通過實證分析發(fā)現(xiàn)，實施存款保險制度，綜合來看會使金融總危機發(fā)生概率降低7.4%～12.5%。北京大學國家發(fā)展研究院教授黃益平對此表示，中國幾年前開始實施的存款保險制度就是通過釋放局部風險點，從而降低系統(tǒng)性金融風險的具體舉措。

“（金融安全網）三道防線需各司其職，協(xié)同配合，才能共同守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線?！比珖舜蟠?，人民銀行沈陽分行黨委書記、行長付喜國稱，目前正值重要金融法律制定和修訂的關鍵時期，也正是我國防范化解金融風險尤其是銀行業(yè)金融風險的重要時期，建議以《金融穩(wěn)定法》為綱，將《存款保險條例》升格為《存款保險法》，在《商業(yè)銀行法》《人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《企業(yè)破產法》等修訂中統(tǒng)籌完善存款保險制度，協(xié)調解決制約存款保險制度作用發(fā)揮的痛點和難點，構建科學有效的金融風險處置機制。

付喜國認為，制定出臺《存款保險法》，主要解決三個問題：一是進一步明確存款保險機構的設置和職責定位；二是完善存款保險風險監(jiān)測、風險警示、核查、早期糾正職能，及時識別、預警和化解風險，打早打小；三是完善存款保險風險處置職能，明確存款保險機構處置部門定位，細化其處置角色和處置措施，明確其在系統(tǒng)性金融風險應對處置中的職責。

徐諾金在今年兩會上還建議，建立以存款保險機構為處置主體的常規(guī)個案金融風險處置機制，實現(xiàn)常規(guī)個案金融風險常態(tài)化處置。

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