2010年，河南女子413萬買分紅險，10年到期后本金虧了260萬

(資料圖片僅供參考)

“我從2010年開始買保險，10年間一共花413萬買了75份保險，每年的續(xù)保費就高達(dá)幾十萬元，為了買保險，我連房子都抵押出去了。

當(dāng)時他們給我承諾，買保險的分紅很高，比存在銀行吃利息強多了，不僅可以“錢生錢”，還能為自己做個保障?！?/p>

家住河南鄭州中原區(qū)的余女士，面對記者的采訪鏡頭時，欲哭無淚，控訴著保險公司的無恥行徑：可一晃10年過去了，我一分錢分紅都沒見到，還造成了夫妻感情破裂，我丈夫都要和我離婚了。

所以現(xiàn)在我只想拿回當(dāng)初我投保的413萬元，但沒想到在與保險公司協(xié)商退保時，他們竟然說只能退126萬，直接讓我虧了260萬，這不是欺負(fù)老實人，逮住一個人死命的薅羊毛嗎？

讓我買的時候，恨不得把我供起來，現(xiàn)在要取錢了，就這也不行那也不行……

圖 | 余女士

她已經(jīng)好幾天茶飯不思，睡不好覺了，260萬打了水漂，連個響都聽不見，這種事情放在誰的身上都受不了。

余女士49歲人到中年，是個全職太太，早年一直都在家里帶孩子，根本不上班。

也正是因為這一原因，為了給自己和孩子一個保障從2010年開始，她就在朋友的介紹下，從保險公司買了一份人壽保險，從此一發(fā)不可收拾。

余女士鬼迷心竅，竟然在短短10年的時間里瞞著家人，偷偷花413萬買了75份保險，這里面有分紅保險、萬能保險和人身意外保險等等，每年光續(xù)保費用就高達(dá)幾十萬。

圖 | 購買保險

據(jù)余女士稱，保險公司與她對接的保險業(yè)務(wù)員換了好幾個，最后與她保持長期聯(lián)系的是一名姓馮的保險經(jīng)理：

他為了讓我交保險，經(jīng)常在電話里給我承諾，保險分紅的利潤高，可比在銀行存定期要劃算多了，不僅可以賺錢，還能給自己一個保障，可謂一舉數(shù)得。

說到這兒的時候，余女士的情緒顯得非常低落：我的賬戶里只要一有錢，他們就像聞到魚腥味的貓一樣，馬上就湊上來，想盡一切辦法把我的錢全部忽悠走。

保險公司經(jīng)常會通知我去聽現(xiàn)場課和各種講座，并不定期給我送些小禮品，當(dāng)時感覺就是鬼迷心竅，好像被洗腦了一樣，對他們無條件信任。

圖 | 保險業(yè)務(wù)員推銷保險

后來余女士手里沒錢了，保險公司的業(yè)務(wù)員就勸她向親朋好友借錢、向銀行貸款，實在不行就抵押房產(chǎn)和刷信用卡，而且還專門免費贈送給余女士一臺pos機。

直到2020年10月份，余女士實在沒辦法，找兒子要錢續(xù)保的時候，她10年花413萬買75份保險的事情，才終于被家人察覺。

丈夫當(dāng)場就發(fā)了火，怒罵了她一頓，并聲稱如果錢找不回來，就和她離婚。夫妻感情瀕臨破裂的邊緣，余女士心里很慌張，就馬上找保險公司協(xié)商退保，最終退了61份保險，現(xiàn)在還剩下14份保險。

而根據(jù)余女士提供的手機截圖顯示：10年累計繳納保費共計413萬元，全部保單為75個，現(xiàn)在有59個保單已經(jīng)被終止，有2個保單失效，還剩下14份保險依然在續(xù)。

圖 | 保單手機截圖

但保險提前退保的過程并不順利，甚至可以說非常艱難，余女士的目的是將413萬的保費本金全額退還，但沒想到最后一算賬，卻虧了260萬元，這筆賬余女士無論如何都難以接受。

所以她就將這件事通知了當(dāng)?shù)卣{(diào)解日常民事糾紛的電視欄目組，希望可以通過媒體記者，幫自己挽回?fù)p失。

然后，余女士就在記者的陪同下，去保險公司協(xié)商全額退保的事情，但當(dāng)余女士上門后，當(dāng)時一直與她聯(lián)系賣保險的業(yè)務(wù)員馮經(jīng)理卻始終不愿意露面，全權(quán)委托給了他的助理出面解決。

圖 | 保險公司

余女士見狀，情緒瞬間崩潰，表現(xiàn)得非常激動，與助理大吵起來：我10年花413萬買了75份保險，現(xiàn)在要求退保，你們就只退給我126萬，讓我一下虧了260萬。

這事情你一個小助理解決不了，馮經(jīng)理呢？讓她出來見我，這件事必須給我一個說法。

一連打出去十幾個號碼，保險公司的馮經(jīng)理的電話終于接通了，但馮經(jīng)理卻根本不給余女士開口的機會，直接表示：我現(xiàn)在正在忙，有什么事改天再說。

圖 | 與保險業(yè)務(wù)員發(fā)生爭執(zhí)

余女士焦急的說道：你不要一而再再而三的推脫不見面，我10年花413萬，買了75份保險就是被你誘導(dǎo)了。

你當(dāng)初還勸我沒錢了就把房子抵押貸款，說什么沒保險是穩(wěn)賺不賠的買賣，日后萬一老公和我離婚了，兒子也不養(yǎng)我，那保險就是你的一條退路，可以保我下半輩子衣食無憂。

現(xiàn)在好了，我老公真的要和我離婚了，但10年到期我退保的時候卻虧了260萬元，不僅錢沒賺到，家庭也搞得一團糟，你們這是要把我往絕路上逼啊。

余女士的話音剛落，馮經(jīng)理直接冷冷地說道：我從來沒有騙過任何人，也沒有進(jìn)行過任何的惡意引導(dǎo)，你別血口噴人。

圖 | 保險業(yè)務(wù)員

然后就匆匆掛斷了電話，第二天上午，記者就帶著余女士趕到了保險公司的業(yè)務(wù)營銷部門，向工作人員表明身份后，就被帶到了馮經(jīng)理的辦公室。

馮經(jīng)理態(tài)度熱情地接待了她們，還不等記者發(fā)問，馮經(jīng)理就主動開口道：余女士的確在我這里買過一些保險，但在這個過程中，我并沒有任何的惡意引導(dǎo)和欺騙，她都是在客戶會議上購買的。

而且保險合同上也有她自己的親筆簽名，我從來沒有跟她說過，如果老公和她離婚這句話，只是說買保險就像是養(yǎng)了個自己的孩子，有的時候可能比親兒子都親，因為這是一種保障。

圖 | 余女士

這時，記者突然打斷道：那余女士在10年時間內(nèi)，花413萬買了75份保險，你難道不覺得不正常嗎？你確定在向余女士推銷保險時，沒有任何問題嗎？

馮經(jīng)理簡單思考了一下，就笑著回復(fù)道：這種情況說正常也正常，說不正常也不正常。因為有錢的人買保險是絕對虧不了錢的，很多人都在我這里買保險，甚至就連買1000萬大保單的都不在少數(shù)。

這樣的銷售業(yè)績數(shù)一數(shù)二，所以馮經(jīng)理的語氣很驕傲。但當(dāng)記者問她從余女士身上拿了多少提成時，馮經(jīng)理卻突然表現(xiàn)得非常心虛，顧左右而言他，只是說：

這都是公司規(guī)定的保險額度，客戶可以視情況自主購買，至于我們業(yè)務(wù)員的保單提成，其實是沒有多少的，別看我現(xiàn)在穿得光鮮，其實還是負(fù)債累累的月光族呢。

圖 | 與保險公司起爭執(zhí)

聽到對方這么說，余女士的情緒突然激動了起來，大喊大叫道：你們就是找準(zhǔn)了我一個人死命的薅羊毛。

把我架在火上烤，用油鍋煎，每次都用一些小禮品誘惑我，說什么買保險得到的分紅比銀行存款高，我就被你們洗腦了，最后鬼使神差買了這么多保險。

413萬啊，為了買保險，我連房子都抵押貸款了，現(xiàn)在10年到期退保，你們卻只退給我126萬，里外里我虧了260萬，這不行，你必須得給我一個說法。

你們先坐著，我現(xiàn)在有點事情，一會兒就回來。而正當(dāng)記者打算再追問一些情況時，馮經(jīng)理借口“有事處理”迅速離開，但一直等到中午12點吃午飯時，也沒見馮經(jīng)理回來。

馮經(jīng)理離開辦公室后，余女士又告訴了記者一個新的情況：我發(fā)現(xiàn)在部分保險合同上，并不是我自己的簽名，字跡不一樣，我覺得保險公司存在找人代簽的行為。

我花413萬買75份保險，就是他們保險公司業(yè)務(wù)員惡意誘導(dǎo)的，這才導(dǎo)致我最后損失了260萬元。

那么，余女士向記者反映的情況是否真的屬實呢？

圖 | 余女士

帶著這一疑惑，記者找到了保險公司營銷部門的總負(fù)責(zé)人高先生，但高先生卻婉拒了記者的采訪：

余女士的這件事可以簡單聊一聊，可不能作為采訪內(nèi)容，如果記者需要采訪，那就必須按照正常的流程向上級部門進(jìn)行報備，到時候我們會有專門的宣發(fā)部門找你對接。

記者問：請問余女士到底花了多少錢買保險，買了多少份保險？保險業(yè)務(wù)員在向她推銷保險的時候，是否存在惡意引導(dǎo)誘騙消費？

而且余女士說有部分保險不是她本人簽名，保險公司是否存在代簽名等行為。說完，記者就遞上了自己的采訪提綱。高先生馬上就表示：我公司會就此事給出相關(guān)的書面答復(fù)。

圖 | 筆跡鑒定

當(dāng)天下午，記者就幫助余女士向河南保監(jiān)局進(jìn)行了投訴，保監(jiān)局的工作人員要求余女士再補充一份詳細(xì)的證據(jù)材料：

如果事實證明保險公司的確存在銷售惡意誘導(dǎo)，以及未能闡明事實，或違規(guī)代簽名等惡劣行為，會按照相關(guān)規(guī)定的法律程序作出受理。

圖 | 到保監(jiān)局投訴

第二天下午，保險公司應(yīng)記者的要求，給出了一份書面回復(fù)報告稱：客戶余女士從2010年開始，截止到1019年為止，在保險公司一共購買了34份保險，首年交費120萬元，累積交費共計344萬元。

而且經(jīng)過核實，這些保單分別為三名保險業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷售，并告知相關(guān)保險責(zé)任條款，并未刻意夸大宣傳和惡意引導(dǎo)推銷，更沒有違反保險條例規(guī)定，引導(dǎo)退舊換新。

三名保險員也鄭重承諾，在與余女士溝通辦理保險時，也得到了她的確認(rèn)，并由她本人親筆簽名，并親筆抄錄保險風(fēng)險提示語。

保險員在此過程中，并未代理余女士進(jìn)行簽字，另外保險公司事后，還曾對余女士進(jìn)行過多次回訪，全由余女士本人接聽，也沒有表現(xiàn)出任何的歧義。

圖 | 余女士

但是余女士不知出于何故，從去年3月份開始，本人就多次來保險公司進(jìn)行協(xié)商，希望退保，工作人員也如實告知提前退保，很有可能造成一定的經(jīng)濟損失。

但余女士的態(tài)度非常堅決，自行退保26份，保險公司退還保險金共計126萬元整。

在此過程中，保險公司的工作人員曾多次提出，并向余女士確認(rèn)：退保是一定會造成損失的，請謹(jǐn)慎操作。

但余女士卻說她們家現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了經(jīng)濟危機，著急用錢，堅決退保。

圖 | 與保險公司協(xié)商退保

而且，保險公司還提供了非常詳細(xì)的簽訂保險和退保視頻和錄音資料，證明余女士是自行退保。

保險公司在此過程中，并未進(jìn)行任何違規(guī)操作，也沒有引導(dǎo)余女士購買新的保險，所以經(jīng)保險公司自查，初步判定余女士投訴的相關(guān)問題，根本就是子虛烏有，完全不存在。

當(dāng)夜，保險公司辦公室的負(fù)責(zé)人張女士也提供了一份資料顯示：余女士在退保時，現(xiàn)場留有她的錄音和錄像視頻資料，確認(rèn)是她本人親筆簽名，并不存在保險業(yè)務(wù)員代簽名的情況。

可余女士在得知這一情況后，情緒顯得無比激動，大呼小叫地表示：這不是我的簽名，全都是代簽名，是保險公司故意引導(dǎo)我的，都是他們怎么說，我怎么買的？

圖 | 保險公司

那么，余女士在購買保險的時候，保險公司到底有沒有進(jìn)行故意引誘的惡意推銷情況呢？現(xiàn)在，余女士和保險公司就簽名一事，雙方各執(zhí)一詞，產(chǎn)生了很大的分歧。

目前，余女士和家人已經(jīng)將這一情況反映給了河南當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局，舉報的理由是保險公司存在誘導(dǎo)和欺騙銷售，以及保險業(yè)務(wù)員代簽名的問題。

記者針對這一情況，也詢問了保險領(lǐng)域的專業(yè)律師，律師給出的解答意見是：

根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，經(jīng)營者有必要向消費者如實告知商品或服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途，有效期，以及相關(guān)風(fēng)險，信息應(yīng)該真實、全面，不得弄虛作假，或者刻意以虛假宣傳引導(dǎo)消費。

圖 | 保險公司

而且，在保險法中也明文規(guī)定：保險相關(guān)代理和從業(yè)人員，在銷售保險的過程中，必須遵守法律法規(guī)，遵守社會公德，要謹(jǐn)慎使用權(quán)利，履行義務(wù)和責(zé)任。

要遵循誠實講信用等原則底線，不得在任何情況下，以任何理由損害公共利益。

另外，在保險管理條例中，也規(guī)定了：保險公司應(yīng)該對投保人充分告知，要在雙方平等自愿的情況下，簽訂保險合同。

在此過程中，如果保險員存在承諾虛高的收益，分紅高保障，與銀行利息率作對比的情況，投保人除了在10天猶豫期內(nèi)，選擇全額退保之外，還可以拿《民法典》要求保險合同無效，或撤銷合同全額退保。

圖 | 民法典

而且，律師就余女士與保險公司關(guān)于“代簽名”的爭議，還給出了相對應(yīng)的處理意見，可以委托專業(yè)的鑒定機構(gòu)，對筆跡進(jìn)行嚴(yán)格鑒定。

除了本人的簽名之外，是否有委托他人代簽字投保的情況，雙方都需要拿出有力的證明，并結(jié)合投保人在簽訂保險合同之后的繳費情況及繳費年限，來判斷當(dāng)事人的真實意愿。

因此，當(dāng)投保人和保險公司出現(xiàn)糾紛，協(xié)商無果后，可以向保監(jiān)會投訴，以及到人民法院進(jìn)行起訴，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。

圖 | 筆跡鑒定

保險行業(yè)自從取消考試獲得資格證的規(guī)定出臺后，市場就變得很混亂也很復(fù)雜，所以大家在通過買保險進(jìn)行理財投資的時候，一定要提前做好風(fēng)險規(guī)劃，避免花冤枉錢。

購買保險，要充分考慮到它的風(fēng)險保障功能是否完善，而不是考慮理財保值的功能，這樣就本末倒置了，如果連家里的經(jīng)濟支柱都不能保障，那買保險意義何在？

可以適當(dāng)購買一些期限較短，風(fēng)險較低的分紅理財險，只有這樣才能避免自己的合法權(quán)益不受侵害。當(dāng)然，提前退?？隙ㄊ遣缓线m，也是不劃算的。

圖 | 購買保險

要合理根據(jù)自身和家庭的情況，確定投保目的，只有在充分確定家庭收支情況，對資產(chǎn)負(fù)債有了一定的了解之后，才能實現(xiàn)精準(zhǔn)投保。

不然就只會像余女士這樣，買保險根本不會量力而行，甚至將房子抵押貸款也要買保險，10年投入400多萬買75份保險，聽起來實在有些匪夷所思。

這是典型的不清楚自己購買的目的，什么保險都買，造成的結(jié)局就是錢都投進(jìn)去了，但一分錢收益都看不到。

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