中新經(jīng)緯2月18日電 (李自曼)近日，非上市險(xiǎn)企的2022年第四季度償付能力報(bào)告出爐，多家非上市險(xiǎn)企首次披露了高管的薪資情況。其中，多家壽險(xiǎn)公司2022年度董監(jiān)高最高薪酬超過(guò)500萬(wàn)元，最高達(dá)到953.85萬(wàn)元。

保險(xiǎn)公司超千萬(wàn)元甚至上億元的虧損與董監(jiān)高百萬(wàn)年薪之間的反差，引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

(資料圖)

8家高管薪酬超500萬(wàn)險(xiǎn)企中，4家凈利潤(rùn)虧損

2021年12月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(下稱(chēng)“償二代”二期)，并于2022年第一季度起正式實(shí)施。根據(jù)“償二代”二期的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在第四季度報(bào)告中列報(bào)關(guān)于董事、監(jiān)事和總公司高級(jí)管理人員本年度薪酬的相關(guān)信息，其他季度無(wú)需列報(bào)。

據(jù)中新經(jīng)緯統(tǒng)計(jì)，59家披露2022年四季度償付能力報(bào)告摘要的非上市壽險(xiǎn)公司中，有51家公司按要求披露了最高薪酬情況。其中，有8家公司的董監(jiān)高最高薪酬超過(guò)500萬(wàn)元。

根據(jù)各家保險(xiǎn)公司所披露的信息顯示，合眾人壽披露最高薪酬達(dá)953.85萬(wàn)元，為所有披露董監(jiān)高薪酬的非上市險(xiǎn)企中的最高薪資。根據(jù)合眾人壽2022年第四季度償付能力報(bào)告顯示，這953.85萬(wàn)元的薪酬由一位董事獲得。

高管高薪背后，合眾人壽業(yè)績(jī)表現(xiàn)引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。根據(jù)合眾人壽2022年四個(gè)季度償付能力報(bào)告統(tǒng)計(jì)，合眾人壽2022年凈利潤(rùn)虧損20.2億元，最近一期償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類(lèi)。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，監(jiān)管必須采取的措施中包括限制董監(jiān)高的薪酬水平。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，合眾人壽的虧損原因或能從其2022年第四季度償付能力報(bào)告中窺見(jiàn)一斑。

合眾人壽在其2022年第四季度償付能力報(bào)告的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估結(jié)果中表示，2022年四季度，個(gè)險(xiǎn)NBEV(新業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值，即新銷(xiāo)售業(yè)務(wù)所創(chuàng)造的價(jià)值)達(dá)成率及財(cái)務(wù)投資達(dá)成情況較計(jì)劃存在偏差；個(gè)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)達(dá)成率未達(dá)成計(jì)劃導(dǎo)致了個(gè)險(xiǎn)NBEV未達(dá)成計(jì)劃。個(gè)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)未達(dá)成主要原因?yàn)槿松黼U(xiǎn)市場(chǎng)下行，公司個(gè)險(xiǎn)核心人力(包括績(jī)優(yōu)人力、長(zhǎng)險(xiǎn)活動(dòng)人力及新增人力)達(dá)成不及預(yù)期。公司財(cái)務(wù)投資收益整體收益不及預(yù)期，一是非標(biāo)資產(chǎn)配置不足；二是權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)收益不及預(yù)期。

除合眾人壽外，2022年董監(jiān)高薪酬超過(guò)500萬(wàn)元、凈利潤(rùn)卻虧損的公司還包括北京人壽、國(guó)富人壽、橫琴人壽。數(shù)據(jù)顯示，2022年，北京人壽、國(guó)富人壽、橫琴人壽分別虧損1.96億元、2.80億元、1.61億元。薪酬方面，北京人壽最高薪酬650萬(wàn)元，由一位董事獲得；國(guó)富人壽一位高管獲得最高薪酬550.16萬(wàn)元；橫琴人壽最高薪酬為517萬(wàn)元，獲得者為該公司董事。

為什么保險(xiǎn)公司處于虧損狀態(tài)，仍能為高管開(kāi)出百萬(wàn)年薪？

一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，現(xiàn)在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)收入金字塔化特征明顯，高管薪酬高，但基層員工收入很低。公司外勤靠高績(jī)效激勵(lì)，內(nèi)勤尤其是一把手也靠高績(jī)效激勵(lì)。薪酬與公司整體規(guī)模、當(dāng)年保費(fèi)、凈利潤(rùn)等相關(guān)。虧損肯定會(huì)對(duì)高管的績(jī)效有影響，但衡量高管薪酬指標(biāo)還有很多，比如公司投資收益規(guī)模等。

不過(guò)，保險(xiǎn)公司高管高薪到手后并非平安無(wú)事。根據(jù)2021年監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制指導(dǎo)意見(jiàn)》，8種情形下，高管薪酬超額發(fā)放部分或相應(yīng)期限內(nèi)全部薪酬要被追回，離職人員和退休人員同樣適用績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司高管薪酬背離行業(yè)整體發(fā)展水平和利潤(rùn)水平的情況需要關(guān)注。在他看來(lái)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部人才競(jìng)爭(zhēng)與和其它金融企業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)，為吸引并留住優(yōu)秀的高管人才，保險(xiǎn)公司內(nèi)卷推高了保險(xiǎn)薪酬。 一些保險(xiǎn)公司的治理機(jī)制有問(wèn)題，存在“富了方丈，窮了寺廟”的情況，少量高管侵占了普通員工和股東的利益，分配上的不公平需要糾正。

最高薪多集中在200多萬(wàn)元

9家公司去年第4季度才扭虧

整體看來(lái)，明確披露董監(jiān)高最高薪酬在200萬(wàn)元至500萬(wàn)元之間的保險(xiǎn)公司為29家，其中有13家保險(xiǎn)公司最高薪超過(guò)300萬(wàn)元。

從業(yè)績(jī)端看，上述29家公司中，3家公司凈利潤(rùn)虧損超10億元。數(shù)據(jù)顯示，去年凈利潤(rùn)虧損27.1億元的百年人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達(dá)496.78萬(wàn)元，處于行業(yè)較高水平。去年凈利潤(rùn)虧損27.43億元的利安人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達(dá)206萬(wàn)元；去年凈利潤(rùn)虧損12.47億元的光大永明人壽，其董監(jiān)高最高薪酬達(dá)280.09萬(wàn)元。

除盈利表現(xiàn)和董監(jiān)高薪酬反差較大的公司外，董監(jiān)高最高薪酬在200萬(wàn)元至500萬(wàn)元之間的保險(xiǎn)公司，也有6家去年凈利潤(rùn)超5億元。其中包括中英人壽、招商信諾人壽、中意人壽三家外資公司，以及民生人壽、泰康人壽、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)。

值得注意的是，民生人壽去年前三季度一直處于虧損狀態(tài)，直到第四季度才扭虧為盈。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，其扭虧為盈主要依靠投資收益。根據(jù)民生人壽償付能力報(bào)告顯示，2022年前三個(gè)季度民生人壽累計(jì)凈資產(chǎn)收益率為-15.14%、累計(jì)投資收益率為0.48%，而第四季度兩項(xiàng)指標(biāo)均由負(fù)變正，四季度凈資產(chǎn)收益率為21.98%，投資收益率為3.5%。

除民生人壽外，中郵人壽、信泰人壽、長(zhǎng)城人壽、財(cái)信吉祥人壽、同方全球人壽、中銀三星人壽、瑞泰人壽、復(fù)星聯(lián)合健康險(xiǎn)等8家公司，也在2022年四季度實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)反轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)全年盈利。上述公司中，信泰人壽、復(fù)興聯(lián)合健康險(xiǎn)并未披露相關(guān)薪酬情況。

根據(jù)各家2022年第四季度償付能力報(bào)告顯示，建信人壽、中信保誠(chéng)人壽、瑞華健康保險(xiǎn)、復(fù)興保德信人壽等并未明確披露相關(guān)薪酬情況。英大人壽、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)未在2022年第四季度償付能力報(bào)告摘要中披露薪酬情況，但表示薪酬已按要求在2022年四季度償付能力報(bào)告中列示。

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