經(jīng)濟觀察網(wǎng) 實習(xí)記者 杜馬瑞虹 記者 姜鑫 險企償付能力報告披露即將告一段落，2022年財險公司經(jīng)營情況也隨之揭曉。

【資料圖】

經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2月10日，89家財險公司中，除了16家公司還暫未發(fā)布外，73家非上市財險公司披露了2022第四季度償付能力報告。

報告顯示，除7家險企償付能力不達標外，大部分財險公司成績喜人，不少中小公司實現(xiàn)承保盈利。

7家不達標

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，73家財產(chǎn)險公司之中，30家公司綜合償付能力充足率出現(xiàn)下降，7家公司償付能力不達標。

記者發(fā)現(xiàn)，安心財險綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率已經(jīng)進入負值狀態(tài)。因為償付能力不足，公司新業(yè)務(wù)被限制，2022年保費收入負增長，并面臨1786.45萬的虧損。

2020年第四季度起，安心財險便進入到償付能力吃緊狀態(tài)。2021年1月銀保監(jiān)會針對公司償付能力嚴重不足的情況，對公司采取了責令增加資本金、停止接受車險新業(yè)務(wù)、限制高級管理人員的薪酬等行政監(jiān)管措施。

除安心財險外，還有6家財險公司不達標，分別是富德財產(chǎn)、華安財險、前海聯(lián)合、珠峰財險、渤海財險和都邦保險。其中，都邦保險和安心財險評級為D。

按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司須同時符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上三項指標，方為償付能力達標。因此，富德產(chǎn)險、華安財險、前海聯(lián)合、珠峰財險和渤海財險因為風險評級為C被劃在償付能力達標大門外。

其中，富德產(chǎn)險盡管償付能力指標數(shù)值并不低，但是較上季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別下降25.37個百分點和23.67個百分點，并且連續(xù)兩個季度風險綜合評級為C類，這其中的原因可能與公司風險狀況有關(guān)。

根據(jù)富德產(chǎn)險2022年4季度償付能力報告，該公司2022年的主要風險狀況有三項，分別是公司治理風險高、公司戰(zhàn)略風險較大以及保險業(yè)線風險需重點關(guān)注。

具體來說，公司治理風險高方面，富德產(chǎn)險近一期公司治理監(jiān)管評估結(jié)果為E級，本季度公司治理條線操作風險得分不超過40分，公司治理項得分為40分。公司戰(zhàn)略風險較大方面，一是富德產(chǎn)險公司戰(zhàn)略與公司能力的匹配情況得分較低，近三年內(nèi)董事長、總經(jīng)理變動次數(shù)得分均為0分，且目前公司董事長、總經(jīng)理空缺。二是盈虧情況得分為0分，最近5個會計年度，4個會計年度經(jīng)審計的公司本級財務(wù)報表凈利潤為負。三是公司保費增速波動性較大，波動率為44.96%。保險業(yè)線風險方面，一是人員管理較薄弱，二是內(nèi)控系統(tǒng)得分較低，三是外部環(huán)境有待改善，億元保費保險欺詐案件數(shù)量為16.04件。

富德產(chǎn)險表示，公司 2022 年 6 月召開股東大會，明確了公司臨時負責人，并形成了一系列關(guān)于公司各條線管理及風險排查的決議，后續(xù)將對公司存在的問題及潛在風險進行深入分析并積極尋找解決方案。

54家財險公司實現(xiàn)盈利

在2022年凈利潤方面，已統(tǒng)計的財險公司整體同比增長近9成。54家財險公司實現(xiàn)盈利，19家公司處于虧損狀態(tài)，總共虧損超19億元。

分公司來看，其中泰山財險是凈利潤虧損最多的財險公司，虧損額度超3億元，其次是浙商財產(chǎn)，凈利潤虧損2.4億元。虧損超過1億元的公司共有6家，除上述兩家外，還有富德財產(chǎn)、長江財產(chǎn)、安盛天平和眾惠相互。

54家處于盈利狀態(tài)的公司中，累積凈利潤超過96億元，較去年同期大漲近9成。

其中英大財產(chǎn)2022年凈利潤高達14.07億，同比增長37.61%。凈利潤超過10億的還有中華聯(lián)合和鼎和財產(chǎn)，分別是10.97億和10.82億。

在保險業(yè)務(wù)收入方面，過百億的財險公司有9家，分別是國壽財產(chǎn)、中華聯(lián)合、華安財險、英大財產(chǎn)、國任財險、永安財險、國元農(nóng)業(yè)、紫金財產(chǎn)和泰康在線。綜合來看英大財產(chǎn)凈利潤和保險業(yè)務(wù)收入最高，穩(wěn)居非上市財險公司盈利第一，中華聯(lián)合的盈利表現(xiàn)也比較亮眼。

4家投資收益率超過5%

在投資收益方面，鑫安汽車、中煤財產(chǎn)、融盛財險、眾惠相互和泰山財險5家公司投資收益率為負，18家公司綜合投資收益率為負。

73家財險公司2022年投資收益率的平均值為2.74%，中位數(shù)為3.1%，投資收益率超過5%的財險公司有4家，分別為國任財險、國元農(nóng)業(yè)、廣東能源自保和亞太財險；2022年綜合投資收益率的平均值為1.5%，中位數(shù)為1.98%，綜合投資收益率超過5%的財險公司僅有兩家，即國元農(nóng)業(yè)和廣東能源自保。而英大財產(chǎn)利潤喜人的原因則在于投資收益助力，凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率均排在排名第二，分別為16.96%和6.37%，投資收益率也達到4.44%。

（文中數(shù)據(jù)來源于保險行業(yè)協(xié)會和公司官網(wǎng)）

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姜鑫經(jīng)濟觀察報記者

金融機構(gòu)新聞部資深記者關(guān)注證券、新三板、保險行業(yè)與上市公司相關(guān)領(lǐng)域。擅長深度報道。

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