作者 |陳暢

編輯 |孫月

財(cái)富傳承，是高凈值人群無法回避的話題。

(相關(guān)資料圖)

根據(jù)胡潤(rùn)百富《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示：擁有千萬凈資產(chǎn)的高凈值家庭數(shù)量達(dá)到206萬戶，97%的高凈值人群會(huì)考慮家族傳承事宜。他們將30%的家庭財(cái)富寄托于家族傳承上，比例高于財(cái)富投資、后代教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備等。

作為財(cái)富代際傳承工具，終身壽險(xiǎn)既可以為高凈值人士提供終身的保障，還能滿足財(cái)富傳承的需求。因此，越來越多的高凈值人士開始選擇終身壽險(xiǎn)。

秉承“回歸保障本源”的理念，為進(jìn)一步滿足市場(chǎng)需求，君康人壽日前推出了一款“君康金生贏家終身壽險(xiǎn)”。這是一款年度保額3.5%復(fù)利遞增至終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具有現(xiàn)金價(jià)值合同體現(xiàn)、多種保單功能、身價(jià)保障家業(yè)傳承的特點(diǎn)，適合高收入且有財(cái)富傳承需求或者經(jīng)濟(jì)條件寬裕的家庭。

終身壽險(xiǎn)火了

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的高凈值人群愈發(fā)青睞財(cái)富的規(guī)劃，尤其關(guān)注傳承的確定性，愿意選擇保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

在世界金融市場(chǎng)不確定性提升的情況下，財(cái)富傳承的重要性和急迫性進(jìn)一步凸顯。胡潤(rùn)百富《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示，高凈值人群中穩(wěn)健型投資者占比達(dá)46%，最為關(guān)注財(cái)富安全與傳承，其重要性連續(xù)三年高于財(cái)富增長(zhǎng)。

當(dāng)前，客戶需要更確定的、長(zhǎng)期的，同時(shí)又具有靈活性功能的產(chǎn)品。終身壽險(xiǎn)具有手續(xù)簡(jiǎn)便、高杠桿性、定向傳承、多種傳承形式等優(yōu)點(diǎn)，與高凈值人群的消費(fèi)需求完美契合。

在財(cái)富繼承方面，可以指定受益人，投保人按照意愿把錢留給想要留給的人，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的精準(zhǔn)傳承甚至代際傳承，且這些財(cái)富受法律保護(hù)。

由此可見，終身壽險(xiǎn)既能保障自己，更能保障家人，兼具財(cái)富積累、規(guī)劃及家業(yè)傳承等功能。

君康人壽在深入洞察客戶需求的基礎(chǔ)上，聚焦健康和養(yǎng)老領(lǐng)域，不斷進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助不同人生階段的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解和財(cái)富管理。

目前，在終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品布局方面，君康人壽已推出了君康君耀未來終身壽險(xiǎn)系列、君康金生金世終身壽險(xiǎn)系列、君康鑫連心終身壽險(xiǎn)等多款經(jīng)典產(chǎn)品，獲得了“年度非凡保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)”“年度終身壽險(xiǎn)”“年度最受歡迎保險(xiǎn)產(chǎn)品”“年度暢銷保險(xiǎn)產(chǎn)品”等重要獎(jiǎng)項(xiàng)，廣受客戶歡迎與市場(chǎng)認(rèn)可。

終身壽險(xiǎn)，有何特色？

就最新推出的君康金生贏家終身壽險(xiǎn)而言，它不單單是中老年人的專屬，從出生滿28天至75周歲均可投保，滿足家族內(nèi)部關(guān)于財(cái)富繼承的多種考慮。

該產(chǎn)品具備四大特色：

特色一是“現(xiàn)價(jià)穩(wěn)增 一諾千金”?，F(xiàn)價(jià)即現(xiàn)金價(jià)值，指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除保險(xiǎn)合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由公司向投保人退還的那部分金額。

金生贏家的現(xiàn)金價(jià)值在合同中載明，身價(jià)穩(wěn)步提升。有效規(guī)避了金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期鎖定權(quán)益。

特色二是“長(zhǎng)久保障 護(hù)佑一生”。從第二個(gè)保單年度起，年度保險(xiǎn)金額每年3.5%復(fù)利遞增至終身，為客戶一生保駕護(hù)航。例如投保時(shí)基本保險(xiǎn)金額200萬，20年后年度保險(xiǎn)金額遞增至398萬。

特色三是“自由規(guī)劃 步步為贏”。金生贏家有一次性交付、3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年8種交費(fèi)方式可選。同時(shí)具備年金轉(zhuǎn)換權(quán)、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交、保單貸款、減額交清等多種保單功能，可通過合理規(guī)劃，按需滿足人生不同階段的資金需求或者應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

特色四是“傳承有道 福滿世家”?？蛻舨粌H可以達(dá)到財(cái)富傳承的目的，且高效可控定向傳承、合理設(shè)計(jì)隔離風(fēng)險(xiǎn)。

圖/視覺中國(guó)

值得一提的是，針對(duì)很多人關(guān)心的身故或全殘保險(xiǎn)金問題，金生贏家分為三種情況，充分保障了客戶權(quán)益。

18周歲前，累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中兩者取大；18周歲后交費(fèi)期未滿，累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例和現(xiàn)金價(jià)值兩者取大：18周歲后交費(fèi)期已滿，累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例、現(xiàn)金價(jià)值和當(dāng)年度的保險(xiǎn)金額三者取大。

舉個(gè)例子，50周歲的李總（男），企業(yè)家，資產(chǎn)殷實(shí)，多子女，希望通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，他選擇給自己投保君康金生贏家終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，3年交費(fèi)，年交100萬元。

假若李總100歲時(shí)身故或全殘，其累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例為360萬元，現(xiàn)金價(jià)值為1490萬元，當(dāng)年度的保險(xiǎn)金額1464萬元，三者取其大，其受益人可獲賠1490萬元。

君康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一直以來公司都是從客戶實(shí)際需求出發(fā)，君康金生贏家終身壽險(xiǎn)就是在這一理念下開發(fā)出的新品，能夠給客戶以貼心守護(hù)。

壽險(xiǎn)行業(yè)近年來一直穩(wěn)步從“高速度發(fā)展”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型，君康人壽順應(yīng)這種轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)，在“回歸保障本源”理念的指引下，緊抓市場(chǎng)需求創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)化解和財(cái)富管理服務(wù)，受到市場(chǎng)各類主體尤其是高凈值人群的歡迎。

未來，君康人壽將深挖客戶需求，不斷在產(chǎn)品層面持續(xù)優(yōu)化迭代和創(chuàng)新，并通過多樣化的增值服務(wù)，為客戶帶來更加人性化、高品質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)。

關(guān)鍵詞： 終身壽險(xiǎn) 高凈值人群 現(xiàn)金價(jià)值