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大家好，我系浪浪。

(資料圖)

今天是情人節(jié)，提前給今晚開(kāi)房的朋友介紹一款少兒重疾險(xiǎn)。

也許年底就能給孩子安排上。

直接上圖：

在《》里，我就把給孩子的重疾險(xiǎn)提前換成了【小淘氣1號(hào)】。

這款產(chǎn)品的性價(jià)比沒(méi)話說(shuō)、保障又有所創(chuàng)新，實(shí)屬是我的心頭好。

先說(shuō)基礎(chǔ)保障吧，其實(shí)少兒重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障，最重要的就是特定疾病多倍賠付。

這也是它跟成人重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別。

而凡是我推薦的少兒重疾險(xiǎn)，特定疾病多倍賠必然是標(biāo)配，小淘氣1號(hào)也不例外，它的基礎(chǔ)保障包含：

發(fā)生20種少兒特定疾病，可多賠120%保額；

比如白血病，買50萬(wàn)保額，賠110萬(wàn)。

發(fā)生10種少兒罕見(jiàn)病，可多賠200%保額；

比如小兒脊髓性肌萎縮，買50萬(wàn)保額，賠150萬(wàn)。

除此之外，它的基礎(chǔ)責(zé)任有個(gè)亮點(diǎn)：

重疾賠付后，非同組的輕中癥還能再賠1次。

比如說(shuō)，賠了“惡性腫瘤-重度”之后，除了“惡性腫瘤-輕度”和“原位癌”，其他的輕中癥保障繼續(xù)有效。

這在目前的少兒重疾險(xiǎn)里，屬于是很罕見(jiàn)的實(shí)用保障責(zé)任。

以往的少兒重疾險(xiǎn)，基本是賠完重疾之后，輕中癥也就結(jié)束了。

但一般重疾過(guò)后，也會(huì)增加罹患輕中癥的概率，所以賠完重疾、還能賠輕中癥這一點(diǎn)，算得上是良心保障了。

基礎(chǔ)責(zé)任就這些，比較簡(jiǎn)單，復(fù)雜的是它有6個(gè)可選責(zé)任：

1. 疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金（保額加量）

附上之后，在保單的前30年，重疾可以額外賠60%保額，中癥可以額外賠20%，輕癥額外賠10%。

比如原本買50萬(wàn)保額，普通重疾只能賠50萬(wàn)，在附加上之后就可以賠80萬(wàn)。

其實(shí)就是一個(gè)保額加量的可選責(zé)任，現(xiàn)在一般重疾險(xiǎn)都會(huì)有這個(gè)功能。

優(yōu)勢(shì)是，可以用比單買一個(gè)重疾險(xiǎn)要?jiǎng)澦愕枚嗟膬r(jià)格，來(lái)做一個(gè)保額升級(jí)。

通常我會(huì)建議無(wú)腦附加。

2. “惡性腫瘤-重度” 擴(kuò)展保險(xiǎn)金（癌癥二次賠）

這個(gè)也很好理解，附加上之后，如果患過(guò)一次癌癥，在間隔期后再罹患一次癌癥，不管是新發(fā)/復(fù)發(fā)/持續(xù)/轉(zhuǎn)移，都能賠付120%保額。

比如初次癌癥確診后，賠了50萬(wàn)，隔了3年后，再次確診了癌癥，再賠60萬(wàn)。

如果保終身，通常我會(huì)建議附加上。

3. 重疾多次給付保險(xiǎn)金

在附加上之后，這款少兒重疾險(xiǎn)就變成了一個(gè)多次賠付型的重疾險(xiǎn)，發(fā)生不同種的重疾最多可以賠4次，賠付120%/150%/200%的保額。

比如癌癥賠了一次，其他沒(méi)賠過(guò)的重疾，仍然可以再賠1次，總共可賠4次。

如果保終身，通常我會(huì)建議附加上。

4. 住院日額保險(xiǎn)金

其實(shí)就是一個(gè)大號(hào)的住院津貼，在確診重疾之后，發(fā)生意外/疾病住院，每天會(huì)給保額的0.1%作為住院津貼，最高能給30%的保額。

比如說(shuō)買50萬(wàn)保額，確診重疾后賠了50萬(wàn)，然后在住院的時(shí)候，每天還能拿到500塊的津貼，最多能拿15萬(wàn)。

這個(gè)責(zé)任就比較魔幻，算是可有可無(wú)吧，但價(jià)格也很便宜，附加上也就幾十塊錢(qián)，加不加看個(gè)人喜好了。

5. ICU住院保險(xiǎn)金

這項(xiàng)責(zé)任挺有意思的，在附加上之后，發(fā)生非重/中/輕癥導(dǎo)致的ICU住院，每天能賠付1000元，免賠1天，最高一年可以賠50天，最高可以賠30%保額。

ICU住院金，算是重疾險(xiǎn)對(duì)其他嚴(yán)重疾病的一個(gè)擴(kuò)展保障責(zé)任。

比如說(shuō)住進(jìn)ICU的某些情況，類似于突發(fā)意外進(jìn)ICU看護(hù)這種，一般是不在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)的。

但是在附加上之后，只要在ICU病房住院超過(guò)1天，每天都能賠付1000元。

并且價(jià)格也很便宜，也是多個(gè)幾十塊，我建議無(wú)腦附加了。

6. 身故責(zé)任

附加上之后，在18歲前發(fā)生身故，返還所交保費(fèi)，18歲后身故，賠付基本保額。

可以理解，加上之后就變成了帶有壽險(xiǎn)功能的重疾險(xiǎn)。

這項(xiàng)功能呢，一般我是不建議附加的，性價(jià)比不高，從保障角度看不夠保障，從儲(chǔ)蓄角度看不夠儲(chǔ)蓄，總之就是雞肋。

最后給大家兩個(gè)我建議的買法：

如果預(yù)算緊張，建議選【基礎(chǔ)保障】+保30年，所有附加責(zé)任都不選，分20年繳費(fèi)，每年只需要幾百塊，就能給孩子做好基礎(chǔ)的重疾保障。

如果預(yù)算充足，建議選【基礎(chǔ)保障+重疾關(guān)愛(ài)金+癌癥多次+重疾多次+ICU住院金】+保終身，分30年繳費(fèi)，給孩子一份終身的兜底重疾保障。

邏輯之前我們也講過(guò)，如果買定期、單次的話，孩子一旦在這30年間發(fā)生了影響買保險(xiǎn)的疾病，以后可能就再也買不了重疾險(xiǎn)了。

而買終身、多次，附加重疾多次的話，就算孩子會(huì)被拒保，發(fā)生過(guò)一次重疾，也仍然有一份打底的重疾險(xiǎn)可以繼續(xù)保障。

具體怎么選，那就豐儉由人了，反正從保險(xiǎn)配置的角度來(lái)說(shuō)，這兩種思路都是對(duì)的。

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關(guān)鍵詞： 惡性腫瘤 就是一個(gè) 也會(huì)增加