(資料圖片僅供參考)

近期，個(gè)人養(yǎng)老金制度相關(guān)運(yùn)行數(shù)據(jù)出爐，總體上看實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)開(kāi)局。隨著各類(lèi)機(jī)構(gòu)搶灘個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，不同機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)與挑戰(zhàn)漸明，參與者須結(jié)合自身情況“揚(yáng)長(zhǎng)避短”。

參加個(gè)人養(yǎng)老金需開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)：一是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，二是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，后者只能在銀行開(kāi)立。目前，商業(yè)銀行已開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)超2400萬(wàn)戶(hù)。但“開(kāi)戶(hù)熱”背后卻隱藏著“投資冷”的問(wèn)題。不少投資者開(kāi)設(shè)賬戶(hù)后并未繳費(fèi)和投資。

目前，個(gè)人養(yǎng)老金四大類(lèi)產(chǎn)品均已亮相，有619款產(chǎn)品供投資者選擇。然而，目前各家銀行上線(xiàn)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量不算多，原因有向自家儲(chǔ)蓄產(chǎn)品傾斜資源、手續(xù)費(fèi)博弈等。銀行要真正讓自家賬戶(hù)活躍起來(lái)，須做好取舍，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，把客戶(hù)投資積極性調(diào)動(dòng)起來(lái)。

與銀行掌握客戶(hù)資源不同，理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司和基金公司只是作為金融產(chǎn)品供給方參與個(gè)人養(yǎng)老金制度，其產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力便是核心優(yōu)勢(shì)。從目前的情況來(lái)看，這些機(jī)構(gòu)都面臨一些問(wèn)題。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品約140只。截至2022年末，個(gè)人養(yǎng)老金基金合計(jì)規(guī)模超過(guò)20億元。從市場(chǎng)反饋看，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售、收益分化顯著。

理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司共同存在的問(wèn)題是，產(chǎn)品推出速度較慢。目前僅有9家保險(xiǎn)公司推出13款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅有4家理財(cái)公司推出18只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品在各自類(lèi)別中存在同質(zhì)化傾向。因此，理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司當(dāng)前最緊迫的任務(wù)是豐富產(chǎn)品形態(tài)。

理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司過(guò)去的銷(xiāo)售渠道較為單一。理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司還要想辦法與開(kāi)戶(hù)數(shù)多的銀行合作，讓自家產(chǎn)品更廣泛地觸達(dá)投資者。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)公司 揚(yáng)長(zhǎng)避短 資金賬戶(hù)