文|消費(fèi)金融頻道里奧

近期有相關(guān)人士向「消費(fèi)金融頻道」獨(dú)家透露，我來數(shù)科正通過收購或成立小貸公司來獲得小貸牌照。

「消費(fèi)金融頻道」追蹤發(fā)現(xiàn)，近日我來數(shù)科向廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)管局申請成立小貸公司獲得批復(fù)。

廣西監(jiān)管同意衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)（深圳）有限公司出資6000萬元籌建北海市威聯(lián)得小額貸款有限公司（下稱：威聯(lián)得小貸）。同時(shí)，核準(zhǔn)潘睿為威聯(lián)得小貸執(zhí)行董事兼總經(jīng)理任職資格。

(資料圖)

目前，威聯(lián)得小貸已完成工商登記，成立日期為2023年2月3日。

我來數(shù)科是香港WeLab集團(tuán)旗下的純線上金融科技平臺，在內(nèi)地的運(yùn)營主體正是衛(wèi)盈聯(lián)信息技術(shù)(深圳)有限公司。

WeLab的業(yè)務(wù)布局

WeLab于2013年由龍沛智在香港創(chuàng)立，2014年進(jìn)入內(nèi)地市場，當(dāng)時(shí)名字還叫我來貸，經(jīng)歷了國內(nèi)現(xiàn)金貸的興衰，2019年我來貸升級為我來數(shù)科，想要去掉金融屬性，貼上科技標(biāo)簽。

產(chǎn)品方面，目前我來數(shù)科包含消費(fèi)信貸和信用租賃兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

消費(fèi)信貸包括工薪貸和生意貸，APP顯示額度最高8萬，綜合年利率18%起。

而信用租賃則由WeLab租賃品牌"淘新機(jī)"運(yùn)營，主要通過支付寶小程序引流獲客。

除此之外，WeLab在內(nèi)地還有金融科技服務(wù)商"天冕科技"、場景支付和智慧錢包"錢夾谷谷"、分期電商平臺"就享買"以及投資平臺"嘉紛"。

業(yè)務(wù)品牌雖多，但在內(nèi)地獲得牌照一直不多，除剛獲得小貸牌照外，此前只有一張融資租賃牌照和一張融資擔(dān)保牌照。即：橫琴星盈融資租賃有限公司和廣西瑋徠融資擔(dān)保有限公司。

除中國內(nèi)地外，WeLab在香港和其他區(qū)域也布局廣泛。

2018年9月，WeLab與印尼Astra集團(tuán)成立合資公司"AWDA"并獲得了印尼OJK頒發(fā)的金融科技牌照，上線印尼信貸APP"Maucash"；

2019年4月，WeLab獲頒香港虛擬銀行牌照；

2020年7月；WeLab Bank（匯力銀行）開業(yè)；并于2021年4月獲得香港證監(jiān)會辦法的第1類和第4類證券牌照；

2021年12月，WeLab收購印尼"雅加達(dá)服務(wù)銀行"；

2022年9月WeLab與Astra完成收購印尼"BJJ雅加達(dá)服務(wù)銀行"。

助貸"持牌"成趨勢？

我來數(shù)科沒貸款類牌照做助貸這么多年了，此時(shí)成立小貸公司意欲何為？

首先來看，威聯(lián)得小貸經(jīng)營范圍為：小額貸款業(yè)務(wù)、融資咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)咨詢、企業(yè)管理咨詢。小貸批復(fù)文件中明確威聯(lián)得小貸接受廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)管局和北海市金融辦的監(jiān)督管理。所以威聯(lián)得小貸應(yīng)為傳統(tǒng)地方小貸。

其實(shí)，我來數(shù)科也想獲得網(wǎng)絡(luò)小貸，只是沒趕上好時(shí)候。自網(wǎng)絡(luò)小貸批復(fù)收緊以來，只有2020年新增3家網(wǎng)絡(luò)小貸公司，山東國晟小貸、撫州新浪網(wǎng)絡(luò)小貸和深圳小贏小貸。

另外，去年銀保監(jiān)會在人民網(wǎng)回復(fù)網(wǎng)友留言時(shí)，又提到全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)。

我來數(shù)科一直定位是純線上金融科技平臺，威聯(lián)得小貸又沒有開展網(wǎng)絡(luò)貸款的資質(zhì)，「消費(fèi)金融頻道」認(rèn)為威聯(lián)得小貸主要服務(wù)于廣西線下客群。

另外，我來數(shù)科在廣西還有瑋徠融資擔(dān)保有限公司，可以針對當(dāng)?shù)匦∥?、三農(nóng)提供信用或者擔(dān)保貸款。

另外，獲得小貸牌照后我來數(shù)科做助貸有了信用背書，一方面便于監(jiān)管，另一方面可以便于與資金方的合作。

所以，持牌經(jīng)營，真的成了金融業(yè)務(wù)入場的必要前提。去年以來，多家從事助貸業(yè)務(wù)的公司相繼通過收購方式獲得小貸牌照。

未來或許會有更多助貸機(jī)構(gòu)通過成立或收購方式獲得小貸牌照，像是嘉銀金科你我貸、哈羅臻有錢等。

我來數(shù)科三方面問題分析

一是APP合規(guī)方面。

我來數(shù)科APP在違規(guī)收集個(gè)人信息的問題上，已經(jīng)是工信部通報(bào)名單中的?？?。

2019年7月至10月，APP專項(xiàng)治理工作組向134家問題APP運(yùn)營者發(fā)送整改通知，并建議其1個(gè)月內(nèi)整改，其中就包括我來數(shù)科的前身我來貸。

然而，我來數(shù)科并未按照整改要求積極整改，以至于2019年12月，APP專項(xiàng)治理工作組發(fā)布再次通告，包括我來貸在內(nèi)的4款A(yù)PP未完成整改再次被通報(bào)并上報(bào)處理。

2021年3月，工信部再次通報(bào)侵害用戶權(quán)益行為的App名單，共有136款A(yù)pp，我來數(shù)科APP仍然在名單之中。

"先進(jìn)"的金融科技解決方案并不能只通過過多的獲取用戶權(quán)益來獲客。

二是產(chǎn)品定價(jià)問題。

我來數(shù)科大部分盈利產(chǎn)品年化都在24%-36%之間，面對窗口指導(dǎo)下的降利率趨勢，堅(jiān)挺高利率將存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。若要定價(jià)低于24%將很難盈利。

另外，我來數(shù)科費(fèi)用包括利息、手續(xù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，有的還要求購買會員加速貸款，這也導(dǎo)致大量客訴。

三是催收合規(guī)方面。

客訴和催收也是大問題。我來數(shù)科除了高定價(jià)的產(chǎn)品外，最難以處理的是定價(jià)和催收帶來的客訴。

變相加息、高利貸、暴力催收、爆通訊錄等客訴問題比較突出，品牌輿情并不佳，會波及合作機(jī)構(gòu)消保命門。

目前整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)已經(jīng)大幅壓縮高定價(jià)及有瑕疵的產(chǎn)品規(guī)模，獲客策略大幅收緊，轉(zhuǎn)向老客運(yùn)營，提升對催收合規(guī)和客戶投訴的關(guān)注，我來數(shù)科要提前做好合規(guī)整改的心理建設(shè)。

關(guān)鍵詞： 有限公司 廣西壯族自治區(qū)