新冠疫情爆發(fā)的這三年，很多人收入受到影響，一大批信用卡、網(wǎng)貸用戶出現(xiàn)逾期，圍繞逾期人的“反催收”開始興起。

(資料圖片僅供參考)

近日，每日商報(bào)（杭州日報(bào)集團(tuán)旗下）報(bào)道，前不久，廣發(fā)信用卡中心接到一通自稱是江蘇省某律師事務(wù)所律師張某某的電話。對方自稱是客戶邱先生的代理律師，現(xiàn)因客戶患疾病造成還款困難，希望與銀行協(xié)商申請個(gè)性化分期還款。后經(jīng)信用卡中心查實(shí)，張某某提供的證明材料落款公章和真實(shí)公章字樣不一致，存在異常。

文章指出，如果消費(fèi)者委托的“反催收”代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人涉嫌偽造虛假證明材料等違法行為，消費(fèi)者自身也會受到牽連。消費(fèi)者應(yīng)時(shí)刻對非法“反催收”機(jī)構(gòu)保持警惕，不要相信網(wǎng)絡(luò)中“代理維權(quán)”“代理協(xié)商”“停息掛賬”等虛假宣傳，也不要輕信聲稱具備律所資質(zhì)的組織或個(gè)人提供的“法律咨詢”。

值得注意的是，“反催收”機(jī)構(gòu)由來已久。2022年4月，央視財(cái)經(jīng)頻道《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》節(jié)目就針對反催收聯(lián)盟黑色產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了深度報(bào)道。報(bào)道顯示，一些不法人員卻利用相關(guān)政策，通過偽造病例、渲染悲情處境等方式，拖延逃避還款，甚至以此牟利，已經(jīng)形成一條專業(yè)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。部分機(jī)構(gòu)甚至打著“法律援助”的幌子，招攬“客戶”。

但實(shí)際情況是，不少債務(wù)人不僅討債未果，反催收組織進(jìn)一步“割韭菜”，個(gè)人信息被倒賣，遭遇營銷信息高頻騷擾。

同年6月，市場上有消息傳出，近期監(jiān)管將會針對金融領(lǐng)域代理維權(quán)網(wǎng)絡(luò)廣告出具相關(guān)文件。不管是利用抖音、微博、微信小程序發(fā)布金融代理維權(quán)廣告的，都將會受到嚴(yán)監(jiān)管。在此之前，多地監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)化營商環(huán)境的通告》。

半年時(shí)間過去，反催收機(jī)構(gòu)的廣告雖然銷聲匿跡，但反催收行業(yè)并未消失，在各個(gè)應(yīng)用商店，逾期相關(guān)APP再次出現(xiàn)。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，在蘋果應(yīng)用商店搜索“逾期”顯示：債務(wù)優(yōu)化（上海鶴觀商務(wù)咨詢有限公司）、財(cái)優(yōu)化（廣州財(cái)優(yōu)化商務(wù)咨詢有限公司）等平臺。

在小米應(yīng)用商店搜索“逾期”顯示：馬上逾期上岸（重慶闖鹿在前科技有限公司）、債務(wù)重組（上海矩柚法律咨詢有限公司）、諸葛搞定逾期（重慶德墨忒爾科技有限公司）、曹操搞定逾期（重慶闖鹿在前科技有限公司）、卡奴解決逾期（重慶由舟科技有限公司）等平臺。

在騰訊應(yīng)用寶搜索“逾期”顯示：馬上逾期上岸（重慶闖鹿在前科技有限公司）、立刻搞定逾期（重慶闖鹿在前科技有限公司）、火箭處理逾期（重慶欣康悅科技有限公司）等平臺。

工商資料顯示，重慶由舟科技有限公司的唯一股東為重慶縱情向前科技有限公司，疑似實(shí)控人為雷厚義，而重慶闖鹿在前科技有限公司的疑似實(shí)控人也為雷厚義。

百科資料顯示，雷厚義，生于1991年，重慶墊江人，重慶在你身邊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人，重慶縱情向前科技有限公司執(zhí)行董事、悟空單車CEO。悟空單車于2017年1月正式對外運(yùn)營，于2017年6月中植運(yùn)用，成為首家倒閉的共享單車。

悟空單車項(xiàng)目失敗后，雷厚義一頭扎進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融。2017年12月份，雷厚義以印尼現(xiàn)金貸平臺縱情向前科技創(chuàng)始人兼CEO的身份接受新京報(bào)的采訪，出現(xiàn)在標(biāo)題為《現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)戰(zhàn)印尼：壞賬率超20%，年利率超300%》的報(bào)道中。

據(jù)開甲財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，雷厚義背后的現(xiàn)金貸APP多達(dá)40余款，成為名副其實(shí)的現(xiàn)金貸工廠。

2019年央視3·15晚會，7000元網(wǎng)貸變成50萬的“714高炮”被曝光。其中，在“任X貸”、“甜兔”等貸款超市中，都能找到“714高炮”身影被點(diǎn)名。在這之后，全國掀起掃黑除惡行動，套路貸平臺紛紛下架。

2020年7月以來，最高院將民間借貸利率最高由36%下調(diào)至24%。與此同時(shí)，監(jiān)管明確金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。受此影響，大量貸款超市、地下現(xiàn)金貸變得無處遁形。新冠疫情爆發(fā)以來，大量信用卡用戶、網(wǎng)貸用戶逾期，圍繞逾期用戶開展的反催收業(yè)務(wù)就此興起。

如今，雷厚義又想復(fù)制當(dāng)年的現(xiàn)金貸工廠，批量上架“逾期”相關(guān)APP，從而實(shí)現(xiàn)在應(yīng)用市場上爭搶客戶。

不過，據(jù)開甲財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，目前反催收市場上，財(cái)優(yōu)化和鉅柚法詢的業(yè)務(wù)規(guī)模最大，知名度也最高。

財(cái)優(yōu)化業(yè)務(wù)覆蓋全國40+城市

財(cái)優(yōu)化官網(wǎng)簡介顯示，財(cái)優(yōu)化公司是集財(cái)務(wù)、債事、法律等領(lǐng)域的咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，屬于博法優(yōu)財(cái)集團(tuán)旗下法律服務(wù)運(yùn)營平臺。

財(cái)優(yōu)化公司總部位于廣州，在北京、上海、深圳、天津、蘇州、佛山、杭州、長沙、重慶、成都、武漢、無錫等40多個(gè)中心城市設(shè)有分公司，設(shè)立八大職能中心：人力資源中心、廣告媒體中心、品牌管理中心、產(chǎn)品交付中心、產(chǎn)品研發(fā)中心、商學(xué)院、業(yè)務(wù)中心、財(cái)務(wù)中心。財(cái)優(yōu)化與國有5大銀行和全國1000多家股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行建立良好的互動與溝通，共同維護(hù)金融秩序的安全，促進(jìn)債權(quán)與債務(wù)雙方和諧相處；與抖音、快手、百度、騰訊等知名媒體建立了良好的合作關(guān)系，共同致力于互聯(lián)網(wǎng)+法律綜合服務(wù)平臺的發(fā)展建設(shè)，共同探索并打造行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)界標(biāo)桿。

2022年，財(cái)優(yōu)化公司全面布局“百城百店”規(guī)劃，打造覆蓋全國的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)國計(jì)民生，進(jìn)行本地化的財(cái)務(wù)、債事與綜合法律咨詢服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，減少不穩(wěn)定因素，優(yōu)化信用與金融等市場。

鉅柚法詢業(yè)務(wù)覆蓋全國10+城市

上海鉅柚法詢信息咨詢事務(wù)所（簡稱：鉅柚法詢），上海鉅柚法律咨詢有限公司總部位于上海，成立于2017年，主要從事創(chuàng)新金融專項(xiàng)法律服務(wù)。迄今已于多家知名律所、銀行、網(wǎng)絡(luò)小貸達(dá)成緊密合作，致力為機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶提供專業(yè)的法律咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、合規(guī)調(diào)解等綜合性服務(wù)。尤其在個(gè)人債務(wù)優(yōu)化，債務(wù)重組、減免，個(gè)人債務(wù)集中清理、個(gè)人債務(wù)破產(chǎn)保護(hù)。企業(yè)債務(wù)優(yōu)化、重整、清算等具有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、廣泛的資源和經(jīng)驗(yàn)。至今已經(jīng)為上千機(jī)構(gòu)、上萬個(gè)人提供專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、一對一個(gè)性化的服務(wù)，得到行業(yè)廣泛關(guān)注和好評。

目前服務(wù)個(gè)人、機(jī)構(gòu)的法務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)200余人，在杭州、青島、四川、江蘇、溫州等十多個(gè)地區(qū)設(shè)立分公司或者服務(wù)中心。

據(jù)自媒體“第一消費(fèi)金融”年前發(fā)布的《萬億級反催收市場來了》一文顯示：有反催收行業(yè)從業(yè)者分析，綜合法律與債務(wù)市場規(guī)模高達(dá)萬億。

以2021年為例，中國法院官方公布的受理案件數(shù)據(jù)有3080.5萬件，總標(biāo)的額8萬億，這只是一年的市場，如果跟存量加起來的話，我告訴大家 一個(gè)很恐怖的數(shù)據(jù)：8萬億的10%法律服務(wù)收費(fèi)8000億，再加上我們300萬億的全國總債務(wù)，隨著民法典的全民普及依法治國的口子再開大一點(diǎn)，我告訴大家、這是一個(gè)萬億級市場。

上述反催收從業(yè)者表示，其主要產(chǎn)品服務(wù)包括信用卡和網(wǎng)貸，且均由相關(guān)法律支持。

信用卡：個(gè)性化分期（欠款本金可進(jìn)行24-60期）免息分期償還。法律依據(jù)：依托【商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法】 第七十條：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期，最長5年。

網(wǎng)貸：高息減免（高額利息全部減免）只還本金加合法利息。法律依據(jù)：依托最高法2020年8月頒布【民間借貸法和非法放貸】明確指出最新民間借貸其司法保護(hù)年利率為15.4%，超過36%屬于刑法。

但正如反催收從業(yè)者的表述，信用卡免息分期的前提是在特殊情況下，而網(wǎng)貸高息減免的前提是超過36%部分。這也決定了，并不是所有人的逾期都能進(jìn)行“債務(wù)優(yōu)化”。偽造虛假證明材料涉嫌違法，而不超過36%的網(wǎng)貸并不違法，只是法院最高只支持15.4%以內(nèi)的息費(fèi)。

開甲財(cái)經(jīng)在此提醒，反催收機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)、慫恿消費(fèi)者向監(jiān)管部門、銀行或助貸平臺投訴，謊稱具備“代理處置信用卡債務(wù)”的資格，提供統(tǒng)一的投訴模板；通過虛構(gòu)消費(fèi)者身份取得代理資格，代理消費(fèi)者“處置”與銀行或助貸平臺的逾期債務(wù)。

該行為不僅擾亂消費(fèi)者還款計(jì)劃，而且收取未還款金額10%左右的高額傭金；采取拖延償還欠款的方式進(jìn)行，從而導(dǎo)致消費(fèi)者需承擔(dān)逾期滯納金及罰息；個(gè)人征信系統(tǒng)也將留有不良記錄。最終，受傷害的還是消費(fèi)者。

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