存錢還需收入證明？

(資料圖片僅供參考)

近日

“女子存5萬元被要求提供收入證明”

成為微博熱門話題

據(jù)媒體報道，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱：去銀行存5萬元，被工作人員詢問工作地、資金來源，并被要求出具收入證明。此事，引發(fā)了眾多網(wǎng)友關(guān)于銀行存取款業(yè)務(wù)的熱議。

對此，記者走訪了在昆21家銀行的網(wǎng)點了解到，目前，對存現(xiàn)金5萬元，手續(xù)要求相對比較簡單，大多數(shù)銀行都只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。但個別銀行也表示，除了身份證和銀行卡外，還會口頭詢問收入來源，以便錄入系統(tǒng)。

個別銀行會詢問收入來源

記者以市民身份分別走訪了6家國有銀行、11家股份制銀行、3家城商行和1家農(nóng)信社的網(wǎng)點。

走訪完發(fā)現(xiàn)，存5萬元現(xiàn)金，只用出示身份證和銀行卡即可辦理，均無需提供收入證明。雖然不要求提供紙質(zhì)的收入證明，但個別銀行也提醒市民，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)和總行合規(guī)性的要求，需要口頭告知收入來源。

“存款5萬元，您需要出示身份證和銀行卡?！焙阖S銀行昆明分行營業(yè)部工作人員提醒說，在正式辦理業(yè)務(wù)時，柜臺工作人員會口頭詢問收入來源。在西山區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)合社東風營業(yè)室，網(wǎng)點工作人員介紹，因為系統(tǒng)里要標注收入來源，所以市民在辦理時，還需口頭告知收入來源。

當詢問在柜臺上辦理5萬元以上的取款業(yè)務(wù)，是否需要告知資金用途時，絕大多網(wǎng)點工作人員均表示，在柜臺上辦理大額現(xiàn)金的提取業(yè)務(wù)，用戶需至少一天提前預約，并簡單告知資金用途。

若新開賬戶有嚴格要求

值得注意的是，對于存入大額現(xiàn)金同時開立新賬戶的情況，銀行有嚴格要求。

中國工商銀行昆明白馬支行工作人員明確表示，市民如果存現(xiàn)金5萬元并且是新開立賬戶的情況，除了出示個人有效身份證外，還必須提供可證明個人身份、收入、賬戶用途等信息的輔助性身份證明材料。

中國銀行昆明市丹霞路支行工作人員也表示，如果存款5萬元并且是新開立Ⅰ類賬戶，市民除需出示身份證外，還需要提供輔助材料，包括住所證明、收入證明。

大多數(shù)銀行對于大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)都具有較高的敏感性。

“近年來，金融詐騙、洗錢、貸款資金違規(guī)使用等手段和方式有所升級，對于大額現(xiàn)金，尤其是老年人到銀行辦理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，我們都會特別留意。如果他們是將錢存入到非本人賬戶或一次性取款太多，客戶經(jīng)理會反復確認他們的身份信息以及資金用途，以防他們被騙?！币粐猩虡I(yè)銀行云南省分行零售部負責人介紹說，資金為5萬元左右的存取款業(yè)務(wù)辦理，資金來源和用途正規(guī)，客戶只需要準備好身份證和銀行卡，就可以正常辦理業(yè)務(wù)。

規(guī)范金融機構(gòu)的盡職調(diào)查

為何客戶存取款會被詢問收入來源？記者查詢發(fā)現(xiàn)，2022年1月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起實施。

《辦法》指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但同年2月21日晚間，人民銀行公告稱，定2022年3月1日起施行的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號)（以下簡稱1號令）因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

中國建設(shè)銀行昆明白馬廟支行工作人員就明確表示，“存現(xiàn)金超過5萬元需要提供收入證明”的相關(guān)規(guī)定還沒有執(zhí)行。

記者從多方了解到，目前，對于客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，相關(guān)主管部門并未發(fā)布儲戶需提供紙質(zhì)收入證明的文件或要求。但個別商業(yè)銀行為了保證業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，加強了業(yè)務(wù)辦理的要求，但大多數(shù)只是口頭詢問，并不需要提供紙質(zhì)證明。在存款5萬元需提供收入證明的事件在微博發(fā)酵后，相關(guān)主管部門已發(fā)通知要求各商業(yè)銀行進行問題排查，但沒有發(fā)現(xiàn)異樣。

業(yè)內(nèi)人士表示，對于浙江湖州出現(xiàn)的情況，可能是儲戶與銀行之間的誤會。值得注意的是，銀行要按照法律法規(guī)做盡職調(diào)查，不能隨便加碼，但儲戶個人應履行的義務(wù)也要履行。對于儲戶來說，不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利，在金融機構(gòu)辦理大額存款業(yè)務(wù)時，說明資金來源的合法性是應盡義務(wù)。

都市時報全媒體記者：廖治國 馬苗 肖進 張璇

編輯：畢群

編審：楊艷

終審：周健軍

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關(guān)鍵詞： 收入證明 工作人員 金融機構(gòu)