作者| 劉妍、里奧出品| 消費(fèi)金融頻道

「消費(fèi)金融頻道」注意到，近期，多個(gè)平臺(tái)在集中推廣南銀法巴消費(fèi)金融旗下的誠(chéng)易貸產(chǎn)品。除互聯(lián)網(wǎng)版外，南銀法巴消費(fèi)金融在廣州等地區(qū)也積極營(yíng)銷該產(chǎn)品。

值得一提的是，誠(chéng)易貸是南京銀行消費(fèi)金融中心（CFC）的拳頭信貸產(chǎn)品。去年11月，南京銀行另一主打的線上貸款服務(wù)平臺(tái)鑫夢(mèng)享的短視頻平臺(tái)、小程序均陸續(xù)更名為更名為南銀法巴消費(fèi)金融，鑫夢(mèng)享短視頻主體變?yōu)槟香y法巴消費(fèi)金融，小程序則變?yōu)槟暇┿y行和南銀法巴消費(fèi)金融共同提供金融服務(wù)。

(相關(guān)資料圖)

這意味著，在加入南京銀行的大家庭后，南銀法巴消費(fèi)金融正在加緊承接CFC中心的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

加緊線上線下渠道建設(shè)

官方信息顯示，鑫夢(mèng)享是南京銀行CFC中心推出的線上貸款服務(wù)平臺(tái)，旗下產(chǎn)品包含誠(chéng)易貸、極客貸、匠客貸、創(chuàng)客貸。在南銀法巴消費(fèi)金融官網(wǎng)，這些產(chǎn)品已經(jīng)成為南銀法巴旗下的自營(yíng)產(chǎn)品。

南銀法巴消費(fèi)金融官方小程序顯示，誠(chéng)易貸是一款可循環(huán)使用的純信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，年化貸款利率10.8%-19.8%，最高可貸20萬(wàn)，最長(zhǎng)可分48期。該產(chǎn)品主要面向有社保和穩(wěn)定工資流水的工薪群體。

極客貸主要面向IT人士，要求大專及以上學(xué)歷，月收入不低于3000元，也是一款純信用的循環(huán)貸款。相較于誠(chéng)易貸利率更低，年化在10.8%-14.4%，5萬(wàn)起批，最高可分48期。

匠客貸主要面向工作單位所屬行業(yè)為制造業(yè)，并持有相關(guān)職業(yè)資格證書(shū)的群體，同樣為5萬(wàn)起批，憑執(zhí)業(yè)證書(shū)可以提額，利率在10.8%-18%。

創(chuàng)客貸則是面向創(chuàng)業(yè)者的消費(fèi)貸款，需要申請(qǐng)者滿足穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)1年（含）以上并能提供個(gè)人或家庭有效房產(chǎn)證明。額度5萬(wàn)起批，貸款利率在14.4%-19.8%，授信有效期5年。

「消費(fèi)金融頻道」注意到，除上述4個(gè)產(chǎn)品外，南銀法巴消費(fèi)金融還有一個(gè)場(chǎng)景貸產(chǎn)品——購(gòu)易貸，購(gòu)易貸又分為車(chē)位貸和家裝貸，分別面向購(gòu)買(mǎi)車(chē)位和家裝場(chǎng)景。

此外，南銀法巴消費(fèi)金融還和美團(tuán)、度小滿、360借條、樂(lè)信和唯品會(huì)等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)合作發(fā)放貸款。

相關(guān)規(guī)定要求，個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過(guò)5年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限則一般不超過(guò)5年。不過(guò)在消費(fèi)金融公司中，消費(fèi)貸分期期限普遍在24期以內(nèi)，少有能做到36期的產(chǎn)品，南銀法巴消費(fèi)金融的產(chǎn)品最高48期的分期期數(shù)相較于其他機(jī)構(gòu)寬松很多。部分接近南銀法巴消費(fèi)金融的工作人員口徑顯示，南銀法巴消費(fèi)金融的信貸產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中進(jìn)件條件寬松，通過(guò)率高。

利率方面，目前行業(yè)內(nèi)大部分消費(fèi)金融公司實(shí)際利率在20%以上，若按照南銀法巴消費(fèi)金融公示的利率來(lái)看，全線產(chǎn)品20%以下的年化相較其他消費(fèi)金融公司利率更低，在拓客方面更占優(yōu)勢(shì)。

在加緊線上產(chǎn)品布局的同時(shí)，南銀法巴消費(fèi)金融還在多個(gè)城市組建地推團(tuán)隊(duì)，推廣旗下拳頭產(chǎn)品誠(chéng)易貸。

據(jù)「消費(fèi)金融頻道」不完全統(tǒng)計(jì)，目前南銀法巴消費(fèi)金融在寧波、廣州、南京、合肥、紹興、石家莊、保定等城市招聘直銷客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品在當(dāng)?shù)氐耐茝V、宣傳和銷售；負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)乜蛻舻耐卣咕S護(hù)工作，通過(guò)市場(chǎng)推廣和產(chǎn)品宣傳，提高產(chǎn)品的知名度和客戶獲取率。

從目前的情況來(lái)看，南銀法巴消費(fèi)金融還在繼續(xù)吸收南京銀行CFC中心的存量業(yè)務(wù)，依靠南京銀行的團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品復(fù)制南京銀行之前的打法。此外，南銀法巴消費(fèi)金融還積極在全國(guó)各地建立直銷團(tuán)隊(duì)，彌補(bǔ)南京銀行地方城商行不能異地展業(yè)的不足，拓展業(yè)務(wù)場(chǎng)景，豐富經(jīng)營(yíng)版圖，為南京銀行的大零售戰(zhàn)略添磚加瓦。

繼承南京銀行大筆“家產(chǎn)”

去年3月，南銀與法巴雙方合作收購(gòu)了蘇寧消費(fèi)金融，拿下消費(fèi)金融牌照；收購(gòu)?fù)瓿珊?，南京銀行持有蘇寧消費(fèi)金融股權(quán)的比例由15%增加至56%，成為控股股東，法國(guó)巴黎銀行股權(quán)升至18%，蘇寧消費(fèi)金融易主南京銀行。

隨后4月份，蘇寧消費(fèi)金融法人發(fā)生變更，由孫利勇變更為張偉年。之后，江蘇銀保監(jiān)局又批復(fù)了蘇寧消費(fèi)金融董事長(zhǎng)張偉年、總經(jīng)理白斌的任職資格。

這兩位高管都是來(lái)自南京銀行，張偉年曾任南京銀行消費(fèi)金融中心總經(jīng)理，白斌曾任南京銀行消費(fèi)金融中心副總經(jīng)理。

到了8月份，在完成高管入駐后，蘇寧消費(fèi)金融更名為南銀法巴消費(fèi)金融。

值得一提的是，消費(fèi)金融公司名稱中的“南銀”指代表大股東南京銀行，另外的“法巴”則代表第二大股東法國(guó)巴黎銀行。

12月，南銀法巴消費(fèi)金融股權(quán)再次發(fā)生變更，蘇寧消費(fèi)金融退出南銀法巴消費(fèi)金融股東行列，南銀法巴消費(fèi)金融股東變?yōu)?位，分別是持股66.92%的南京銀行、持股31.28%的法國(guó)巴黎銀行以及持股1.8%的法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融集團(tuán)。南銀法巴消費(fèi)金融實(shí)際股東只有南京銀行和法國(guó)巴黎銀行。

南京銀行在逐步收購(gòu)南銀法巴消費(fèi)金融的同時(shí)，還對(duì)其進(jìn)行了增資，將元6億的注冊(cè)資金大幅度增加只50億，目前和平安消費(fèi)金融并列排在31家消費(fèi)金融公司（含在籌建的建信消費(fèi)金融）的第5位。

南京銀行和法國(guó)巴黎銀行也存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，僅從股權(quán)來(lái)看，法國(guó)巴黎銀行是南京銀行的最大股東，持股比例為15.24%。

2005年，法國(guó)巴黎銀行受讓IFC(國(guó)家金融公司)和其他14家股東所持南京銀行的股權(quán)，獲得19.2%的股權(quán)。

2007年，南京銀行和法國(guó)巴黎銀行全資子公司cetelem共同成立了零售消費(fèi)信貸中心，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)率先推出基于商戶店面的無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押“購(gòu)易貸”產(chǎn)品。這被稱為南京銀行消費(fèi)金融中心的最早前身。

在隨后多年，雙方通過(guò)該產(chǎn)品不斷調(diào)整商業(yè)運(yùn)作模式，發(fā)展壯大信貸業(yè)務(wù)，2014年該產(chǎn)品更名為消費(fèi)金融中心即CFC，并成為南京銀行旗下專注于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的直屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

南京銀行CFC近些年來(lái)發(fā)展十分迅猛，2016年初，其貸款余額約80億元，而2022年6月末，CFC貸款余額437億元，6年時(shí)間翻了5倍多。這個(gè)貸款余額量在消費(fèi)金融公司中也能擠進(jìn)前五，這表明若南銀法巴消費(fèi)金融完全承接南銀CFC中心的存量，很容易就能擠進(jìn)消費(fèi)金融公司前列，與其常年處于營(yíng)收困境的前身蘇寧消費(fèi)金融，就不能同日而語(yǔ)了。

去年年中，蘇寧易購(gòu)公布了南銀法巴消費(fèi)金融財(cái)報(bào)情況，雖然營(yíng)收、利潤(rùn)雙下滑，但在總資產(chǎn)方面，截至2022年6月末為34.68億元，較上年末的8.62億元大幅增長(zhǎng)302.3%，是報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模增速最快的消費(fèi)金融公司。

彼時(shí)南京銀行獲得控股權(quán)不久，存量信貸業(yè)務(wù)還未充分轉(zhuǎn)接給南銀法巴消費(fèi)金融，不過(guò)從增長(zhǎng)速度上已經(jīng)能看出南京銀行對(duì)其的重視。

去年南京銀行一季度說(shuō)明會(huì)上，南京銀行董事長(zhǎng)胡升榮表示：今年（2022年）主要任務(wù)是穩(wěn)定，把基礎(chǔ)工作做好，明年（2023年）要實(shí)現(xiàn)比較大的發(fā)展。

另外，去年南京銀行年中報(bào)告中也對(duì)南銀法巴消費(fèi)金融的發(fā)展方向做出了規(guī)劃，南京銀行將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)逐步注入子公司的同時(shí)，還將圍繞中端客群定位，不斷豐富和完善產(chǎn)品體系，著力整合傳統(tǒng)線下和互聯(lián)網(wǎng)線上獲客渠道，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)市場(chǎng)釋放增長(zhǎng)潛能，打造形成南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)創(chuàng)造的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

可以預(yù)見(jiàn)，若南銀法巴消費(fèi)金融用好大“爸爸”南京銀行的資源，再利用好自身全國(guó)展業(yè)的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)南銀法巴消費(fèi)金融的發(fā)展史十分有潛力的，消費(fèi)金融公司目前前列坐次排名很可能就要改寫(xiě)了。

關(guān)鍵詞： 南京銀行 金融中心 主要面向