近日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機構，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

通過致電中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等多家銀行了解相關情況。

(資料圖)

多數(shù)銀行表示，目前只是對相關銀行卡非柜面交易額度做出調(diào)整，主要是為了防范電信網(wǎng)絡詐騙風險，響應中國人民銀行對銀行卡實行分類管理的要求。

銀行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶是怎么回事？形象地說，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類銀行賬戶就像是3個不同資金量的錢包。其中，Ⅰ類賬戶是“錢箱”，Ⅱ類賬戶是“錢夾”，Ⅲ類賬戶是“零錢包”。

從銀行卡開卡數(shù)據(jù)來看，近年來銀行卡開卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

多家銀行去年已經(jīng)開始行動

非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

中國銀行客服表示，為預防電信詐騙，銀行對Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調(diào)整。

招商銀行客服表示，招行從去年開始陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進行限額，是為保證客戶賬戶的資金安全，具體調(diào)整有所區(qū)別。

而華夏銀行客服稱，目前尚未出現(xiàn)客戶反映非柜面交易額度下調(diào)的情況。

通過查閱資料發(fā)現(xiàn)，去年已有農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行福州分行、成都分行等發(fā)布相關公告。如農(nóng)業(yè)銀行去年發(fā)布公告稱，由于電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，該行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進行調(diào)整。

用戶可以這樣調(diào)整限額

此次，并非所有持Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡用戶的非柜面交易額度被限制在幾千元。

有消費者表示，其興業(yè)銀行的銀行卡目前非柜面交易額度僅為每天1000元，而其同事的同銀行同類卡的額度則仍為每天50000元。

銀行客服回應表示，目前該銀行的新開卡額度確實最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產(chǎn)生流水記錄后，或攜帶相關證明材料，去銀行網(wǎng)點辦理。

招商銀行客服表示，根據(jù)央行要求，銀行應當設立個人賬戶管理體系，根據(jù)客戶的身份、職業(yè)、年齡、交易特征，合理設置非柜面業(yè)務單一資金轉出的總限額。如果兩個客戶收入水平相當，在交易額度設置時，銀行還要考慮其他情況。如果持卡人確實出現(xiàn)非柜面交易額度被下調(diào)的情況，可以優(yōu)先通過手機銀行APP搜索“交易額度”的相關功能，嘗試在線調(diào)額。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行的目的是為了打擊電信網(wǎng)絡詐騙行為，整治非法販賣電話卡和銀行卡違法犯罪行為，開展反洗錢工作，最終保障儲戶的資金安全和利益。

當前監(jiān)管層面持續(xù)推進反洗錢、反詐騙等相關工作，銀行的相關業(yè)務也呈現(xiàn)趨嚴態(tài)勢。以新辦卡前填寫及簽署的承諾書為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進的工作，信息上傳公安局反詐中心。

據(jù)人民銀行上海總部近日發(fā)布的通報，違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務。根據(jù)處罰情況，違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被罰款的金額分別占比44.6%和42%。

劉銀平說，這種“斷卡”行動確實會給很多用戶造成不便，不過用戶可以向銀行申請?zhí)犷~，通過密碼器等多種驗證方法提升單日交易限額。銀行在作出限額規(guī)定的同時，也要向客戶及時解釋原因，提供解決辦法。

關鍵詞： 資金安全 電信網(wǎng)絡 農(nóng)業(yè)銀行