全球播報:個人養(yǎng)老金理財正式推出 四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“同臺競技”
21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道
千呼萬喚始出來。作為個人養(yǎng)老金四大產(chǎn)品之一,個人養(yǎng)老金理財終于要發(fā)售了。
2月9日,21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉,工銀理財將于2月10日開始募集首批4只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。
(資料圖片)
不同于此前發(fā)行的普遍為5年期的養(yǎng)老理財,這4只產(chǎn)品期限分別為365天、540天、720天、1080天,對應的業(yè)績比較基準(年化)分別為3.70%-4.20%、4.10%-4.60%、4.40%-4.90%、5.25%-5.75%,前3只產(chǎn)品風險等級為PR2,第4只產(chǎn)品等級為PR3。工銀理財同時提醒,業(yè)績比較基準不是預期收益率,不構成對產(chǎn)品收益的承諾。
由于個人養(yǎng)老金業(yè)務在36個城市(地區(qū))試點,個人養(yǎng)老金理財?shù)匿N售范圍也隨之擴大至這些城市(地區(qū)),此前養(yǎng)老理財僅限10個試點城市;且購買人群也擴大至已開通個人養(yǎng)老金業(yè)務的個人客戶。
不僅工銀理財,2月8日,農(nóng)銀理財董事長馬曙光在農(nóng)業(yè)銀行專項投資者關系活動上也表示,農(nóng)銀理財首支個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品將于近期發(fā)售,該產(chǎn)品定位固收類或混合類,風險等級為中等及以下。
《關于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》規(guī)定,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品應當符合法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定,具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等特征,包括:養(yǎng)老理財產(chǎn)品;投資風格穩(wěn)定、投資策略成熟、運作合規(guī)穩(wěn)健,適合個人養(yǎng)老金長期投資或流動性管理需要的其他理財產(chǎn)品;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他理財產(chǎn)品。
“試點階段的養(yǎng)老理財產(chǎn)品的最低投資期限為5年,但2022年11月銀保監(jiān)會16號文已取消該項規(guī)定,僅要求‘原則上應當為1年或以上、鼓勵發(fā)行期限或投資者最低持有期在3年或以上的理財產(chǎn)品’?!苯煌ㄣy行金融研究中心劉能華此前撰文表示,未來設計個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品時,對于不同期限的產(chǎn)品應明確定位,準確選擇對標對象。參考公募基金的實踐經(jīng)驗,對不同期限產(chǎn)品的風險目標予以適當考量、提前設定,并做好動態(tài)監(jiān)控。
2022年11月,由銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呢撠熃ㄔO的個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺完成技術上線,支持個人養(yǎng)老金投資理財業(yè)務全面落地。
隨后,多家理財公司披露了個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的情況。中郵理財表示,該公司積極開展籌備工作,制定個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品方案,加快推動首批產(chǎn)品發(fā)行,推動個人養(yǎng)老金業(yè)務平穩(wěn)起步、健康發(fā)展;光大理財表示,該公司已規(guī)劃封閉式、定開式和最低持有期式等形態(tài)豐富的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品體系,正在積極研討推進最低持有期個人養(yǎng)老金理財創(chuàng)設;交銀理財表示,該公司積極推進個人養(yǎng)老金業(yè)務籌備工作,將嚴格遵循各項制度規(guī)定,審慎合規(guī)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務,擬通過“優(yōu)選存量+新發(fā)產(chǎn)品”的方式,完善個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,打造精品養(yǎng)老金融產(chǎn)品;招銀理財表示,該公司正緊鑼密鼓推進個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的創(chuàng)設工作,養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架將覆蓋多類資產(chǎn)、應用多種投資策略、匹配多樣養(yǎng)老需求,并設計定期分紅、定期贖回、定期支付、定投等功能機制。
1月20日,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法(試行)》,明確經(jīng)銀保監(jiān)會確定可開辦個人養(yǎng)老金相關業(yè)務的機構應在個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關業(yè)務開辦前向理財?shù)怯浿行纳暾埥尤肜碡斝袠I(yè)平臺,成為平臺參與機構。
銀保監(jiān)會此前發(fā)布的名單顯示,此前11家參與養(yǎng)老理財?shù)脑圏c理財公司均可發(fā)行個人養(yǎng)老金理財。
劉能華稱,2023年四類養(yǎng)老金融產(chǎn)品將同臺競技,競爭激烈。理財客戶的風險偏好通常介于儲蓄和基金之間,期待收益高于儲蓄,波動性小于基金。預計2023年,各試點銀行理財公司將加快專業(yè)團隊建設步伐,從投資策略入手,綜合運用資產(chǎn)配置和交易策略,降低投資組合的波動性。從中長期來看,個人養(yǎng)老金客戶的投資需求將會更加多元化,為此,銀行理財公司必須強化“全資產(chǎn)、全策略”的資產(chǎn)配置能力。
1月18日,人社部養(yǎng)老保險司副司長亓濤在人社部2022年四季度新聞發(fā)布會上表示,在各部門、各先行地區(qū)、各參與金融機構的大力宣傳和共同推動下,總體運行平穩(wěn)有序。截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)613萬人,總繳費金額142億元。
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