《港灣商業(yè)觀察》施子夫 李鐳

2023年伊始，對于廈門銀行（601187.SH）而言，涉及數(shù)十條的合規(guī)難題就成了頭等大事。

代價不期而遇。

(資料圖片僅供參考)

1月30日，央行福州中心支行公示了對廈門銀行的處罰信息。廈門銀行因違反個人金融信息保護規(guī)定等23項違法行為類型，被中國人民銀行福州中心支行給予警告，并沒收違法所得767.17元，處罰款764.6萬元。

01

23項違法被處罰與高管連帶

廈門銀行此次被罰的原因涉及多項業(yè)務。福州中支行政處罰信息公示表顯示，廈門銀行此次被罰所涉違法行為包括：1.違反個人金融信息保護規(guī)定；2.違反金融營銷宣傳管理規(guī)定；3.違反信息披露管理規(guī)定；4.違反金融消費者保護內部控制及其他管理規(guī)定；5.未準確報送金融統(tǒng)計數(shù)據；6.銀行結算賬戶未按規(guī)定備案；7.涉詐賬戶管理不到位；8.將外包服務機構發(fā)展為特約商戶；9.商戶實名制落實不到位；10.個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；11.誤收假幣未按規(guī)定報告；12.未按規(guī)定解繳假幣；13.冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定；14.延解、占壓和挪用收納的預算收入；15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；16.向金融信用信息基礎數(shù)據庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；17.未在規(guī)定期限內處理異議，異議處理超期；18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經授權查詢個人信用報告；19.個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶；20.未準確、完整、及時報送個人信用信息；21.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄；23.未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告。

不僅是公司，連帶著多名高管也一同被罰。

據悉，廈門銀行副行長謝彤華因對上述第21、22、23項違法違規(guī)行為負有責任，被處罰款8.5萬元；廈門銀行風險管理部總經理趙志豫因對上述第21、23項行為負有責任，被罰款6.5萬元；廈門銀行網絡金融部總經理李飛因對上述第22項行為負有責任，被罰款2萬元。此外，時任廈門銀行營運管理部副總經理吳臻、網絡金融部副總經理秦剛、廈門業(yè)務管理總部零售業(yè)務管理部總經理蔣展欣、廈門業(yè)務管理總部營運管理部總經理陳麗琨4人分別對上述第7項、8項、9項、11項行為負有責任，均被警告并罰款5萬元。

違法違規(guī)不可謂不多，處罰也不可謂不重?！陡蹫成虡I(yè)觀察》對于其處罰情況以及內部如何整改等聯(lián)系廈門銀行董秘辦，未能收到相關回應。

著名經濟學家宋清輝表示，一開年就涉及20多項違法行為，包括連帶高管等，被罰700余萬元。這些眾多違法行為說明廈門銀行在經營合規(guī)層面巨大風險。這可能也反映出公司常年在合規(guī)層面相對漠視，發(fā)展過程中形成了不少頑疾。

僅僅半個月，廈門銀行又迎來了又一筆處罰。

2月13日，據央行福州支行披露的罰單顯示，廈門銀行龍巖分行因違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定等3項違規(guī)，被警告并罰55.5萬元。

處罰信息顯示，經查，廈門銀行股份有限公司龍巖分行涉嫌違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定、金融統(tǒng)計業(yè)務管理規(guī)定、支付結算業(yè)務管理規(guī)定，2月6日，人行龍巖市中心支行依法給予該分行警告，并處罰款55.5萬元。時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行行長助理胡求春、時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行營運管理部副總經理（主持工作）陳永誠也涉嫌違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定，各被罰2.6萬元。

“種種問題，說明廈門銀行必須要予以深刻反思，認真對公司經營環(huán)節(jié)中的合規(guī)問題仔細梳理。作為商業(yè)銀行機構，永遠需要把合規(guī)放在首位，合規(guī)永遠是保證其持續(xù)發(fā)展的核心前提。如果廈門銀行不深刻吸取教訓，或將對公司今后發(fā)展以及投資者信心形成嚴峻挑戰(zhàn)?！彼吻遢x強調。

02

業(yè)績增速有所放緩，新董事長主政

廈門銀行成立于1996年，彼時公司名字叫廈門市商業(yè)銀行，2009年公司改名為廈門銀行，其后于2020年10月27日登陸上交所主板。

廈門銀行此前發(fā)布的業(yè)績快報顯示，2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元，同比增長10.6%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。

截至2022年末，廈門銀行總資產為3712.55億元，較上年末增長12.67%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產為8.22元，較上年末增長7.03%。

資產質量方面，截至2022年末，廈門銀行不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.96%，較上年末上升17.32個百分點。

雖然看似業(yè)績不錯，但增速對比來看，廈門銀行盈利能力仍有所承壓。

光大證券對其2022年業(yè)績快報點評稱，營收、盈利增速放緩，預估息差承壓、債市調整等行業(yè)特征為主要拖累因素。廈門銀行2022年營收、歸母凈利潤同比增速分別為10.6%、15.4%，較2022年前三季度分別下降4.8%、3.6%。單季營收、盈利同比增速分別為-2.1%、7.3%，較上年同期分別變動17.6%、-8.1%。公司業(yè)績增速有所放緩，預估受兩方面因素影響：一方面，在疫情逐漸發(fā)酵等因素影響下，四季度銀行體系信貸供需矛盾仍大，預估價格體系仍面臨擠壓；另一方面，債市調整或對非息收入形成沖擊。

發(fā)展與合規(guī)不應該成為沖突，恰恰，守法合規(guī)方能穩(wěn)健前行。

在日前舉行的2023年度全行工作會議上，廈門銀行董事長姚志萍表示，緊抓戰(zhàn)略驅動，把握銀行高質量發(fā)展的有效方法，將戰(zhàn)略規(guī)劃與全省全市經濟社會發(fā)展大局更加緊密地結合起來，牢牢把握銀行高質量發(fā)展的三大著力點，即繼續(xù)堅守服務實體經濟的初心和使命、樹立和形成以客戶為中心的經營理念、建立豐富多層次的金融供給體系；強化風險管理，筑牢銀行高質量發(fā)展的堅實基礎，建立健全與發(fā)展戰(zhàn)略相適應的風險治理架構，促進風險約束與經營管理有機融合，打造信守合規(guī)的風險文化氛圍，實現(xiàn)長期可持續(xù)的高質量發(fā)展。

2023年是姚志萍全面“主政”廈門銀行的首年，重要性不言而喻。2022年9月，廈門銀行原董事長吳世群提交辭呈，提前一年結束了原本2024年1月才到期的董事長一職，隨后來自廈門銀行大股東廈門金圓投資集團的姚志萍于2022年11月獲監(jiān)管核準擔任董事長。

公開信息顯示，姚志萍曾在廈門市的人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦工作，2015年8月至2022年3月起任市金融辦黨組成員、總經濟師，市金融監(jiān)管局黨組成員、黨組副書記、副局長；2022年3月，任廈門金圓投資集團有限公司黨委副書記、總經理；同年5月任廈門銀行黨委書記，11月?lián)味麻L。

深諳政策法規(guī)出身的姚志萍，能否為廈門銀行在合規(guī)層面樹立新的形象，帶領公司良性發(fā)展，外界拭目以待。（港灣財經出品）

關鍵詞： 廈門銀行 管理規(guī)定 違法行為