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2月18日，國(guó)家通訊社，新華社突然爆出一個(gè)沒(méi)頭沒(méi)尾的新聞。

再看詳細(xì)情況：

【資料圖】

銀保監(jiān)會(huì)近日嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、渣打銀行（中國(guó)）有限公司等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒(méi)38789.9646萬(wàn)元。

原因呢？

原文是這樣說(shuō)的：

——對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行開(kāi)展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

——對(duì)建設(shè)銀行、渣打中國(guó)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

然而，看完之后讓人更加一臉問(wèn)號(hào)。

這幾個(gè)銀行，到底在什么事情上犯了什么天條，什么行業(yè)，關(guān)聯(lián)交易是什么？

細(xì)節(jié)統(tǒng)統(tǒng)沒(méi)寫(xiě)。

罰款雖然不少（不過(guò)對(duì)于這幾家銀行也是九牛一毛），但這意味著什么呢？

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再往下看，才發(fā)現(xiàn)這幾家銀行，罰款問(wèn)題的根子還是在房地產(chǎn)。

為了找出緣由，我專(zhuān)門(mén)翻閱了銀保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站。

在被罰的5家金融機(jī)構(gòu)中，建設(shè)銀行罰單金額最高。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)1.99億元，其中，總行7341.56萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)12550萬(wàn)元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

查閱銀保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站，明確顯示：

建設(shè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括38項(xiàng)，包括：

涉及違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；

貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款；

違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；

搭橋貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)；

違規(guī)通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

渣打銀行（中國(guó)）涉及的違法違規(guī)事實(shí)最多，共計(jì)39宗“罪”，包括：

包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；

個(gè)人按揭貸款首付款資金來(lái)源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴(yán)格審查資金來(lái)源；

違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。

除業(yè)務(wù)問(wèn)題外，還涉及高管履職、信息披露等公司治理問(wèn)題。

說(shuō)白了，實(shí)際上還是“項(xiàng)莊舞劍意在沛公”的游戲。

處罰的是金融業(yè)，但敲打的還是房地產(chǎn)。

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出了對(duì)于單位的處罰，對(duì)于個(gè)人，也開(kāi)始了殺雞給猴看。

近日，甘肅省酒泉市人民檢察院官方公眾號(hào)“酒泉檢察”發(fā)布消息。

建設(shè)銀行酒泉分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張森涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、違規(guī)出具金融票證罪一案，經(jīng)酒泉市人民檢察院交辦由肅州區(qū)人民檢察院依法向肅州區(qū)人民法院提起公訴。

2018年1月起，張森進(jìn)入建設(shè)銀行甘肅省分行任職，先后擔(dān)任住房金融業(yè)務(wù)部干部，住房租賃業(yè)務(wù)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任，住房金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、住房租賃業(yè)務(wù)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任（兼），住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理，住房金融與個(gè)人信貸部高級(jí)專(zhuān)員。

可見(jiàn)，這個(gè)落馬的張行長(zhǎng)，大部分的犯罪行為和房地產(chǎn)有脫不開(kāi)的干系。

2022年以來(lái)，建行體系內(nèi)約有9位高官“落馬”。

如去年4月12日，建設(shè)銀行深圳市分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王業(yè)被查；

4月15日，建設(shè)銀行深圳市分行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)張學(xué)慶被查。

4月22日，建設(shè)銀行深圳市分行原風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)韓鳳林被查。三人已接連被“雙開(kāi)”處分。

與此相關(guān)的就是建行的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，也出現(xiàn)了較大的問(wèn)題。

截至2022年6月末，建設(shè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良貸款金額227.24億元，半年間增加91.88億元；

房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率2.98%，半年間增加了1.13個(gè)百分點(diǎn)。

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從去年年中開(kāi)始，國(guó)家金融對(duì)于中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)生了180度的大轉(zhuǎn)彎。

在需求端，貸款利率降到了10年以來(lái)的最低點(diǎn)，3%的利率，讓人高呼真香。（當(dāng)然也上山頂山的人甚為不滿(mǎn)），甚至開(kāi)始把利率的調(diào)節(jié)權(quán)放到了地方政府手里。

在開(kāi)發(fā)端，年前六大行新增數(shù)萬(wàn)億房地產(chǎn)貸款，僅僅一個(gè)萬(wàn)科就獲得授信金額接近萬(wàn)億。

另外，關(guān)閉了將近10年的a股上市通道，也為房地產(chǎn)公司打開(kāi)。

另外，對(duì)于房地產(chǎn)公司債券融資，開(kāi)始時(shí)大開(kāi)綠燈。

基本上，除了“三道紅線(xiàn)”沒(méi)有作廢之外，其他對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的融資限制已經(jīng)越來(lái)越少，而鼓勵(lì)卻越來(lái)越多。

然而，為什么，在2月中旬，卻突然出了一個(gè)公告，它有什么信號(hào)呢？

實(shí)際上，信號(hào)很明確。

中國(guó)的房地產(chǎn)需要復(fù)蘇，但是中國(guó)房地產(chǎn)的復(fù)蘇不是以“增加系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”作為代價(jià)的。

2月15日，中國(guó)第一大報(bào)《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)表了一篇我國(guó)最高領(lǐng)導(dǎo)人2022年底經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議講話(huà)。

在有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的部分，第一條就是房地產(chǎn)。

其中：

——要正確處理防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，做好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)工作，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

——消除多年來(lái)“高負(fù)債、高杠桿、高周轉(zhuǎn)”發(fā)展模式弊端，推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過(guò)渡。

領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)，已經(jīng)很明確的提出對(duì)于今年樓市金融的要求。

房地產(chǎn)要發(fā)展，樓市要復(fù)蘇，但同時(shí)金融也要穩(wěn)定，尤其要防范因?yàn)闃鞘幸l(fā)的金融性風(fēng)險(xiǎn)。

二者不是選擇題。

二者全是必答題。

于此同時(shí)，全國(guó)也開(kāi)始了嚴(yán)查樓市金融風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。

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在中國(guó)，實(shí)際上房地產(chǎn)市場(chǎng)絕對(duì)不是單純的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)樓市。

它是一個(gè)土地市場(chǎng)+政策（調(diào)控）市場(chǎng)+金融市場(chǎng)的三重市場(chǎng)，尤其是金融市場(chǎng)對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)影響極大，甚至可以左右樓市的短期興衰。

很顯然，這一次國(guó)家對(duì)于樓市的調(diào)控，對(duì)于這個(gè)因素極為看重。

既要多多的給錢(qián)，但是又要讓錢(qián)流到該去的地方。

如何“既要又要還要”，如何“上面同意，下面滿(mǎn)意”，是個(gè)比單純刺激樓市更難的問(wèn)題。

復(fù)蘇樓市，這道2023年的考題，看似和2009年和2015卷子差不多。

但是，細(xì)想下來(lái)卻很不一樣。

2023年，對(duì)于整個(gè)中國(guó)一定是一個(gè)分化的行情。

有些城市，一定會(huì)復(fù)蘇，有些城市，一定會(huì)繼續(xù)沉寂，這既和這些城市的樓市相關(guān)，也和這些城市的產(chǎn)業(yè)強(qiáng)相關(guān)。

有些城市是主城可以買(mǎi)，有些城市是地鐵板塊可以買(mǎi)，還有一些城市是產(chǎn)業(yè)聚集板塊，金融聚集板塊。

1、涵蓋全國(guó)300多個(gè)城市，哪些可以買(mǎi)，哪些千萬(wàn)別碰，還有這些城市應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的方法。

2、另外，還有一個(gè)全國(guó)開(kāi)發(fā)商黑名單，咱們普通客戶(hù)置業(yè)這些開(kāi)發(fā)商千萬(wàn)不能碰。

2023年買(mǎi)房一定要看看。

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 房地產(chǎn)市場(chǎng) 人民檢察院